Selamat datang di "Kelola Uang Anda" dari Rich Dad!
Selamat datang di "Kelola Uang Anda" dari Rich Dad!
Lupakan semua yang Anda ketahui tentang cara kerja uang dan bersiaplah untuk mempelajari bagaimana orang kaya berpikir dan memanfaatkan uang.
Dalam "Kelola Uang Anda," Anda akan menemukan filosofi manajemen uang dan menggunakan alat keuangan untuk membantu Anda merencanakan jalan unik Anda menuju kebebasan finansial. Jika Anda tipe orang yang tidak suka mengikuti arus dan ingin menciptakan arah independen yang mendukung gaya hidup yang Anda inginkan, maka kursus ini cocok untuk Anda!
Jika Anda puas dengan pekerjaan lama yang sama, menginginkan keamanan daripada kebebasan, dan lebih menyukai pola kehidupan sehari-hari, maka kursus ini mungkin tidak akan bermanfaat bagi Anda. "Kelola Uang Anda" tidak ditujukan untuk mereka yang puas atau memilih untuk hidup dengan aturan uang lama, seperti bersekolah, mendapatkan pekerjaan, membeli rumah, dan berinvestasi jangka panjang dengan portofolio saham, obligasi, dan reksa dana yang terdiversifikasi.
Kami merancang kursus ini untuk para inovator, pengambil risiko, dan mereka yang ingin keluar dari persaingan yang ketat. Dengan mengikuti nasihat ayahnya yang kaya, Robert Kiyosaki belajar bagaimana menggunakan uang sebagai alat untuk menjalani gaya hidup yang diinginkannya.
Sepanjang kursus ini, kami akan membagikan nasihat yang diterima Robert dari ayahnya yang kaya melalui konten video dan latihan. Penyelesaian kursus ini akan memungkinkan Anda untuk mengambil langkah-langkah penting pertama menuju kemandirian finansial.
Konsep pembelajaran utama untuk kursus ini meliputi:
- Melihat secara jujur pola pikir keuangan Anda saat ini
- Melengkapi laporan keuangan pribadi Anda
- Memahami perbedaan antara aset dan kewajiban
- Mengembangkan kebiasaan pengeluaran yang lebih sehat
- Belajar menciptakan aliran arus kas Anda sendiri
- Menciptakan peluang untuk mengembangkan gaya hidup yang Anda inginkan
- Alat keuangan – di mana menemukannya dan apa yang dapat dilakukannya untuk Anda
=========================================================================MODULO 1 - MANAJEMEN KEUANGAN
Menemukan "Mengapa?"
External Video - Wistia 2iu014ipie
Proses yang diperlukan untuk mencapai kemandirian finansial akan membutuhkan waktu, disiplin, penelitian, dan investasi dalam pendidikan keuangan Anda. Anda akan melawan keraguan diri dan bahkan mungkin merasa tidak nyaman, tetapi jika Anda fokus pada tujuan akhir Anda, Anda akan mencapainya.
Namun sebelum Anda mengambil langkah pertama itu, Anda harus terlebih dahulu menentukan alasan Anda melakukan perjalanan tersebut. Menemukan “alasan” Anda untuk menjadi mandiri secara finansial akan memberi Anda kekuatan untuk membantu Anda melewati masa-masa sulit. Tujuan pribadi Anda untuk mandiri akan menjadi apa yang menginspirasi dan memotivasi Anda.
Mari kita lihat beberapa hal yang dikatakan orang-orang yang ingin mandiri secara finansial:
- Saya ingin menghasilkan lebih banyak uang.
- Saya ingin pensiun secepatnya.
- Saya ingin membeli rumah baru.
- Saya tidak ingin bekerja di suatu pekerjaan lagi.
Perhatikan kurangnya energi dalam pernyataan tersebut. Kata ingin bisa saja tidak memiliki keyakinan yang sama, serupa dengan harapan. Kata ingin dan harapan berasal dari titik lemah. Dan ketika seseorang berada dalam kondisi lemah, ia kehilangan kendali.
Itu sebabnya kami membuat kursus ini. Anda tidak dapat mencapai tujuan Anda kecuali Anda tahu di mana Anda berada dan ke mana Anda ingin pergi. Keduanya membutuhkan niat yang terfokus.
Bandingkan pernyataan-pernyataan di atas dengan pernyataan-pernyataan berikut yang diucapkan dengan penuh keyakinan:
- Saya ingin memulai bisnis fotografi yang selalu saya impikan.
- Saya ingin berada di sana setiap hari ketika anak-anak saya berangkat sekolah dan berada di sana ketika mereka pulang.
- Saya ingin mendirikan organisasi nirlaba yang menyediakan pinjaman mikro untuk memberdayakan masyarakat di negara-negara dunia ketiga.
- Saya ingin mengikuti Boston Marathon tahun depan.
- Saya ingin tinggal di Paris dan melukis setiap hari.
- Saya ingin berkeliling dunia dengan perahu layar atau kapal pesiar.
Jika alasan Anda untuk menjadi mandiri secara finansial tidak bersifat pribadi atau tidak berhubungan dengan diri Anda yang paling dalam, Anda akan goyah ketika keadaan menjadi sulit. Anda tidak akan bisa menggali lebih dalam ketika Anda mengalami kemunduran atau menemukan kekuatan untuk memulai lagi jika “mengapa” Anda tidak selaras dengan diri Anda yang sebenarnya, nilai-nilai yang Anda jalani.
==========================================================================
AKTIVITAS - Menemukan "Mengapa?" Anda
Sepanjang kursus, kami akan menyediakan berbagai aktivitas buku kerja untuk Anda selesaikan. Beberapa akan berupa jawaban terbuka, sementara yang lain akan menguji pengetahuan Anda tentang pelajaran sebelumnya.
Manfaatkan kesempatan ini untuk menantang diri sendiri dan meningkatkan IQ keuangan Anda.
Jika saya tidak perlu bekerja untuk mendapatkan uang lagi, dan waktu saya sepenuhnya milik saya untuk dihabiskan sesuai keinginan, apa yang akan saya lakukan selama sisa hidup saya… setelah liburan panjang yang memang pantas saya dapatkan?
Tulis jawaban anda:
Jika saya tidak perlu bekerja lagi untuk mendapatkan uang, dan seluruh waktu saya menjadi milik saya sendiri, saya akan mendedikasikan hidup saya untuk hal-hal yang memberikan makna, dampak, dan warisan bagi generasi berikutnya.
Pertama, saya ingin terus belajar dan melakukan penelitian tentang isu-isu strategis yang berkaitan dengan pertahanan, keamanan, pembangunan nasional, dan masa depan Timor-Leste. Saya ingin menulis buku, artikel ilmiah, dan menjadi mentor bagi generasi muda agar mereka dapat mengembangkan kemampuan berpikir kritis, kepemimpinan, dan semangat pengabdian kepada bangsa.
Kedua, saya ingin berkontribusi dalam pembangunan institusi pendidikan dan penelitian yang kuat di Timor-Leste. Saya bermimpi membantu mengembangkan pusat-pusat keunggulan yang mampu menghasilkan pemimpin, peneliti, dan profesional yang berkualitas untuk masa depan negara.
Ketiga, saya ingin menghabiskan lebih banyak waktu bersama keluarga, sahabat, dan komunitas. Saya ingin menikmati kehidupan dengan lebih seimbang, menjaga kesehatan, melakukan perjalanan untuk memahami budaya dan sejarah berbagai bangsa, serta memperluas wawasan saya tentang dunia.
Selain itu, saya ingin terlibat dalam kegiatan sosial dan kemanusiaan, membantu masyarakat yang membutuhkan, serta mendukung program-program yang dapat meningkatkan pendidikan, kesejahteraan, dan ketahanan masyarakat.
Pada akhirnya, tujuan saya bukan sekadar menikmati kebebasan finansial, tetapi menggunakan kebebasan tersebut untuk menciptakan manfaat yang lebih besar bagi orang lain. Saya ingin meninggalkan warisan berupa pengetahuan, inspirasi, dan kontribusi nyata yang dapat terus memberikan dampak positif bahkan setelah saya tidak lagi berada di dunia ini
Sekarang, mari kita selami lebih dalam.
Apa alasan terdalam saya untuk mengejar kemandirian finansial? Apa yang sebenarnya saya inginkan?
Tulis jawaban anda:
Ketika saya bertanya kepada diri sendiri mengapa saya mengejar kemandirian finansial, saya menyadari bahwa uang bukanlah tujuan akhir. Uang hanyalah alat yang memberi saya kebebasan untuk menjalani hidup sesuai dengan nilai-nilai dan tujuan yang saya yakini.
Alasan terdalam saya adalah kebebasan. Kebebasan untuk memilih bagaimana saya menghabiskan waktu, dengan siapa saya menghabiskan hidup, dan pekerjaan apa yang ingin saya lakukan tanpa tekanan kebutuhan ekonomi. Saya ingin memiliki kendali penuh atas hidup saya, bukan dikendalikan oleh tagihan, kewajiban finansial, atau ketidakpastian masa depan.
Saya ingin memiliki ketenangan pikiran. Saya tidak ingin hidup dalam kekhawatiran tentang apakah saya memiliki cukup uang untuk memenuhi kebutuhan keluarga, mendukung pendidikan anak-anak, atau menghadapi situasi darurat. Saya menginginkan rasa aman yang memungkinkan saya fokus pada hal-hal yang benar-benar penting.
Lebih dari itu, saya ingin menciptakan dampak yang bermakna. Saya ingin menggunakan pengetahuan, pengalaman, dan sumber daya yang saya miliki untuk membantu membangun masyarakat, memperkuat pendidikan, mendukung penelitian, dan berkontribusi pada pembangunan bangsa. Saya ingin dikenang bukan karena kekayaan yang saya miliki, tetapi karena kontribusi yang saya berikan.
Pada akhirnya, yang sebenarnya saya inginkan bukanlah uang itu sendiri. Yang saya inginkan adalah kebebasan, keamanan, makna, dan kesempatan untuk menjalani hidup yang selaras dengan tujuan saya serta memberikan manfaat bagi orang lain.
Dan lebih dalam lagi. Apa alasan utama saya melakukan segala upaya untuk mencapai kebebasan finansial? Apa yang benar-benar memotivasi saya? Apa gairah saya?
Tulis jawaban anda:
Semakin saya merenungkan alasan mengapa saya mengejar kebebasan finansial, semakin saya menyadari bahwa motivasi terbesar saya bukanlah kekayaan, melainkan kemampuan untuk mewujudkan potensi terbaik dalam diri saya dan memberikan kontribusi yang berarti kepada orang lain.
Yang benar-benar memotivasi saya adalah keinginan untuk meninggalkan warisan yang bernilai. Saya ingin hidup saya memiliki arti yang lebih besar daripada sekadar mencari nafkah. Saya ingin menciptakan sesuatu yang bertahan lebih lama daripada saya sendiri—baik melalui pendidikan, penelitian, kepemimpinan, pembangunan institusi, maupun pembinaan generasi muda.
Gairah saya adalah belajar, mengajar, meneliti, dan membangun. Saya merasa hidup ketika dapat menemukan ide-ide baru, memahami persoalan yang kompleks, berbagi pengetahuan, dan membantu orang lain berkembang. Saya memiliki dorongan yang kuat untuk berkontribusi dalam pembangunan masyarakat dan negara, khususnya melalui pengembangan sumber daya manusia, ilmu pengetahuan, serta institusi yang kuat dan berkelanjutan.
Kebebasan finansial penting bagi saya karena memberikan kesempatan untuk fokus pada misi tersebut tanpa dibatasi oleh kebutuhan ekonomi jangka pendek. Dengan kebebasan itu, saya dapat memilih pekerjaan berdasarkan makna dan dampaknya, bukan semata-mata berdasarkan imbalan finansialnya.
Pada tingkat yang paling dalam, saya ingin menjalani hidup yang selaras dengan nilai-nilai saya: integritas, pelayanan, pembelajaran sepanjang hayat, dan kontribusi bagi sesama. Saya ingin melihat orang-orang yang saya bantu tumbuh menjadi pemimpin, peneliti, dan warga negara yang mampu membawa perubahan positif bagi komunitas dan bangsanya.
Jika saya harus merangkum alasan utama saya dalam satu kalimat, maka jawabannya adalah:
"Saya mengejar kebebasan finansial agar dapat mengabdikan seluruh kemampuan, waktu, dan energi saya untuk menciptakan dampak yang bermakna, mengembangkan manusia dan institusi, serta meninggalkan warisan yang bermanfaat bagi generasi mendatang.
=========================================================================
Bagaimana pola pikir Anda?
External Video - Wistia v3z9kffsuq
Setiap orang berasal dari latar belakang yang berbeda. Sebagian dari kita menganggap diri kita kaya, sementara yang lain menganggap diri kita miskin. Sebagian lagi merasa puas mendefinisikan diri mereka sebagai kelas menengah. Perbedaan penting yang perlu dipahami adalah bahwa sebagian besar pengetahuan kita tentang uang bergantung pada bagaimana kita dibesarkan. Dengan kata lain, budaya kita. Sebagian besar "bahasa" keuangan yang kita gunakan saat tumbuh dewasa dibentuk oleh budaya di sekitar kita.
Miskin adalah pola pikir
Orang "kaya" berpikir jauh berbeda tentang uang dibandingkan dengan mereka yang memiliki pola pikir "miskin".
Seseorang dengan pola pikir miskin berkata, "Saya tidak mampu membelinya," sementara seseorang dengan pola pikir kaya bertanya, "Bagaimana saya bisa membelinya?" Orang kaya memiliki pola pikir kelimpahan sementara orang miskin memiliki pola pikir kekurangan. Dengan mengubah pola pikir Anda tentang uang, Anda mulai berpikir seperti orang kaya.
Kursus ini bukan hanya tentang mengubah pola pikir Anda, tetapi juga tentang melihat status keuangan Anda saat ini, dan membuat rencana untuk membawa Anda lebih dekat ke kemandirian finansial. Jika tujuan Anda adalah keluar dari lingkaran setan, Anda harus terlebih dahulu mengendalikan pikiran dan tindakan Anda.
Selanjutnya, kita akan membahas dua dokumen terpenting yang dapat Anda gunakan untuk lebih memahami keuangan pribadi Anda dan menetapkan arah menuju kebebasan finansial.
==========================================================================
Titik Awal Anda
External Video - Wistia 5keqeqt668
Sekarang Anda mungkin bertanya, “Dari mana saya harus mulai?” Anda mungkin juga sedikit merasa terintimidasi. Ketahuilah ini: Anda tidak sendirian. Siapa pun yang pernah berani bermimpi tentang kebebasan finansial dan kemudian mengambil langkah-langkah untuk mencapainya pasti merasakan hal yang sama pada awalnya. Jangan berkecil hati. Jika orang kaya bisa melakukannya, maka dengan tekad dan rencana yang matang, Anda pun bisa.
Untuk mencapai tujuan finansial Anda, hal pertama yang harus Anda lakukan adalah mencari tahu di mana posisi Anda saat ini. Jika Anda tidak tahu di mana posisi Anda, bagaimana Anda bisa berharap untuk mencapai tujuan Anda? Mengetahui posisi Anda berarti melakukan inventarisasi jujur tentang situasi keuangan Anda dengan mengisi laporan keuangan pribadi, kemudian meneliti hasilnya dengan saksama.
Laporan Keuangan Pribadi
Ada banyak jenis dokumen yang mencerminkan keadaan keuangan Anda. Dua yang terpenting adalah Laporan Laba Rugi dan Neraca. Memahami kedua dokumen ini dan hubungannya satu sama lain adalah kunci utama menuju kebebasan finansial.
- INCOME → PENDAPATAN
- EXPENSES → PENGELUARAN
- ASSETS → ASET
- LIABILITIES → KEWAJIBAN (UTANG)
| Bahasa Inggris | Bahasa Indonesia | Penjelasan |
|---|---|---|
| Income | Pendapatan | Semua uang yang masuk setiap bulan (gaji, bisnis, sewa, dividen, dll.) |
| Expenses | Pengeluaran | Semua biaya yang dikeluarkan setiap bulan (makan, listrik, transportasi, cicilan, dll.) |
| Assets | Aset | Harta yang menghasilkan uang atau bertambah nilainya (properti sewa, saham, bisnis, deposito, dll.) |
| Liabilities | Kewajiban/Utang | Kewajiban yang mengeluarkan uang dari kantong Anda (pinjaman, kredit kendaraan, kartu kredit, KPR, dll.) |
Jadi, timbul pertanyaan, apa perbedaan antara Aset dan Kewajiban?
Arus kas suatu kewajiban mengalir dari kolom Kewajiban pada Neraca ke bagian Beban pada Laporan Laba Rugi, lalu keluar lagi.
==========================================================================
External Video - Wistia 5d6s1xvha3
==========================================================================
Kewajiban
Klik tautan di bawah ini agar Anda dapat melengkapi bagian Kewajiban dalam Laporan Keuangan Anda.
Pengeluaran tidak sama dengan Kewajiban, meskipun keduanya terkait erat. Pengeluaran meliputi pembayaran yang Anda lakukan untuk hal-hal seperti utilitas, makanan, atau layanan streaming. (Perlu diingat bahwa istilah Pengeluaran, untuk tujuan kita, mencakup pembayaran pokok beserta bunga.)
Namun Pengeluaran juga mencakup pembayaran hipotek bulanan Anda, pembayaran mobil, atau pembayaran tagihan kartu kredit. Kelompok Pengeluaran bulanan ini terkait dengan Kewajiban masing-masing. Setiap Kewajiban membawa serta saldo yang tersisa.
Sebagian besar profesional akuntansi akan memberi tahu Anda bahwa Kewajiban adalah “kewajiban untuk membayar sejumlah uang yang Anda hutangi kepada kreditor, baik individu maupun organisasi.”
Rich Dad menyederhanakan definisi Kewajiban sebagai sesuatu yang mengambil uang dari kantong Anda.
Anda dapat melihat dilemanya. Kebanyakan orang (termasuk bankir Anda) akan menganggap Mercedes Anda sebagai Aset karena memiliki nilai. Namun, Mercedes adalah Kewajiban karena menghabiskan uang Anda setiap bulan.
“Tapi sudah lunas,” bantah Anda. Pinjaman mobil mungkin sudah lunas, tetapi bagaimana dengan bensin, perawatan, perbaikan, dan asuransi?
Kebingungan terbesar muncul ketika kita mengatakan rumah Anda bukanlah aset. Terutama ketika pasar sedang booming dan orang-orang mengambil pinjaman dengan jaminan rumah mereka. Baru setelah pasar properti runtuh, orang-orang menyadari bahwa mereka berutang lebih banyak pada rumah mereka daripada nilai sebenarnya, barulah mereka menyadari bahwa rumah mereka bukanlah aset.
Itulah mengapa memahami Neraca Keuangan Anda sangat penting.
Orang-orang menyebut Kewajiban mereka sebagai Aset, dan sebaliknya.
Sederhananya, jika semua yang Anda miliki adalah Kewajiban (dan itu termasuk rumah Anda, karena menghabiskan uang Anda setiap bulan), maka Anda akan kesulitan menjadi kaya, bahkan jika Anda menyeimbangkan anggaran Anda.
Namun, jika Anda memperoleh Aset yang menghasilkan arus kas setiap bulan, di samping sumber Pendapatan Anda yang lain, Anda akan jauh lebih mudah menjadi kaya.
Jawaban: Benar ✅
Dalam konteks pengembangan diri dan pendidikan keuangan (seperti ajaran Robert Kiyosaki dalam Rich Dad), kata-kata seperti "keinginan" (desire) dan "harapan" (hope) dianggap berasal dari sumber kekuatan karena mencerminkan visi, tujuan, dan motivasi untuk mencapai sesuatu yang lebih baik.
Sebaliknya, kata-kata seperti "saya tidak bisa", "mustahil", atau "tidak mungkin" sering dianggap berasal dari pola pikir yang membatasi potensi seseorang.
Jawaban yang benar: Benar (True). ✅
2. Setiap orang memiliki alasan yang sama untuk mencapai kebebasan finansial.
Salah
Jawaban: Salah ❌
Setiap orang memiliki alasan yang berbeda-beda untuk mencapai kebebasan finansial. Misalnya:
- Ada yang ingin memiliki lebih banyak waktu bersama keluarga.
- Ada yang ingin pensiun lebih awal.
- Ada yang ingin membangun bisnis atau mengejar passion.
- Ada yang ingin membantu masyarakat atau melakukan kegiatan sosial.
- Ada yang ingin merasa aman secara finansial dan bebas dari utang.
Karena motivasi, nilai, dan tujuan hidup setiap orang berbeda, maka alasan mereka mengejar kebebasan finansial juga tidak sama.
Jawaban yang benar: Salah (False). ✅
Lengkapi pernyataan berikut:
Orang kaya memiliki pola pikir _______ sedangkan orang miskin memiliki pola pikir _______.
kelangkaan, kelimpahan
kelimpahan, kelangkaan
keseimbangan, kesedihan
kesedihan, keseimbangan
Jawaban yang benar: kelimpahan, kelangkaan ✅
Kalimat lengkapnya:
Orang kaya memiliki pola pikir kelimpahan (abundance mindset), sedangkan orang miskin memiliki pola pikir kelangkaan (scarcity mindset).
Penjelasan:
- Pola pikir kelimpahan percaya bahwa peluang, uang, dan kesuksesan tersedia bagi semua orang. Mereka fokus pada pertumbuhan, investasi, pembelajaran, dan penciptaan nilai.
- Pola pikir kelangkaan percaya bahwa sumber daya terbatas dan kesuksesan orang lain mengurangi peluang mereka. Mereka cenderung fokus pada ketakutan, kekurangan, dan hambatan.
✅ Jawaban: kelimpahan, kelangkaan.
Lengkapi pernyataan berikut:
Laporan keuangan pribadi ayah kaya mencakup _______, yang mengukur pendapatan dan pengeluaran, dan _______, yang membandingkan aset dengan kewajiban.
lembar aset, laporan laba rugi
neraca, laporan laba rugi
lembar laba rugi, neraca
lembar laba rugi, lembar pengeluaran
✅ Jawaban yang benar: lembar laba rugi, neraca
Kalimat lengkapnya:
Laporan keuangan pribadi Ayah Kaya mencakup lembar laba rugi (Income Statement), yang mengukur pendapatan dan pengeluaran, dan neraca (Balance Sheet), yang membandingkan aset dengan kewajiban.
Penjelasan:
- Lembar Laba Rugi (Income Statement) → menunjukkan Pendapatan (Income) dan Pengeluaran (Expenses).
- Neraca (Balance Sheet) → menunjukkan Aset (Assets) dan Kewajiban/Utang (Liabilities).
Ini adalah dua laporan utama yang digunakan dalam sistem Rich Dad Cashflow untuk memahami kondisi keuangan pribadi.
✅ Jawaban: lembar laba rugi, neraca.
Benar
Salah
✅ Jawaban: Benar
Penjelasan:
Dalam laporan keuangan pribadi, gaji bersih (net pay) adalah jumlah uang yang benar-benar Anda terima setelah dipotong pajak, iuran, asuransi, dan potongan lainnya. Jumlah inilah yang biasanya dianggap sebagai pendapatan bersih (net income) yang tersedia untuk dibelanjakan atau diinvestasikan.
Contoh:
- Gaji kotor: USD 1.000
- Pajak dan potongan: USD 200
- Gaji bersih yang diterima: USD 800
Maka USD 800 adalah pendapatan bersih Anda.
✅ Jawaban yang benar: Benar (True).
Pendapatan
Pengeluaran
Aset
Pendapatan Kotor
✅ Jawaban yang benar: Aset
Rumusnya adalah:
Kekayaan Bersih (Net Worth) = Aset − Kewajiban
Contoh:
- Total Aset: USD 100.000
- Total Kewajiban (utang): USD 30.000
Maka:
Kekayaan Bersih = USD 100.000 − USD 30.000 = USD 70.000
Penjelasan:
- Aset: segala sesuatu yang Anda miliki dan memiliki nilai (rumah, tanah, tabungan, investasi, bisnis, dll.).
- Kewajiban: semua utang atau kewajiban finansial yang harus dibayar.
✅ Jawaban: Aset.
Benar
Salah
Penjelasan:
Arus kas (cash flow) adalah aliran uang yang masuk dan keluar dari keuangan Anda.
Rumus sederhananya:
Arus Kas = Pendapatan − Pengeluaran
Sedangkan pendapatan pasif (passive income) adalah salah satu jenis pendapatan yang diperoleh tanpa harus bekerja secara aktif setiap saat, misalnya:
- Sewa properti
- Dividen saham
- Royalti buku
- Pendapatan bisnis yang dikelola orang lain
Jadi, pendapatan pasif dapat menjadi bagian dari arus kas, tetapi arus kas bukanlah istilah lain untuk pendapatan pasif.
✅ Jawaban yang benar: Salah (False).
==========================================================================
MODULO 2: UTANG
Pola Pikir Berutang
External Video - Wistia a6ets22hk0
Pada modul sebelumnya, Anda telah menyelesaikan Laporan Keuangan pribadi dan mulai memahami pola pikir Anda tentang uang.
Pada modul 2, kita akan membahas utang.
Sebelum kita mulai dengan situasi pribadi Anda, berikut beberapa statistik yang menakutkan:
– Rumah tangga Amerika memiliki utang sebesar $11,67 triliun, menurut Federal Reserve Bank of New York.
– 60% debitur kartu kredit mengatakan mereka telah memiliki utang kartu kredit setidaknya selama satu tahun dan 19% dari mereka yang memiliki utang kartu kredit telah memiliki utang setidaknya selama lima tahun.
– Saldo pinjaman mobil dilaporkan naik 6,5 persen dari tahun ke tahun pada tahun 2021, dan saldo pinjaman mobil rata-rata adalah $20.987.
– Saldo hipotek, sumber utang terbesar bagi sebagian besar orang Amerika, naik 5,9 persen antara tahun 2020 dan 2021. Saldo hipotek rata-rata adalah $220.380, menurut Experian.
Wow. Dan angka-angka tersebut hanya mencakup apa yang dihadapi oleh warga Amerika.
Tetapi apakah ini benar-benar mengejutkan? Di sekolah, kita tidak diberikan alat-alat keuangan yang diperlukan untuk bertahan hidup dalam ekonomi saat ini. Akibatnya adalah kebiasaan pengeluaran yang buruk dan peningkatan utang buruk, yang menyebabkan miliaran orang tetap terjebak dalam lingkaran setan.
Jika Anda ingin mencapai kebebasan finansial, Anda harus menjawab pertanyaan-pertanyaan ini dengan jujur:
- Berapa banyak utang yang Anda miliki?
- Seberapa besar kemampuan Anda untuk menabung?
- Apa tujuan jangka panjang Anda?
Kita akan terus mengeksplorasi pertanyaan-pertanyaan tersebut sepanjang kursus ini.
Untuk saat ini, pikirkan pertanyaan terakhir ini: Apakah semua utang itu buruk?
Pada pelajaran selanjutnya, kita akan menjawab pertanyaan itu dengan tepat.
Untuk pertanyaan:
"Apakah Anda rutin membayar tagihan Anda terlambat?"
Jika Anda biasanya membayar tagihan tepat waktu, pilih:
✅ TIDAK
Jika Anda sering atau rutin terlambat membayar tagihan, pilih:
✅ YA
Dalam konteks penilaian kesehatan keuangan dan skor kredit, jawaban yang lebih baik adalah TIDAK, karena pembayaran tepat waktu membantu membangun reputasi keuangan yang baik dan meningkatkan skor kredit.
2. Pernahkah Anda menyembunyikan tagihan dari pasangan Anda?
TIDAK
Untuk pertanyaan:
"Pernahkah Anda menyembunyikan tagihan dari pasangan Anda?"
Jika pernah menyembunyikan tagihan atau masalah keuangan dari pasangan, pilih: YA
Jika tidak pernah, pilih: TIDAK
Dalam konteks kesehatan keuangan dan transparansi dalam hubungan, jawaban yang umumnya dianggap positif adalah:
✅ TIDAK.
YA
TIDAK
Untuk pertanyaan:
"Apakah Anda mengabaikan perbaikan mobil karena kekurangan dana?"
Jika pernah atau sering menunda perbaikan mobil karena tidak memiliki dana yang cukup, pilih: YA
Jika Anda selalu memiliki dana yang cukup untuk melakukan perbaikan yang diperlukan, pilih: TIDAK
Dalam penilaian kesehatan keuangan, jawaban yang menunjukkan kondisi keuangan yang lebih kuat biasanya adalah:
✅ TIDAK.
YA
TIDAK
Untuk pertanyaan:
"Apakah Anda baru-baru ini membeli sesuatu yang tidak Anda butuhkan dan tidak mampu Anda beli?"
Jika ya, Anda membeli barang yang tidak diperlukan dan di luar kemampuan keuangan Anda, pilih: YA
Jika tidak, Anda hanya membeli barang yang diperlukan dan sesuai kemampuan keuangan, pilih: TIDAK
Dalam evaluasi kebiasaan keuangan, jawaban yang menunjukkan disiplin finansial yang lebih baik adalah:
✅ TIDAK.
YA
TIDAK
Untuk pertanyaan:
"Apakah Anda secara rutin menghabiskan lebih banyak uang daripada gaji Anda?"
Jika pengeluaran Anda secara rutin lebih besar daripada pendapatan/gaji Anda, pilih: YA
Jika Anda hidup sesuai atau di bawah pendapatan Anda, pilih: TIDAK
Dalam penilaian kesehatan keuangan, jawaban yang lebih baik adalah:
✅ TIDAK
Karena salah satu prinsip dasar kebebasan finansial adalah:
Pendapatan > Pengeluaran
Jika pengeluaran terus melebihi pendapatan, biasanya akan menyebabkan utang dan menghambat pencapaian kebebasan finansial.
YA
TIDAK
Untuk pertanyaan:
"Pernahkah Anda ditolak permohonan kreditnya?"
Jika pernah ditolak saat mengajukan kredit, pinjaman, kartu kredit, atau pembiayaan, pilih: YA
Jika tidak pernah ditolak, pilih: TIDAK
Dalam penilaian kesehatan keuangan dan kredit, jawaban yang umumnya lebih positif adalah:
✅ TIDAK
Karena penolakan kredit sering kali berkaitan dengan faktor seperti skor kredit rendah, riwayat pembayaran yang buruk, rasio utang yang tinggi, atau pendapatan yang dianggap belum memadai oleh pemberi pinjaman.
YA
TIDAK
Untuk pertanyaan:
"Apakah Anda membeli tiket lotre dengan harapan bisa terbebas dari hutang?"
Jika ya, Anda membeli lotre dengan harapan memenangkan uang untuk melunasi utang, pilih: YA
Jika tidak, pilih: TIDAK
Dalam pendidikan keuangan seperti Rich Dad, jawaban yang dianggap lebih sehat secara finansial adalah:
✅ TIDAK
Karena kebebasan finansial umumnya dicapai melalui:
Meningkatkan pendapatan
Mengurangi utang
Menabung dan berinvestasi
Membangun aset yang menghasilkan arus kas
bukan dengan mengandalkan keberuntungan dari lotre.
YA
TIDAK
Untuk pertanyaan:
"Apakah Anda pernah menunda menabung untuk kebutuhan mendesak?"
Jika Anda sering atau pernah mengabaikan tabungan dana darurat meskipun tahu itu penting, pilih: YA
Jika Anda secara konsisten menyisihkan uang untuk dana darurat dan kebutuhan mendesak, pilih: TIDAK
Dalam penilaian kesehatan keuangan, jawaban yang lebih baik adalah:
✅ TIDAK
Karena dana darurat merupakan salah satu fondasi utama kebebasan finansial. Dana ini membantu Anda menghadapi kejadian tak terduga seperti:
Biaya kesehatan
Perbaikan kendaraan
Kehilangan pekerjaan
Keperluan keluarga mendadak
tanpa harus berutang atau menjual aset investasi.
YA
TIDAK
Untuk pertanyaan:
"Apakah Anda merasa gugup saat membuka tagihan Anda?"
Jika Anda sering merasa cemas, takut, atau khawatir saat melihat tagihan, saldo utang, atau kewajiban keuangan, pilih: YA
Jika Anda merasa tenang dan mengetahui kondisi keuangan Anda dengan baik, pilih: TIDAK
Dalam penilaian kesehatan keuangan, jawaban yang menunjukkan kondisi keuangan yang lebih sehat biasanya adalah:
✅ TIDAK
Karena rasa gugup saat membuka tagihan sering menjadi tanda adanya tekanan finansial, utang yang belum terkendali, atau kurangnya perencanaan keuangan.
YA
TIDAK
Untuk pertanyaan:
"Pernahkah Anda meneliti tentang kebangkrutan?"
Jika Anda pernah mencari informasi, membaca, atau mempelajari proses kebangkrutan karena masalah keuangan pribadi, pilih: YA
Jika tidak pernah, pilih: TIDAK
Dalam konteks kuis kesehatan keuangan, jawaban yang biasanya menunjukkan kondisi keuangan yang lebih baik adalah:
✅ TIDAK
Karena kebutuhan untuk meneliti kebangkrutan sering kali terkait dengan tekanan utang atau kesulitan keuangan yang serius. Namun, mempelajari topik kebangkrutan untuk tujuan pendidikan atau profesional bukanlah hal yang negatif.
Jika skor Anda 0%, itu bagus! Anda sudah mengendalikan arus kas Anda.
Jika skor Anda berada di kisaran 10%-50%, Anda mungkin perlu mempertimbangkan untuk mengurangi utang buruk Anda.
Jika skor Anda berada di kisaran 60%-100%, waspadalah! Anda mungkin sedang menuju bencana keuangan.
==========================================================================
Keluar dari Hutang Buruk
External Video - Wistia yue697v99v
Robert dan Kim Kiyosaki memiliki banyak hutang ketika mereka memulai hidup bersama di pertengahan tahun 1980-an. Mereka memperkirakan total hutang mereka sekitar $400.000 — dan terus bertambah — karena bunga yang terus bertambah. Sebagian besar hutang ini berasal dari bisnis yang hilang oleh Robert di awal kariernya. (Total kerugian bisnis hampir satu juta dolar. Sekitar $500.000 dari hutang tersebut telah dilunasi oleh perusahaan.) Di atas beban itu, mereka mengalami tahun yang mengerikan pada tahun 1985 saat mereka membangun bisnis mereka berikutnya. Membangun bisnis saja sudah sulit ketika pemasukan uang sedikit, tetapi akan lebih sulit lagi dengan hutang $400.000 yang membebani mereka. Itu bukanlah cara yang menyenangkan untuk memulai hidup bersama mereka.
Pada tahun 1984, Robert dan Kim meninggalkan Hawaii. Mereka menjual semua yang mereka miliki. Robert terpaksa menutup bisnis manufakturnya saat mereka berlayar ke California. Mereka kehabisan sedikit uang yang mereka miliki setelah tiga bulan yang singkat. Mereka kemudian mendapati diri mereka bangkrut dan, untuk waktu yang singkat, menjadi tunawisma. Itu adalah masa tersulit dalam hidup mereka. Untuk bertahan hidup, mereka menggunakan semua kartu kredit yang bisa mereka dapatkan, yang berarti utang mereka terus meningkat.
Untungnya, seorang teman mengizinkan mereka tinggal di sebuah apartemen di garasinya sementara mereka membangun kembali kehidupan mereka.
Seperti yang Anda ketahui, bagi Anda yang pernah mengalami kesulitan keuangan, sulit untuk maju dengan utang yang terus menghantui. Membeli mobil saja sudah sulit, dan mereka melakukannya dengan suku bunga yang sangat tinggi. Selama periode ini, mereka bekerja serabutan hanya untuk menutupi utang, makan, dan memiliki tempat tinggal. Mereka melakukan ini setelah bekerja di bisnis mereka.
Jadi, mereka tahu betul bagaimana rasanya tenggelam dalam utang. Mereka tahu bagaimana rasanya berjuang secara finansial serta menanggung stres dan penderitaan yang ditimbulkannya.
Beberapa kali, mereka mempertimbangkan untuk menyatakan kebangkrutan, tetapi mereka tidak melakukannya. Mereka berpikir lebih baik mereka belajar dari kesalahan dan membayar kembali uang tersebut.
Bagi Robert dan Kim, mengembalikan uang itu adalah keputusan bijak karena hal itu membuat mereka lebih kuat sebagai pasangan, lebih cerdas sebagai investor dan pebisnis, dan lebih percaya diri tentang masa depan mereka.
Pada tahun 1990, mereka telah bebas dari utang konsumen dan telah mengembalikan sebagian besar dari $400.000 yang Robert hutangkan kepada para investornya.
Saat ini mereka lebih kaya, bukan hanya karena mereka memiliki banyak uang — tetapi lebih kaya dari pengalaman dan pelajaran yang mereka pelajari dalam upaya keluar dari jerat utang.
Jika Anda berada dalam situasi serupa dengan utang Anda, bagian ini untuk Anda.
Berikut adalah rencana 10 langkah yang digunakan Robert dan Kim untuk keluar dari jerat utang.
Langkah 1) Katakan yang Sebenar pada Diri Sendiri
Langkah pertama, dan mungkin yang paling sulit, adalah berkomitmen untuk mengatakan yang sebenarnya pada diri sendiri—menghadapi kenyataan pahit tentang berapa banyak utang kita dan kepada siapa kita berutang. Kita tahu kita bisa dengan mudah berbohong pada diri sendiri dan berpura-pura baik-baik saja secara finansial, yang dilakukan banyak orang. Jadi, hadapi fakta yang sulit dan pertanggungjawabkan diri Anda.
Langkah 2) Hentikan Penumpukan Utang Buruk
Ada pepatah yang mengatakan, “Ketika Anda menyadari telah menggali lubang untuk diri sendiri… berhentilah menggali.”
Pada dasarnya kami membekukan semua utang. Apa pun yang kami beli dilunasi bulan itu. Kami berhenti menambah saldo kartu kredit yang ada dan tidak mengambil pinjaman baru. Langkah itu saja memaksa kami untuk lebih sadar akan uang yang keluar.
Langkah 3) Buat Daftar Semua Utang Anda
Tuliskan setiap utang yang Anda miliki. Ini mungkin termasuk kartu kredit, pinjaman sekolah, pinjaman mobil, pinjaman perahu, surat utang kepada individu seperti teman dan anggota keluarga, rekening kredit toko, rumah liburan, dan tempat tinggal pribadi Anda. Jangan sertakan utang untuk investasi, seperti properti sewa dan investasi bisnis. Dan sebagai pengingat, rumah Anda tidak dianggap sebagai investasi. Kita hanya berurusan dengan utang buruk, dan utang buruk adalah utang yang Anda bayar. Utang baik adalah utang yang dibayar oleh orang lain, seperti penyewa Anda.
Langkah 4) Mempekerjakan seorang akuntan
Ya, benar, kami mempekerjakan seorang akuntan. Dia menjadi anggota tim kami yang berharga. Orang sering bertanya, “Mengapa mempekerjakan seorang akuntan jika Anda memiliki sedikit atau tidak ada uang?” Jawabannya sederhana: Karena akuntan kami memaksa kami untuk menghadapi kenyataan tentang kondisi keuangan kami setiap bulan.
Jadi kami duduk bersama akuntan kami, Betty, untuk pertemuan pertama kami dan membuat daftar setiap utang yang belum terbayar. Kami ingin menghapus beberapa utang dari daftar dan mengatakan pada diri sendiri bahwa utang-utang itu tidak penting. Kami sebenarnya tidak perlu membayar kembali utang-utang itu. Tapi sekali lagi, itu sama saja dengan berbohong pada diri sendiri, jadi kami memasukkan semua utang. Pertemuan itu sangat panjang dan menyakitkan.
Setelah semuanya selesai, jumlah yang harus kami bayarkan telah membengkak menjadi sekitar $500.000 ($400.000 dari bisnis Robert sebelumnya ditambah tambahan $100.000 selama bertahun-tahun). Membayar setengah juta dolar, ketika kami hampir tidak memiliki penghasilan, tampaknya merupakan tugas yang mustahil. Bahkan ada yang menyarankan kami untuk mengajukan kebangkrutan, tetapi kami menolak. Jadi sekarang pertanyaannya adalah, "Bagaimana cara kami melunasi utang ini?"
Catatan dari Robert
Ini adalah langkah yang ingin dihindari banyak orang yang mengalami kesulitan keuangan. Mereka sering berpikir akan menghemat uang dengan tidak mempekerjakan seorang akuntan profesional. Saya tahu saya pernah berpikir seperti itu. Setelah ayah saya yang kaya mengingatkan saya bahwa saya berpikir seperti orang miskin, berpikir bahwa saya tidak mampu membeli sesuatu yang vital untuk kesuksesan saya, Kim dan saya memberanikan diri dan mempekerjakan seorang akuntan.
Ada tiga alasan mengapa akuntan itu penting:
Pertama, mereka menyimpan catatan yang akurat, rapi, dan teratur. Ini sangat penting jika Anda ingin membangun kekayaan. Saat ini, seiring bertambahnya kekayaan kami, peran akuntan kami menjadi semakin penting.
Alasan kedua adalah bahwa memiliki seorang akuntan merupakan dukungan emosional yang luar biasa ketika menghadapi kenyataan pahit dari situasi keuangan kami.
Alasan ketiga adalah bahwa orang kaya memiliki akuntan dalam tim mereka. Jadi, jika Anda berencana untuk keluar dari utang, tetap bebas utang, dan menjadi kaya, seorang akuntan dapat menjadi salah satu orang terpenting dalam tim Anda.
Dengan kata lain, orang miskin dan kelas menengah tidak memiliki akuntan. Orang kaya memilikinya. Jadi, carilah cara untuk mampu membayar jasa seorang akuntan.
Bayar Diri Sendiri Terlebih Dahulu
Pada modul berikutnya, kita akan menjelaskan lebih detail bagaimana menggunakan konsep ini. Ini adalah topik terpenting yang akan kita bahas dalam kursus ini yang akan membawa Anda menuju kesuksesan.
Langkah 5) Buat gambar visual dari setiap utang
Dari daftar yang telah Anda buat di Langkah #3, buat gambar visual dari setiap utang. Dari situ, Anda dapat menentukan urutan pelunasan setiap utang. Berikut cara melakukannya.
Untuk setiap utang, gambarlah kuadran seperti ini:
Di sudut kiri atas, tuliskan nama utang.
Di sudut kanan atas, tuliskan total saldo yang terutang.
Di sudut kiri bawah, tuliskan pembayaran minimum bulanan.
Sekarang, bagi total saldo yang terutang dengan pembayaran minimum bulanan.
Di sudut kanan bawah, tuliskan angka ini dan lingkari dengan warna merah. Angka yang dilingkari adalah jumlah bulan yang dibutuhkan untuk melunasi utang tersebut.
Misalnya, jika Anda memiliki hutang sebesar $2.000 pada kartu kredit Visa Anda dan pembayaran minimum bulanan Anda adalah $100, maka $2.000/$100 = 20. Tulis "20" di pojok kanan bawah dan lingkari dengan warna merah. Hasilnya akan terlihat seperti ini:
Lakukan hal itu untuk setiap utang dalam daftar Anda. Jika Anda berutang tanpa pembayaran minimum bulanan yang ditetapkan, tentukan berapa pembayaran bulanan yang Anda inginkan. Setelah selesai, kuadran Anda mungkin akan terlihat seperti ini:
Langkah 6) Tentukan urutan pelunasan setiap utang
Hanya dengan melihat angka yang dilingkari pada setiap utang, temukan angka terendah dan beri tanda #1 di samping utang tersebut. Temukan angka terendah berikutnya dan tulis #2 di sampingnya. Lanjutkan hingga ada angka di samping setiap utang Anda. Sekali lagi, mulai dari angka terendah hingga tertinggi. Angka yang dilingkari adalah jumlah bulan yang dibutuhkan untuk melunasi utang tersebut.
Misalnya, jika angka terkecil yang Anda temukan adalah 8, maka Anda akan menulis #1 di sampingnya. Ini adalah utang pertama yang akan Anda lunasi. Jika angka terbesar yang dilingkari adalah 166,6, maka ini akan menjadi utang terakhir yang Anda lunasi.
Hasilnya akan terlihat seperti ini:
Pertanyaan yang sering kami dengar adalah, “Bukankah sebaiknya saya melunasi utang dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu?” Tidak harus demikian agar rumus ini berhasil.
Alasannya adalah: Penting bagi Anda untuk melihat beberapa hasil langsung dalam proses ini. Jika tidak, mudah untuk merasa putus asa dan berhenti sebelum melunasi satu pun utang Anda. Dengan melunasi utang dengan angka yang dilingkari terendah, Anda juga melunasi utang yang akan paling cepat dilunasi. Jadi Anda melihat hasilnya dengan cepat. Anda dapat melihat bahwa apa yang Anda lakukan berhasil. Kemajuan yang terlihat ini memudahkan Anda untuk terus maju dengan rumus ini.
Seperti yang Anda lihat di bawah ini, Anda sekarang memiliki gambaran yang jelas tentang setiap utang yang Anda miliki dan urutan pelunasan utang Anda.
Langkah 7) Temukan tambahan $100-$200 per bulan
“Dari mana saya akan mendapatkan tambahan $100 hingga $200 per bulan?” Anda bertanya. Jujur saja, jika Anda tidak dapat menemukan tambahan $100 setiap bulan, lalu menurut Anda bagaimana peluang Anda untuk mencapai kemandirian finansial? Mungkin sangat kecil.
Kami membuat kursus ini untuk membantu Anda menjadi mandiri dan bebas secara finansial. Jika $100 per bulan menjadi kendala, maka kebebasan finansial hampir mustahil untuk dicapai. Jadi, lakukan apa pun yang perlu Anda lakukan, yang berada dalam batasan hukum, etika, dan moral untuk menciptakan jumlah uang tambahan ini setiap bulan. Ini bisa berupa pekerjaan paruh waktu di hari Sabtu, menjual barang secara online, atau membuat seminar mini tentang hobi favorit Anda. Anda mungkin akan terkejut betapa mudahnya hal itu. Meskipun demikian, tidak ada yang menghalangi Anda untuk menghasilkan lebih dari $200 per bulan.
Langkah 8) Kecuali untuk utang utama Anda, bayar hanya pembayaran minimum bulanan untuk setiap utang Anda yang lain
Coba tebak. Anda pernah diberitahu bahwa jika Anda membayar sedikit lebih banyak pada setiap kartu kredit atau pinjaman, maka Anda akan mengurangi utang Anda lebih cepat. Apakah itu benar? Itulah yang juga kami dengar. Namun, kami mendapati kartu kredit kami sepertinya tidak pernah lunas. Kami tidak pernah merasa ada kemajuan atau peningkatan.
Agar rumus ini berhasil, bayar hanya pembayaran minimum bulanan yang jatuh tempo pada setiap utang dan sisihkan tambahan $100 hingga $200 untuk Utang #1. Oleh karena itu, untuk Utang #1, Anda membayar pembayaran minimum bulanan yang diperlukan PLUS tambahan $100 hingga $200.
Lanjutkan melakukan ini setiap bulan hingga Utang #1 lunas sepenuhnya. Kembali ke bagan utang Anda dan beri tanda "X" merah besar pada Utang #1.
Langkah 9) Lanjutkan ke Hutang #2
Anda telah berhasil melewati tonggak pertama. Selamat! Sekarang, beralihlah ke Hutang #2.
Kecuali Hutang #2, bayarlah hanya pembayaran minimum bulanan yang diperlukan untuk semua hutang lainnya. Untuk Hutang #2, bayarlah pembayaran minimum bulanan yang diperlukan DITAMBAH jumlah penuh yang Anda bayarkan pada Hutang #1.
Misalnya, pada Hutang #2 Anda akan membayar hal berikut setiap bulan:
Pembayaran minimum bulanan yang diperlukan pada Hutang #2,
Pembayaran minimum bulanan yang sebelumnya Anda bayarkan pada Hutang #1, dan
Tambahan $100 hingga $200.
Sekarang Anda membayar lebih dari sekadar pembayaran minimum bulanan dan tambahan $100 hingga $200. Dengan setiap hutang yang Anda lunasi, Anda akan mempercepat pembayaran Anda pada hutang berikutnya.
Lanjutkan setiap bulan hingga Hutang #2 dilunasi. Kemudian beri tanda "X" merah pada Hutang #2. Rayakan!
Lanjutkan ke Utang #3. Bayar jumlah berikut untuk Utang #3 setiap bulan:
Pembayaran minimum bulanan yang diperlukan untuk Utang #3,
Jumlah total yang sebelumnya Anda bayarkan untuk Utang #2, yang meliputi:
Pembayaran minimum bulanan yang sebelumnya Anda bayarkan untuk Utang #2,
Pembayaran minimum bulanan yang Anda bayarkan untuk Utang #1, dan tambahan $100 hingga $200.
Lanjutkan setiap bulan hingga Utang #3 lunas. Beri tanda "X" merah pada Utang #3. Rayakan!
Lanjutkan proses ini untuk setiap utang, selalu bayarkan pembayaran minimum bulanan ditambah semua yang Anda bayarkan untuk utang yang telah dilunasi sebelumnya.
Hasil Akhir
Dengan mengikuti rumus ini, semua utang, kecuali rumah tinggal, dilunasi hanya dalam waktu tiga setengah tahun. Ini lebih dari $50.000 utang. Kemudian dibutuhkan kurang dari empat setengah tahun untuk melunasi rumah tinggal pribadi. Jadi hanya dalam delapan tahun, orang ini benar-benar bebas utang. (Rumah tinggal pribadi saja akan membutuhkan waktu lebih dari 20 tahun jika mengikuti jadwal pembayaran tradisional.) Sekarang setelah semua utang dilunasi, orang ini memiliki $3.010 per bulan untuk diinvestasikan.
Hanya tambahan $100 per bulan adalah keajaiban di balik rumus ini.
Jika Anda tetap menggunakan rumus ini, Anda akan kagum betapa cepatnya Anda dapat bebas utang. Banyak orang melaporkan bahwa mereka benar-benar bebas utang dalam waktu lima hingga tujuh tahun.
Langkah 10) Jumlah Bulanan yang Anda Bayar untuk Utang Akhir Anda—
Investasikan!
Proses ini tidak berhenti setelah Anda melunasi semua utang Anda. Inilah titik di mana Anda beralih dari bebas utang menjadi kaya!
Ambil total uang yang Anda bayarkan setiap bulan untuk utang terakhir yang Anda lunasi dan investasikan. Lakukan ini setiap bulan. Sangat mungkin jumlah bulanan tersebut telah bertambah cukup banyak sejak Anda memulai proses ini. Bayangkan memiliki uang sebanyak itu setiap bulan untuk diinvestasikan dan, yang lebih penting, untuk berkontribusi menuju kebebasan finansial—tidak perlu khawatir tentang uang lagi dan menjalani hidup yang Anda pilih!
Beberapa Tips Tambahan
Ingatlah bahwa ini adalah sebuah proses. Agar rumus ini berhasil, Anda harus mematuhinya setiap bulan. Jika Anda berkata pada diri sendiri, "Saya akan menyimpang dari rencana hanya bulan ini," maka kemungkinan besar, Anda akan mulai membiasakan diri untuk tidak mengikuti rumus tersebut dan utang Anda tidak akan hilang.
Apakah Anda harus bebas utang sebelum berinvestasi? Tidak. Ini adalah pilihan Anda. Robert dan Kim memiliki cukup banyak utang ketika mereka mulai berinvestasi dan mereka juga mengikuti rumus utang ini setiap bulan. Rumus ini tidak hanya menjawab pertanyaan, “Bagaimana cara saya keluar dari utang?” Tetapi juga menangani keberatan, “Saya tidak punya uang untuk berinvestasi.”
Jika Anda sudah menikah atau menjalin hubungan jangka panjang, kami sangat menyarankan Anda untuk menjalani proses ini bersama-sama. Bagi Robert dan Kim, hal itu membuat kami lebih kuat sebagai pasangan. Mereka bekerja menuju tujuan keuangan bersama. Jika Anda dan pasangan Anda belajar bersama, tumbuh bersama, menghasilkan uang bersama, dan yang terpenting, menuju tujuan bersama yaitu kebebasan—itu akan menciptakan kehidupan bersama yang menyenangkan.
Nikmati prosesnya. Tetap semangat dan arahkan pandangan Anda ke masa depan yang lebih cerah.
Teruslah berjuang. Jika Anda merasa ingin menyerah, bicarakan dengan teman dan akuntan Anda. Ingat, dua pikiran lebih baik daripada satu. Berdiskusi dengan teman tepercaya atau profesional keuangan jauh lebih cerdas daripada berdebat dengan diri sendiri atau pasangan Anda.
Mainkan permainan papan CASHFLOW®101. Salah satu manfaat permainan CASHFLOW yang dikembangkan oleh Robert dan Kim adalah melatih otak keuangan Anda. Anda tidak hanya akan mempelajari sesuatu yang baru, tetapi stimulasi mental juga membuka pikiran Anda terhadap cara-cara baru untuk memecahkan masalah Anda saat ini.
Pelajaran ini memaparkan sistem yang terbukti untuk keluar dari utang buruk. Selanjutnya, kita akan mendefinisikan laporan kredit dan skor kredit.
==========================================================================
Mengapa Kredit Anda Penting
External Video - Wistia 7hh0mmpopu
Sejauh ini dalam modul ini, kita telah membahas utang secara detail. Kita telah membahas utang dengan jaminan vs. tanpa jaminan, perbedaan antara utang baik dan utang buruk, dan bahkan memberikan rencana langkah demi langkah yang terbukti untuk membantu Anda keluar dari beban utang buruk.
Seperti yang selalu dikatakan ayah kaya Robert kepadanya, bankir Anda tidak peduli dengan rapor Anda. Bankir Anda hanya peduli dengan Laporan Keuangan Anda, atau lebih tepatnya, mereka hanya peduli tentang bagaimana Anda mengelola keuangan Anda.
Selain memahami Laporan Keuangan pribadi Anda, ada alat lain yang tersedia yang akan membantu calon pemberi pinjaman (seperti bank), pemilik rumah, dan bahkan calon pemberi kerja untuk lebih memahami apakah Anda bertanggung jawab dengan uang Anda. Jika mereka merasa bahwa Anda adalah pengelola uang yang baik, itu akan membantu Anda mendapatkan pinjaman, meningkatkan batas kartu kredit Anda (setelah Anda mengendalikannya!), dan mendapatkan suku bunga yang lebih baik untuk pinjaman mobil dan hipotek. Laporan kredit dan skor kredit Anda adalah dua alat tersebut.
Apa Itu Laporan Kredit?
Cara mendapatkan laporan kredit Anda
Sekarang, mari kita bicara tentang bagaimana Anda dapat mengakses laporan kredit Anda. Anda bisa mendapatkan salinan gratis laporan kredit Anda setahun sekali dari masing-masing tiga biro kredit utama — Experian, Equifax, dan TransUnion — dengan mengunjungi Annualcreditreport.com. Mereka independen satu sama lain, sehingga dapat memberikan informasi yang berbeda.
Pastikan untuk memeriksa dengan biro kredit terlebih dahulu untuk memahami sepenuhnya bagaimana hal itu sebenarnya dapat memengaruhi nilai kredit Anda. Meskipun laporannya mungkin gratis, laporan tersebut mungkin dikenakan biaya beberapa poin pada nilai kredit Anda.
Setelah Anda mendapatkan laporan kredit Anda, penting untuk meninjaunya dengan cermat. Cari kesalahan atau ketidakakuratan seperti pembayaran yang terlewat atau akun palsu. Jika Anda menemukan kesalahan, pastikan untuk membantahnya dengan biro kredit.
Berikut ini ikhtisar tentang apa yang dapat Anda temukan dalam laporan kredit Anda:
- Informasi pribadi seperti nama, alamat, nomor Jaminan Sosial Anda
- Jumlah hutang Anda (saldo Anda) pada setiap rekening yang Anda buka, termasuk hipotek rumah, pinjaman mobil dan pelajar, dan, tentu saja, kartu kredit
- Sejarah yang telah Anda kumpulkan dalam mengambil dan membayar kembali hutang
- Riwayat pembayaran bulanan
- Jumlah pinjaman total
- Batas kredit
- Catatan publik Anda, termasuk apakah Anda pernah ditangkap atau dituntut, serta apakah Anda pernah mengajukan pailit
Sekarang setelah Anda lebih memahami nilai laporan kredit, mari kita bahas apa yang diributkan mengenai nilai kredit Anda.
==========================================================================
Apa Itu Skor Kredit?
Jika laporan kredit Anda adalah dokumen terperinci tentang kebiasaan pengeluaran Anda, mirip dengan rapor di sekolah, skor kredit Anda seperti IPK Anda. Skor kredit tidak akan memberi tahu Anda banyak hal selain peringkat Anda relatif terhadap orang lain.
Bagaimana Skor Kredit Dihitung?
Skor kredit adalah perhitungan yang membantu pemberi pinjaman menentukan kelayakan kredit Anda dan kemungkinan Anda akan membayar kembali pinjaman. Skor kredit Anda didasarkan pada riwayat kredit Anda dan berkisar dari 300 hingga 850.
Masing-masing biro kredit yang tercantum di atas (Experian, Equifax, dan TransUnion) menghitung skor kredit Anda secara berbeda. Meskipun mereka menghitung skor secara berbeda, mereka semua menggunakan kriteria berikut untuk menghasilkan skor kredit Anda.
Berikut adalah daftar singkat bagaimana mereka sampai pada kesimpulan masing-masing:
- Riwayat pembayaran tagihan
- Lamanya riwayat kredit
- Utang yang belum dibayar saat ini
- Seberapa banyak kredit yang tersedia yang Anda gunakan
- Permintaan kredit baru
- Jika Anda pernah memiliki utang yang dikirim ke penagihan, penyitaan, atau kebangkrutan
Sekarang, bertentangan dengan apa yang mungkin Anda dengar, skor kredit Anda tidak ditentukan oleh berapa banyak uang yang Anda hasilkan, juga tidak memperhitungkan usia Anda, tempat tinggal Anda, atau informasi demografis.
Apa yang harus dilakukan setelah Anda memiliki skor kredit Anda?
Jadi sekarang Anda memiliki laporan kredit dan skor kredit Anda. Lalu apa? Cari kesalahan atau ketidakakuratan apa pun yang dapat menurunkan skor Anda, seperti pembayaran yang terlewat atau akun palsu.
Jika Anda memiliki skor kredit di ujung bawah spektrum, jangan khawatir. Ada langkah-langkah yang dapat Anda ambil untuk memperbaikinya. Ini termasuk membayar tagihan Anda tepat waktu, menjaga penggunaan kredit Anda tetap rendah, dan mempertahankan campuran akun kredit. Dengan mengambil langkah-langkah ini, Anda dapat meningkatkan kelayakan kredit Anda dan membuka lebih banyak peluang untuk diri Anda sendiri di masa depan.
Untuk apa skor kredit digunakan?
Ingat pemberi pinjaman yang kita bahas sebelumnya, seperti bankir, pemilik rumah, dan bahkan calon pemberi kerja? Merekalah yang menggunakan laporan kredit dan skor kredit Anda untuk menentukan apakah Anda berisiko tinggi atau rendah untuk diajak bekerja sama.
Laporan kredit dan skor kredit Anda merupakan indikator penting kesehatan keuangan Anda. Dengan memantau dan mengambil langkah-langkah untuk memperbaikinya, Anda dapat menempatkan diri Anda pada posisi yang lebih baik untuk mencapai kebebasan finansial.
Bagaimana cara meningkatkan skor kredit saya?
Ada tiga cara untuk meningkatkan skor kredit Anda: menghapus item kredit negatif dari laporan kredit Anda, menambahkan item positif ke laporan kredit Anda, atau meningkatkan aspek lain dari profil kredit Anda, seperti membatasi permintaan kredit baru.
Mari kita akhiri modul kedua dengan membahas bagaimana Anda dapat mencapai semua yang telah kita bahas tentang utang.
==========================================================================
Disiplin Diri dan Kemauan
Disiplin diri adalah pelatihan diri sendiri, biasanya untuk perbaikan. Menjadi disiplin diri membutuhkan dedikasi, tindakan mengendalikan perasaan dan keinginan seseorang. Kita telah membahas pengendalian emosi rasa takut dalam kursus ini. Mengendalikan rasa takut membutuhkan disiplin diri untuk tetap berada di jalur pendidikan keuangan, mengikuti pendekatan Bayar Diri Sendiri Terlebih Dahulu, dan menghindari pola pikir "Saya tidak mampu membelinya".
Kata disiplin seringkali memiliki konotasi negatif. Jangan terjebak dalam perangkap membiarkan satu kata mendefinisikan diri Anda. Sebaliknya, tanyakan pada diri sendiri, "Apa arti disiplin bagi saya?" "Seberapa kuat dorongan dalam diri saya untuk mengatasi dorongan untuk menyerah pada keinginan dan mencapai tujuan saya?"
Diperlukan kemauan, atau kekuatan pikiran, untuk mengendalikan tindakan Anda ketika dihadapkan dengan emosi rasa takut. Serangkaian kemenangan kecil atas rasa takut dapat membantu Anda mendapatkan kepercayaan diri yang Anda butuhkan untuk melanjutkan program Bayar Diri Sendiri Terlebih Dahulu. Ketika para kreditur menelepon, atau Anda memiliki tagihan dan pinjaman yang belum lunas, dibutuhkan kemauan keras untuk melawan rasa takut dan terus berinvestasi pada diri sendiri. Dibutuhkan kekuatan untuk mengenali jebakan yang Anda hadapi, dan kemauan keras untuk keluar dari situ, dan mulai membangun kembali fondasi keuangan Anda.
Kebanyakan orang tidak akan bertahan dengan program ini. Mereka akan menyerah, melupakannya, atau kembali ke pola lama yang sama. Ini adalah jebakan dan bisa dibilang salah satu yang paling sulit untuk diatasi. Ketika Anda terjebak, yang Anda lakukan hanyalah pergi bekerja, mendapatkan gaji, dan tidak pernah menyadari potensi penuh Anda. Penting bagi Anda untuk memahami bahwa Anda harus mengambil langkah-langkah kecil. Tidak apa-apa jika sesuatu membutuhkan waktu satu bulan, satu tahun, atau lebih. Jangan menyerah untuk menjadi orang yang Anda inginkan.
Anda perlu memahami bahwa Anda harus mengambil hal-hal sedikit demi sedikit. Tetapkan tujuan yang dapat Anda capai. Ketahuilah bahwa langkah-langkah kecil ini membutuhkan waktu untuk diproses sebelum Anda dapat melihat hasil kerja keras Anda. Kesabaran adalah kunci untuk tidak membiarkan diri Anda jatuh kembali ke dalam jebakan. Jika Anda mendapati diri Anda kembali terjerumus ke dalam kebiasaan lama, fokuskan kembali perhatian pada langkah saat ini. Ambil satu langkah kecil dan hargai pencapaian Anda. Langkah itu mungkin tampak kecil dan tidak berarti, siapa peduli! Itu bukanlah langkah kecil jika langkah itu menempatkan Anda pada jalur yang benar.
Selain itu, jika Anda menciptakan kebiasaan tekad dan kemenangan kecil, Anda mengembangkan pola positif dalam hidup Anda. Anda memiliki seluruh hidup Anda untuk menciptakan jalan yang berbeda. Akankah Anda memilih jalan yang jarang dilalui?
==========================================================================
Module 2 Quiz
❌ Jawaban: Salah
Penjelasan:
Tidak semua utang itu buruk. Dalam konsep Rich Dad Poor Dad, terdapat dua jenis utang:
1. Utang Buruk (Bad Debt)
Utang yang mengambil uang dari kantong Anda dan tidak menghasilkan pendapatan.
Contoh:
Utang kartu kredit untuk belanja konsumtif
Pinjaman untuk barang mewah yang nilainya turun
Cicilan barang yang tidak menghasilkan uang
2. Utang Baik (Good Debt)
Utang yang digunakan untuk membeli aset yang menghasilkan pendapatan atau meningkat nilainya.
Contoh:
Pinjaman untuk membeli properti sewa
Pinjaman untuk mengembangkan bisnis yang menguntungkan
Utang investasi yang menghasilkan arus kas positif
Karena ada utang yang dapat membantu membangun kekayaan dan menghasilkan pendapatan, maka:
✅ Jawaban yang benar: Salah (False).
Benar
Salah
❌ Jawaban: Salah
Penjelasan:
Utang buruk (bad debt) biasanya mengurangi arus kas bulanan, bukan meningkatkannya.
Contoh utang buruk:
Utang kartu kredit
Pinjaman konsumtif
Cicilan barang yang tidak menghasilkan pendapatan
Utang-utang tersebut mengharuskan Anda membayar cicilan dan bunga setiap bulan, sehingga uang keluar dari kantong Anda dan mengurangi arus kas (cash flow).
Sebaliknya, utang baik (good debt) dapat digunakan untuk membeli aset yang menghasilkan pendapatan, sehingga berpotensi meningkatkan arus kas.
✅ Jawaban yang benar: Salah (False).
Ya
Tidak
Tergantung
✅ Jawaban yang benar: Tergantung
Penjelasan:
Dalam filosofi Rich Dad, sebuah rumah tempat tinggal utama tidak selalu dianggap aset. Jawabannya bergantung pada apakah rumah tersebut menghasilkan uang atau justru mengeluarkan uang.
Jika dianggap utang baik:
Rumah nilainya meningkat dari waktu ke waktu.
Rumah disewakan dan menghasilkan arus kas positif.
Pembayaran cicilan masih dalam batas kemampuan keuangan.
Jika dianggap utang buruk:
Rumah hanya menjadi tempat tinggal dan tidak menghasilkan pendapatan.
Cicilan, pajak, asuransi, dan biaya perawatan membebani keuangan.
Rumah terlalu mahal sehingga mengurangi kemampuan berinvestasi pada aset produktif lainnya.
Karena kondisi setiap orang berbeda, maka:
✅ Jawaban yang benar: Tergantung (It Depends).
Berhenti menumpuk utang buruk
Buat daftar semua utang yang Anda miliki
Katakan yang sebenarnya pada diri sendiri
Sewa seorang akuntan
✅ Jawaban yang benar: Katakan yang sebenarnya pada diri sendiri
Dalam buku dan materi pendidikan keuangan Robert dan Kim Kiyosaki, langkah pertama untuk keluar dari jerat utang adalah mengakui kondisi keuangan yang sebenarnya. Seseorang harus jujur mengenai jumlah utang, kebiasaan belanja, pendapatan, dan masalah keuangannya sebelum dapat memperbaikinya.
Urutannya dimulai dengan:
Katakan yang sebenarnya pada diri sendiri (akui kondisi keuangan yang nyata).
Kemudian identifikasi dan catat semua utang.
Berhenti menambah utang buruk.
Susun rencana pelunasan dan pembangunan aset.
✅ Jawaban: Katakan yang sebenarnya pada diri sendiri.
Benar
Salah
✅ Jawaban yang benar: Benar
Penjelasan:
Dalam filosofi Rich Dad, Robert Kiyosaki sering menekankan pentingnya memiliki tim keuangan yang baik, termasuk akuntan (accountant), pengacara, dan penasihat keuangan.
Meskipun orang dengan kondisi keuangan sederhana mungkin tidak membutuhkan akuntan penuh waktu, pemahaman tentang akuntansi dan akses ke bantuan akuntan tetap penting untuk:
Mengelola keuangan dengan benar.
Memahami laporan keuangan.
Mengoptimalkan pajak secara legal.
Membantu pengambilan keputusan investasi dan bisnis.
Orang kaya biasanya memiliki akuntan profesional sebagai bagian dari tim mereka, tetapi prinsip dasarnya adalah bahwa setiap orang dapat memperoleh manfaat dari pengetahuan akuntansi atau bantuan seorang akuntan.
✅ Jawaban: Benar (True).
- Membayar tagihan Anda
- Dana darurat
- Sumbangan amal
IDE UNTUK MENAMBAH ARUS KAS (CASH FLOW)
Biasakan membayar dengan uang tunai atau kartu debit.
Simpan kartu kredit hanya untuk keadaan darurat.
Belajar menghentikan kebiasaan membeli secara impulsif.
Berbelanjalah di toko grosir atau pusat perbelanjaan diskon.
Jika Anda telah mencapai batas anggaran makanan mingguan, hindari membeli keripik kentang dan es krim. (Ini juga lebih baik untuk kesehatan Anda!)
Gunakan obat generik atau cari apotek yang menawarkan harga diskon.
Mulailah mencari pekerjaan sampingan atau cara lain untuk memperoleh penghasilan tambahan.
Turunkan pengaturan AC atau pemanas ruangan. Matikan beberapa lampu untuk menghemat tagihan listrik.
Pelajari cara membuat rumah Anda sehemat energi mungkin.
Periksa kembali polis asuransi Anda. Lihat apakah ada polis lain yang sebanding dengan biaya yang lebih rendah.
Terapkan konsep xeriscape (taman hemat air) untuk mengurangi kebutuhan penyiraman dan menurunkan tagihan utilitas.
Apakah Anda membayar terlalu mahal untuk paket data internet atau telepon? Periksa penggunaan bulanan Anda. Jika ternyata Anda menggunakan kurang dari setengah paket data secara konsisten, pertimbangkan untuk beralih ke paket yang lebih murah.
Gunakan disiplin diri untuk mengatakan tidak pada pengeluaran yang tidak perlu dan patuhi anggaran Anda.
Prinsip Utama
Semua ide di atas bertujuan untuk meningkatkan arus kas bulanan dengan dua cara:
Mengurangi pengeluaran yang tidak perlu.
Menambah sumber pendapatan.
Dalam konsep Rich Dad, selisih antara Pendapatan – Pengeluaran = Arus Kas Positif, yang kemudian dapat digunakan untuk membeli aset yang menghasilkan pendapatan pasif dan mempercepat tercapainya kebebasan finansial.
=========================================================================
Module 3 Quiz
✅ Jawaban yang benar: aset, pasif
Kalimat lengkapnya:
Tujuan jangka panjang dari filosofi "Bayar Diri Sendiri Terlebih Dahulu" adalah menggunakan penghasilan Anda untuk berinvestasi dalam aset yang akan menciptakan pendapatan pasif, atau arus kas.
Penjelasan:
Aset (assets) adalah sesuatu yang menghasilkan uang bagi Anda, seperti properti sewa, saham dividen, bisnis, atau investasi lainnya.
Pendapatan pasif (passive income) adalah uang yang terus mengalir tanpa Anda harus bekerja secara aktif setiap saat.
Dalam filosofi Rich Dad, langkahnya adalah:
Bayar diri sendiri terlebih dahulu (sisihkan uang untuk investasi).
Gunakan uang tersebut untuk membeli aset.
Aset menghasilkan pendapatan pasif.
Pendapatan pasif bertambah hingga dapat menutupi seluruh pengeluaran hidup.
✅ Jawaban: aset, pasif.
Benar
Salah
❌ Jawaban yang benar: Salah
Penjelasan:
Filosofi "Bayar Diri Sendiri Terlebih Dahulu" (Pay Yourself First) mengajarkan bahwa sebelum membayar tagihan atau membelanjakan uang untuk kebutuhan lain, Anda harus terlebih dahulu menyisihkan sebagian pendapatan untuk membeli aset dan berinvestasi.
Dalam konsep Rich Dad:
Aset → memasukkan uang ke kantong Anda.
Kewajiban (liabilities) → mengeluarkan uang dari kantong Anda.
Jika Anda terus membeli kewajiban (misalnya mobil mewah dengan cicilan, barang konsumtif, atau utang yang tidak menghasilkan pendapatan), maka Anda justru menghambat tujuan membangun aset dan mencapai kebebasan finansial.
Oleh karena itu:
✅ Fokus utama adalah membeli aset terlebih dahulu, bukan terus menambah kewajiban.
Jawaban: Salah (False). ❌
0%
10%
20%
90%
✅ Jawaban yang benar: 10%
Dalam filosofi "Bayar Diri Sendiri Terlebih Dahulu" (Pay Yourself First) yang diajarkan Robert Kiyosaki, salah satu rekomendasi dasar adalah:
Sisihkan minimal 10% dari penghasilan Anda untuk investasi dan pembangunan aset sebelum membayar pengeluaran lainnya.
Contoh:
Penghasilan bulanan: USD 1.000
10% untuk investasi: USD 100
Sisanya untuk kebutuhan dan pengeluaran: USD 900
Tujuannya adalah membangun kebiasaan menabung dan berinvestasi secara konsisten sehingga aset Anda dapat menghasilkan pendapatan pasif di masa depan.
✅ Jawaban: 10%.
Benar
Salah
❌ Jawaban yang benar: Salah
Penjelasan:
Filosofi "Bayar Diri Sendiri Terlebih Dahulu" bukan berarti Anda tidak membayar tagihan.
Yang dimaksud adalah:
Sisihkan terlebih dahulu sebagian penghasilan untuk investasi atau aset (misalnya 10%).
Setelah itu, gunakan sisa uang untuk membayar tagihan dan pengeluaran lainnya.
Filosofi ini mengajarkan agar Anda memprioritaskan masa depan finansial Anda, bukan menghabiskan seluruh penghasilan untuk pengeluaran sehingga tidak ada yang tersisa untuk investasi.
Jadi, filosofi ini tetap menganjurkan Anda untuk membayar tagihan, tetapi setelah terlebih dahulu menyisihkan dana untuk investasi dan pembangunan aset.
✅ Jawaban: Salah (False).
0
1-7
8-30
30+
✅ Jawaban yang benar: 30+
Penjelasan:
Dalam filosofi "Bayar Diri Sendiri Terlebih Dahulu", sangat dianjurkan untuk memiliki dana darurat yang cukup untuk menutupi setidaknya lebih dari 30 hari pengeluaran Anda.
Dana darurat berfungsi sebagai perlindungan terhadap:
Kehilangan pekerjaan
Keadaan darurat kesehatan
Perbaikan kendaraan atau rumah
Pengeluaran tak terduga lainnya
Bahkan, banyak perencana keuangan menyarankan dana darurat sebesar 3–6 bulan pengeluaran, atau lebih, tergantung kondisi pribadi.
✅ Jawaban: 30+.
Benar
Salah
❌ Jawaban yang benar: Salah
Penjelasan:
Filosofi "Bayar Diri Sendiri Terlebih Dahulu" memang sering memerlukan pengorbanan jangka pendek untuk mencapai kesuksesan dan kebebasan finansial jangka panjang.
Contohnya:
Mengurangi pengeluaran yang tidak perlu.
Menunda pembelian barang konsumtif.
Menyisihkan sebagian pendapatan untuk investasi sebelum digunakan untuk hal lain.
Hidup di bawah kemampuan finansial saat ini.
Pengorbanan tersebut dilakukan agar uang dapat digunakan untuk membeli aset yang menghasilkan pendapatan pasif di masa depan.
Jadi, pernyataan bahwa filosofi ini TIDAK memerlukan pengorbanan jangka pendek adalah salah.
✅ Jawaban: Salah (False).
======================================================================
MODULO 4 - ANGGARAN PRIBADI ANDA
Tinjauan Laporan Keuangan Pribadi
External Video - Wistia 9s2qu3lg30
Pada Modul 1, Anda telah memasukkan data keuangan Anda ke dalam Laporan Keuangan Pribadi.
Klik tautan di bawah ini untuk meninjau semua data hingga saat ini. Anda akan melihat total Pendapatan versus Pengeluaran, serta Aset dibandingkan dengan Kewajiban Anda. Jika ada yang tidak lengkap atau salah, silakan lakukan pengeditan sekarang untuk mencerminkan status keuangan Anda saat ini.
=========================================================================
Anggaran dengan Cara Membayar Diri Sendiri Terlebih Dahulu
External Video - Wistia 5c05ff4vs8
Pada modul sebelumnya, kita telah membahas filosofi "Bayar Diri Sendiri Terlebih Dahulu" dari Rich Dad. Sekarang saatnya untuk menerapkannya sendiri.
Buka Laporan Keuangan Anda sekali lagi. Kami telah memberikan gambaran singkat tentang keuangan Anda di bagian atas.
1) Kurangi Pengeluaran
Periksa Pengeluaran Anda dan lihat di mana Anda dapat mengurangi pengeluaran untuk sementara waktu. Berikut adalah daftar singkat cara umum yang dapat dilakukan orang untuk menghemat uang tambahan.
- Layanan streaming
- Keanggotaan gym
- Makan di luar (termasuk kopi spesial harian Anda)
- Hiburan (bar, klub, dll.)
- Paket telepon seluler yang lebih murah
- Transportasi yang lebih murah
2) Temukan Penghasilan Tambahan
Kami telah menambahkan aliran Penghasilan yang Diperoleh yang baru. Lihat daftar aliran penghasilan tambahan yang kami berikan di Modul 3, Pelajaran 3. Sertakan aliran Penghasilan tambahan dan jumlah yang akan Anda peroleh di bawah ini.
Lanjutkan langkah 1 dan 2 hingga Anda menemukan tambahan $100-200 per bulan yang dapat Anda kontribusikan ke anggaran bulanan Anda.
Setelah Anda menetapkan rencana yang Anda rasa nyaman untuk diikuti, simpan Laporan Keuangan Pribadi Anda yang baru.
Laporan Keuangan Pribadi Bayar Diri Sendiri Terlebih Dahulu
Bagian 3, 4, dan 5 adalah untuk Anda merencanakan filosofi Bayar Diri Sendiri Terlebih Dahulu ke dalam hidup Anda.
Anda akan melihat bahwa ketiga kolom input tersebut secara default bernilai 10% dari pendapatan Anda. Jangan ragu untuk menambah atau mengurangi jumlah tersebut sesuai preferensi Anda. Seperti yang kami jelaskan dalam video, hal ini seharusnya tidak menimbulkan kecemasan tetapi seharusnya membuat Anda merasa sedikit tidak nyaman.
3) Rekening Investasi
Selain menentukan jumlah (persentase dari pendapatan bulanan Anda) yang Anda rencanakan untuk dialokasikan ke Rekening Investasi Anda, Anda perlu memutuskan di mana Anda akan menyimpannya.
Misalnya, Anda dapat menyimpannya dalam amplop di rumah atau bahkan rekening tabungan tradisional di bank Anda. Intinya bukanlah persentase atau lokasi, tetapi kebiasaan, tekad, dan kesabaran untuk melakukannya secara konsisten.
4) Dana Darurat
Pada Modul 3, Pelajaran 3, kami menjelaskan tiga komponen filosofi Bayar Diri Sendiri Terlebih Dahulu. Jika Anda telah menyelesaikan langkah 3 di atas, Anda siap untuk langkah 4 — Dana Darurat.
Dana Darurat Anda bukanlah rekening tabungan dalam arti tradisional. Tidak seperti rekening tabungan, ini bukan untuk keadaan darurat atau liburan keluarga. Mudah-mudahan, Anda tidak perlu menggunakan rekening ini sama sekali, tetapi seperti kata pepatah, hidup itu penuh kejutan.
5) Persepuluhan/Rekening Amal
Ayah Robert yang miskin selalu berkata, “Saya akan memberi uang ketika saya punya uang.”
Ayah Robert yang kaya selalu berkata, “Alasan ayahmu miskin adalah karena dia tidak memberi.”
Itu mungkin terdengar kasar, tetapi itu tidak mengurangi kebenarannya. Anda tidak perlu kaya atau miskin untuk memiliki pola pikir orang miskin. Anda hanya perlu memandang memberi sebagai sesuatu yang Anda rela berikan dari diri Anda sendiri tanpa mengharapkan imbalan apa pun. Itu saja.
Memberi juga penting karena tidak seorang pun dari kita menjadi sukses sendirian. Ayah kaya Robert berinvestasi padanya dan mengajarinya cara kerja uang. Ia melakukannya dengan murah hati dan tanpa biaya.
Sekarang giliran Anda.
Jika Anda sudah mengisi item ini di Pengeluaran Anda di Modul 1, Anda dapat membiarkannya apa adanya.
Atau, jika Anda membiarkan baris itu kosong atau memilih untuk mengubah jumlahnya, lakukan sekarang.
==========================================================================
MODULO 5 - INVESTASI
Mengapa Berinvestasi Lebih Baik daripada Menabung
External Video - Wistia ebmp5esrzr
Pada modul sebelumnya, Anda telah membandingkan Laporan Keuangan pribadi Anda saat ini dengan apa yang bisa Anda dapatkan dengan menerapkan metode Bayar Diri Sendiri Terlebih Dahulu. Sekarang Anda seharusnya memiliki akun alokasi aset untuk investasi dan rencana untuk menambahkan tambahan $100-200 per bulan untuk disumbangkan ke dalamnya.
Anda juga harus memiliki persentase yang Anda tentukan untuk disumbangkan ke badan amal dan rekening tabungan darurat Anda, jika Anda belum melakukannya. Laporan Keuangan pribadi Anda yang baru juga harus memperhitungkan pengeluaran yang untuk sementara waktu ingin Anda kurangi.
Pada modul ini, kita akan membahas lebih dalam perbedaan antara menabung dan berinvestasi.
Jika Anda telah mengikuti Rich Dad untuk beberapa waktu, Anda mungkin pernah mendengar Robert atau Kim mengatakan bahwa menabung adalah untuk orang yang kalah. Mengapa mereka mengatakan itu? Bukankah menabung adalah sesuatu yang dilakukan orang pintar?
Untuk lebih memahami mengapa menabung tidak seperti dulu lagi, kita perlu memiliki dasar yang kuat tentang apa itu uang dan bukan uang.
Uang Tidak Seperti Dulu Lagi
Sebagai seorang pemuda yang menjalani tugas kedua kalinya dalam Perang Vietnam pada tahun 1972, Robert menerima surat dari ayahnya yang kaya raya yang berbunyi, “Presiden Nixon telah mencabut standar emas dolar. Hati-hati, dunia akan segera berubah.”
Saat itu, ia tidak begitu mengerti maksud ayahnya yang kaya raya, tetapi ia tertarik. Ia membaca Wall Street Journal untuk mencari jawaban. Salah satu artikel yang menarik perhatiannya adalah tentang emas. Saat itu, harganya berfluktuasi antara $35 hingga $60 per ons.
Karena merasa pintar, Robert dan seorang pilot bernama Ted terbang dari kapal induk mereka melintasi 25 mil laut menuju wilayah musuh. Mereka berharap menemukan pedagang emas dan mendapatkan kesepakatan yang bagus.
Mereka mencoba bernegosiasi dengan seorang wanita tua di sebuah desa kecil. Tawaran awal mereka adalah $40 per ons. Mereka tidak tahu, harga pasar saat itu adalah $55. Wanita kecil yang mereka ajak bernegosiasi hanya menyeringai dan mungkin berpikir, Kalian berdua idiot. Tidakkah Anda tahu bahwa harga emas spot sama di seluruh dunia?
Untungnya, mereka berhasil keluar tanpa terdeteksi oleh musuh, tetapi mereka juga tidak mendapatkan kesepakatan emas. Lebih penting lagi, mereka mendapatkan pelajaran nyata tentang nilai uang yang sebenarnya.
Dampak Nixon mengubah uang menjadi mata uang
Pada tahun 1971, Presiden Richard Nixon mengubah aturan uang. Tahun itu, dolar AS berhenti menjadi uang dan menjadi mata uang. Ini adalah salah satu perubahan terpenting dalam sejarah modern, tetapi hanya sedikit orang yang memahami alasannya.
Sebelum tahun 1971, dolar AS adalah uang sungguhan yang terkait dengan emas dan perak, itulah sebabnya dolar AS dikenal sebagai sertifikat perak. Namun, setelah tahun 1971, dolar AS menjadi Uang Kertas Federal Reserve—surat utang dari pemerintah AS. Alih-alih dianggap sebagai aset, dolar AS diubah menjadi kewajiban. Saat ini, AS adalah negara pengutang terbesar dalam sejarah, sebagian karena perubahan ini.
Melihat kembali sejarah uang modern, mudah untuk memahami mengapa perubahan tahun 1971 begitu penting.
Setelah Perang Dunia I, sistem moneter Jerman runtuh. Meskipun ada banyak alasan untuk ini, salah satunya adalah karena pemerintah Jerman diizinkan untuk mencetak uang sesuka hati. Banjir uang yang dihasilkan menyebabkan inflasi yang tidak terkendali. Ada lebih banyak mark (mata uang Jerman) yang dihasilkan tetapi mereka membeli semakin sedikit produk. Pada tahun 1913, sepasang sepatu berharga 13 mark. Pada tahun 1923, sepasang sepatu yang sama harganya 32 triliun mark!
Seiring meningkatnya inflasi, tabungan kelas menengah lenyap. Dengan hilangnya tabungan mereka, kelas menengah menuntut kepemimpinan baru. Adolf Hitler terpilih sebagai Kanselir Jerman pada tahun 1933 dan, seperti yang kita ketahui, Perang Dunia II menyusul.
Sistem Uang Baru
Pada akhir Perang Dunia II, tahun 1944, Sistem Bretton Woods diberlakukan untuk menstabilkan mata uang dunia. Ini adalah standar emas semu, yang berarti mata uang didukung oleh sejumlah emas. Sistem ini berjalan baik hingga tahun 1960-an ketika AS mulai mengimpor Volkswagen dari Jerman dan Toyota dari Jepang. Tiba-tiba, AS mengimpor lebih banyak daripada mengekspor dan emas meninggalkan negara itu untuk membayar impor tersebut.
Untuk menghentikan hilangnya emas, Presiden Nixon mengakhiri Sistem Bretton Woods pada tahun 1971, dan dolar AS menggantikan emas sebagai mata uang dunia. Belum pernah dalam sejarah dunia mata uang fiat suatu negara menjadi uang dunia.
Untuk lebih memahami hal ini, ayah kaya Robert menyuruhnya mencari definisi berikut di kamus.
“Uang fiat: uang (seperti uang kertas) yang tidak dapat dikonversi menjadi koin atau jenis uang dengan nilai setara.”
Kata-kata “tidak dapat dikonversi menjadi koin” mengganggu Robert. Jadi ayahnya yang kaya menyuruhnya mencari arti kata tersebut: “fiat.”
“Fiat: perintah atau tindakan kehendak yang menciptakan sesuatu tanpa atau seolah-olah tanpa usaha lebih lanjut.”
Melihat ayahnya yang kaya, Robert bertanya, “Apakah ini berarti uang dapat diciptakan dari udara kosong?”
Sambil mengangguk, ayahnya yang kaya berkata, “Jerman melakukannya dan sekarang kita melakukannya.”
“Itulah mengapa para penabung adalah pecundang,” tambahnya. “Saya berperang di Prancis selama Perang Dunia II. Itulah mengapa saya tidak pernah lupa bahwa setelah kelas menengah kehilangan tabungan mereka, Hitler berkuasa. Orang-orang melakukan hal-hal irasional ketika mereka kehilangan uang mereka.”
Ketika Presiden Nixon menghapus dolar AS dari standar emas pada tahun 1971, dolar AS menjadi uang palsu. Untuk memahami bagaimana penghapusan dolar dari standar emas mengubah dolar AS menjadi uang palsu, Anda hanya perlu melihat grafik ini.
Bagaimana ini bisa terjadi? Ketika suatu mata uang tidak terikat pada uang riil, pemerintah dapat mencetak lebih banyak uang dari udara kosong. Hal ini menyebabkan inflasi, yaitu penurunan daya beli mata uang tersebut.
Lihat grafik ini untuk melihat bagaimana pemerintah AS mencetak uang dari udara kosong telah memengaruhi daya beli dolar.
Kemana uang pintar bergerak
Demikian pula, dolar sebagai mata uang hanyalah sebuah alat untuk memindahkan kekayaan dari satu wilayah ke wilayah lain. Misalnya, investor cerdas yang melihat kehancuran pasar obligasi pada tahun 2016 kemungkinan besar akan memindahkan kekayaan mereka dari obligasi ke sektor lain yang akan mendapatkan keuntungan dari suku bunga yang lebih tinggi dan kenaikan dolar.
Alasan mengapa uang palsu sangat berbahaya adalah karena kebanyakan orang tidak mengetahui bahwa uang mereka palsu. Jadi, mereka melakukan apa yang diajarkan kepada mereka. Mereka menyimpannya. Masalahnya adalah penabung menjadi pecundang karena uang semakin terdevaluasi seiring berjalannya waktu dan menjadi semakin tidak berharga.
Orang kaya tahu perbedaan antara uang palsu dan uang asli. Itulah sebabnya orang kaya menggunakan uang palsu untuk membeli uang sungguhan, misalnya emas dan perak, serta aset yang bernilai nyata seperti real estat dan komoditas. Dengan melakukan ini, mereka mencetak uang palsu (arus kas) mereka sendiri yang kemudian mereka gunakan untuk membeli lebih banyak uang dan aset nyata.
Dan itulah rahasia yang diketahui orang kaya tentang membangun kekayaan. Anda tidak akan pernah bisa merasa nyaman dan Anda tidak akan pernah bisa memarkir kekayaan Anda dan melupakannya. Anda harus selalu belajar dan selalu memindahkan kekayaan Anda ke tempat dimana ia akan tumbuh. Ketika Anda melihat wilayah tersebut berada dalam bahaya penurunan, Anda melihat trennya, menentukan wilayah pertumbuhan ekonomi berikutnya, dan memindahkan uang Anda ke sana.
Contohnya adalah ketika Ken McElroy, Robert, dan Kim berinvestasi di gedung apartemen selama masa puncak Resesi Hebat. Meskipun sulit untuk membuat orang memindahkan kekayaan mereka ke dalam investasi ini (ketakutan membuat mereka ingin menyimpan uang mereka), orang-orang pintar melihat peluang besar untuk mendapatkan properti yang menghasilkan uang dengan harga terendah. Tujuh tahun kemudian, mereka menjual investasi tersebut dengan harga berkali-kali lipat dari jumlah yang telah mereka bayarkan, dan pada saat yang sama menikmati arus kas positif dari operasi mereka.
Dalam pelajaran berikutnya kami akan menjelaskan mengapa Ayah Kaya percaya Anda hendaknya memfokuskan upaya Anda dalam mengumpulkan sebanyak mungkin aset arus kas.
===========================================================================
Arus Kas vs Keuntungan Modal
External Video - Wistia mhmmi8nruw
Pelajaran sebelumnya telah memberikan ringkasan singkat tentang apa itu uang dan apa bukan uang.
Pelajaran ini akan menjelaskan perbedaan antara dua konsep investasi — arus kas dan keuntungan modal.
Pada Modul 1, kami meminta Anda untuk mengisi bagian Pendapatan dalam Laporan Keuangan Anda. Bagi kebanyakan orang, latihan itu berhenti setelah menyelesaikan bagian pendapatan dan portofolio. Tetapi Rich Dad percaya bahwa kekuatan kekayaan sejati ditemukan dalam aliran pendapatan pasif.
Saat Anda meningkatkan pendidikan keuangan dan melakukan riset sendiri, Anda akan menemukan bahwa ada lebih banyak peluang investasi di luar sana daripada yang dapat Anda hitung. Anda hanya perlu membuka mata dan telinga untuk memperhatikannya.
Misalnya, sebagian besar majalah keuangan dan acara televisi utama berfokus pada saham, obligasi, dan reksa dana, yang juga dikenal sebagai aset kertas. Dan banyak dari para ahli keuangan ini mempromosikan investasi ini sebagai investasi yang kurang berisiko dan cara yang "aman". Bagi kebanyakan orang yang tidak meluangkan waktu untuk mempelajari cara kerja uang, mereka hanya akan menyerahkan uang mereka kepada orang-orang ini. Mengapa tidak? Lebih mudah membiarkan orang lain mengelola keuangan mereka sehingga mereka memiliki seseorang untuk disalahkan jika semuanya tidak berjalan sesuai rencana.
Ini adalah bentuk keuntungan modal.
Apa itu keuntungan modal?
Jika Anda senang menonton acara TV "perbaiki dan jual kembali", Anda mungkin sudah familiar dengan konsep keuntungan modal — membeli properti, memperbaikinya, dan menjualnya untuk mendapatkan keuntungan.
Misalnya, katakanlah Anda membeli rumah keluarga tunggal seharga $100.000. Anda diharuskan membayar $20.000 untuk uang muka, sehingga Anda memiliki sisa hipotek sebesar $80.000. Untuk menyederhanakan perhitungan (terlepas dari bagaimana Anda membiayainya), katakanlah pembayaran hipotek bulanan Anda adalah $500. Anda memutuskan untuk memperbarui dapur, mengecat dinding, dan melakukan beberapa perawatan dasar di luar untuk meningkatkan daya tarik rumah. Karena Anda seorang yang pekerja keras, Anda memutuskan untuk melakukan pekerjaan itu sendiri daripada menyewa seseorang untuk melakukannya.
Beberapa bulan kemudian, setelah proyek Anda selesai, Anda berhasil menjual rumah tersebut kepada keluarga yang baik seharga $150.000. (Ini pasar yang bagus dan Anda telah melakukan riset tentang cara terbaik untuk meningkatkan properti untuk dijual kembali.) Setelah dikurangi total investasi Anda sebesar $31.500 ($20.000 uang muka + $10.000 bahan perbaikan + 3 bulan pembayaran hipotek sebesar $500 per bulan) dan tidak termasuk waktu yang Anda habiskan setiap akhir pekan selama 12 minggu terakhir, Anda mendapatkan keuntungan modal sebesar $18.500.
Di pasar saham, untuk menggunakan contoh lain, pemikirannya sama — beli rendah, jual tinggi. Ketika Anda menonton TV dan para ahli memberi tahu Anda saham perusahaan mana yang harus dibeli, inilah tujuan mereka. Menurut mereka, sekarang adalah waktu yang tepat untuk membeli saham perusahaan tersebut karena mereka percaya saham tersebut akan naik.
Meskipun ada banyak uang yang dapat diperoleh dari keuntungan modal, hal itu juga disertai dengan risiko penting.
Pertama, ini adalah formula yang perlu Anda ulangi terus-menerus — beli, lalu jual, beli, lalu jual.
Selain itu, jika pasar properti anjlok, "flippers" — orang yang membeli properti dan dengan cepat menjualnya kembali untuk mendapatkan keuntungan — dapat terjebak dengan persediaan yang tidak dapat mereka jual.
Sebagian besar investor mengejar keuntungan modal di pasar saham melalui pembelian saham, reksa dana, dan dana pensiun 401(k) mereka.
Selama pasar naik, investor keuntungan modal menang. Tetapi ketika pasar turun dan harga jatuh — sesuatu yang tidak dapat diprediksi siapa pun — investor keuntungan modal kalah.
Tetapi membeli rendah dan menjual tinggi bukanlah satu-satunya cara untuk berinvestasi. Itu membawa kita pada metode investasi pilihan Rich Dad.
Arus Kas
Bab pertama dari buku “Rich Dad Poor Dad” berjudul Orang Kaya Tidak Bekerja untuk Uang.
Apa artinya itu?
Ketika Anda bekerja di suatu pekerjaan, bahkan pekerjaan dengan gaji tinggi, Anda menukarkan waktu Anda dengan uang. Tetapi bukan itu yang dilakukan orang kaya. Orang kaya tidak menghabiskan waktu untuk bekerja demi uang. Sebaliknya, mereka menghabiskan waktu mereka untuk memperoleh aset yang menghasilkan arus kas.
Arus kas (atau pendapatan pasif) terwujud ketika Anda membeli investasi dan mempertahankannya selama investasi tersebut memberikan pengembalian kepada Anda. Investor arus kas, tidak seperti investor keuntungan modal, biasanya tidak menjual investasi mereka karena mereka ingin terus mengumpulkan pendapatan reguler.
Bayangkan Anda membeli saham yang membayar dividen, dan selama Anda memiliki saham tersebut, saham itu akan menghasilkan uang bagi Anda dalam bentuk dividen. Itulah cara untuk menghasilkan arus kas melalui saham. Untuk menghasilkan arus kas di bidang properti, Anda dapat membeli rumah keluarga tunggal dan, alih-alih memperbaikinya dan menjualnya, Anda menyewakannya. Setiap bulan Anda mengumpulkan uang sewa dan membayar pengeluaran, termasuk hipotek. Jika Anda membelinya dengan harga yang bagus dan mengelola properti dengan baik, Anda akan menerima keuntungan, atau arus kas.
Investor arus kas tidak khawatir apakah pasar naik atau turun. Investor arus kas melihat tren jangka panjang dan tidak terpengaruh oleh naik turunnya pasar jangka pendek — dan itu adalah posisi yang bagus!
Mengacu pada contoh dari bagian sebelumnya tentang keuntungan modal, katakanlah Anda memiliki properti investasi senilai $100.000 yang sama. Tetapi alih-alih menjualnya kembali, Anda menyewakannya.
Sebagai pengingat, Anda sudah menghabiskan $20.000 sebagai uang muka untuk membeli rumah dan mengeluarkan tambahan $10.000 untuk mempercantiknya. Perbaikan Anda meningkatkan nilai rumah dari $100.000 menjadi $140.000. Melihat harga sewa properti lain di lingkungan Anda, Anda memutuskan untuk mengenakan biaya sewa $700 per bulan kepada keluarga yang baru pindah ke daerah tersebut. Pembayaran sewa ini menutupi pembayaran hipotek Anda sebesar $500 dan memberikan tambahan $200 per bulan berupa arus kas positif di kantong Anda setiap bulan.
Namun ada satu perbedaan besar antara keuntungan modal dan arus kas yang belum kita bahas: pajak.
Pajak: Keuntungan terbaik berinvestasi dalam arus kas dibandingkan keuntungan modal
Jika Anda belum bisa menebaknya, hal terbaik tentang arus kas adalah memungkinkan Anda untuk mendapatkan aliran pendapatan yang berkelanjutan — baik Anda bekerja untuk itu atau tidak. Tetapi hal terbaik tentang berinvestasi untuk arus kas (atau pendapatan pasif) dibandingkan dengan keuntungan modal adalah Anda mungkin akan mendapatkan lebih banyak uang pada akhirnya berdasarkan bagaimana masing-masing dikenakan pajak.
Sebagai aturan umum, Anda dikenakan pajak dengan tarif lebih tinggi atas keuntungan modal Anda daripada keuntungan yang diperoleh dari aset yang menghasilkan arus kas. Ada dua cara berbeda Anda dikenakan pajak atas keuntungan modal, masing-masing berdasarkan berapa lama Anda memegang aset tersebut sebelum Anda menjualnya. Anda dikenakan pajak atas keuntungan jangka pendek (aset yang dimiliki kurang dari satu tahun) atau keuntungan jangka panjang (aset yang dimiliki lebih dari satu tahun). Berdasarkan golongan pajak Anda, keuntungan jangka pendek Anda akan dikenakan pajak antara 10-37%. Namun, keuntungan jangka panjang Anda akan dikenakan pajak dengan tarif lebih rendah antara 0-20%.
Keuntungan yang diperoleh dari aset yang menghasilkan arus kas dikenakan pajak antara 10-37%, sekali lagi berdasarkan golongan pajak Anda pada tahun tersebut. Namun, meskipun Anda mungkin dikenakan pajak antara 10-37% atas penghasilan Anda, Anda dapat mengurangi sebagian selisih tersebut berdasarkan cara Anda melaporkan pajak.
Misalnya, jika Anda memiliki properti yang Anda sewakan, Anda dapat mengurangi pengeluaran tertentu seperti pajak properti, bunga hipotek, asuransi, biaya pengelolaan properti (utilitas, perawatan halaman, dll.), perbaikan dan pemeliharaan bangunan, iklan, perjalanan, biaya hukum dan akuntansi, serta peralatan bisnis. Jika Anda memiliki usaha kecil, aturan yang sama berlaku meskipun pengeluaran mungkin berbeda. Sederhananya, jika Anda memiliki bisnis (atau menjadi pemilik properti), Anda dikenakan pajak atas uang setelah pengeluaran Anda dikurangi. Jika Anda mengajukan pajak sebagai individu, Anda dikenakan pajak atas jumlah uang yang Anda hasilkan sebelum pajak. Yang pertama menyebabkan Anda memiliki lebih sedikit uang yang dikenakan pajak, sedangkan yang kedua menyisakan lebih banyak uang untuk diambil oleh pemerintah.
Membahas perbedaan ini lebih lanjut di luar cakupan kursus ini. Itulah mengapa kami sangat menyarankan untuk menambahkan akuntan publik bersertifikat (CPA) ke tim Anda.
Sekarang Anda memiliki pemahaman yang lebih baik tentang perbedaan antara arus kas dan keuntungan modal, mari kita bahas detail antara Aset dan Kewajiban.
==========================================================================
Rekap Aset dan Kewajiban
External Video - Wistia 5xrzaju9wj
Pada pelajaran sebelumnya, kita telah menjelaskan secara lebih detail perbedaan antara keuntungan modal dan arus kas. Namun, pembahasan tersebut tidak akan lengkap tanpa menjelaskan aset dan kewajiban.
Apa itu aset?
Ayah kaya Robert selalu mengatakan kepadanya bahwa aset adalah apa pun yang menghasilkan uang. Sesederhana itu.
Contoh aset termasuk properti sewa yang menghasilkan arus kas positif. Bisa juga bisnis yang Anda investasikan yang menghasilkan arus kas setiap bulan. Bahkan bisa juga saham yang membayar dividen kepada Anda. Ciri utamanya adalah aset merupakan investasi yang darinya Anda menerima uang secara teratur terlepas dari apakah Anda bekerja untuk itu atau tidak.
Apa itu kewajiban?
Kewajiban, di sisi lain, adalah sesuatu yang mengambil uang dari kantong Anda.
Alasan orang mengalami masalah keuangan adalah karena mereka membeli kewajiban yang mereka kira adalah aset.
Mengapa keduanya sangat berbeda?
Seperti yang telah kita bahas di atas, aset hanya menjadi aset jika menghasilkan uang bagi Anda. Rumah Anda, mobil, koleksi seni — semuanya dianggap sebagai pernak-pernik dalam dunia Rich Dad.
Pola Arus Kas
Berikut adalah tiga pola arus kas yang berbeda.
Pola arus kas kaum miskin
Pola arus kas pertama yang akan dibahas adalah pola arus kas kaum miskin. Anda akan sering mendengar mereka yang kesulitan keuangan mengatakan hal-hal seperti, "Saya hidup dari gaji ke gaji." Kemudian mereka berpesan kepada anak-anak mereka untuk "Tetap bersekolah dan belajar giat." Kenyataan pahit bagi mereka yang mengikuti nasihat itu adalah mereka hampir tidak menghasilkan cukup uang untuk membayar pengeluaran bulanan mereka.
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Pola Arus Kas Kelas Menengah
Pola arus kas kedua menjelaskan bagaimana kelas menengah membelanjakan uang mereka. Kelas menengah memiliki pekerjaan dengan gaji tinggi, yang memungkinkan mereka untuk membeli barang-barang mewah seperti rumah yang lebih besar, mobil yang lebih bagus, dan pernak-pernik lainnya. Jika mereka tidak mampu membeli sesuatu secara tunai, mereka tidak masalah untuk membayarnya dengan kartu kredit.
Cara orang mampu membeli barang-barang atau kewajiban membedakan pola arus kas kaum miskin dari kelas menengah. Meskipun Laporan Keuangan pribadi kedua kelompok tampak serupa, terdapat perbedaan signifikan di antara keduanya. Keduanya bergantung pada pekerjaan mereka untuk menutupi pengeluaran. Namun, kaum miskin menghabiskan seluruh uang mereka untuk pengeluaran, sedangkan kelas menengah mengalokasikan sebagian penghasilan mereka untuk kewajiban yang lebih besar terlebih dahulu.
Misalnya, kaum miskin mungkin menghabiskan 30% dari penghasilan mereka untuk sewa, sedangkan kelas menengah mungkin mengalokasikan persentase yang sama untuk hipotek mereka. Kedua kelompok menghabiskan penghasilan mereka untuk pengeluaran, dengan satu-satunya perbedaan adalah jumlahnya.
Seiring waktu, kelas menengah terbiasa dengan gaya hidup yang mengharuskan mereka untuk mempertahankan pengeluaran mereka dengan bekerja lebih lama atau mendapatkan pekerjaan dengan gaji lebih tinggi. Gaya hidup ini seringkali mencakup barang-barang mahal seperti rumah yang lebih besar, pendidikan premium untuk anak-anak mereka, dan liburan mewah. Alih-alih membayar barang-barang ini secara tunai, mereka mengandalkan kredit dan membayarnya kemudian.
Hal ini menciptakan lingkaran setan, yang mencegah kelas menengah menjadi kaya. Meskipun mereka mungkin berpenghasilan lebih tinggi daripada orang miskin, mereka tidak mampu mengumpulkan kekayaan karena pola arus kas yang mereka ikuti. Mereka mungkin menerima gaji atau bonus yang lebih tinggi, atau bahkan promosi, tetapi alih-alih mengadopsi pola arus kas orang kaya, mereka tetap terjebak dalam Perlombaan Tikus (Rat Race).
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Pola Arus Kas Orang Kaya
Jadi, sementara orang miskin bekerja untuk mendapatkan gaji yang cukup untuk membayar pengeluaran bulanan mereka dan kelas menengah membeli kewajiban yang lebih besar dengan gaji mereka yang lebih besar, bagaimana dengan orang kaya?
Diagram berikut menunjukkan uang yang mengalir dari kolom aset Neraca ke bagian pendapatan Laporan Laba Rugi. Itulah pola arus kas orang kaya.
Mari kita lihat kembali tiga jenis pola arus kas yang telah kita bahas. Apakah Anda memperhatikan apa yang hilang dari pola arus kas orang kaya?
Pekerjaan!
"Orang kaya tidak bekerja untuk uang" adalah judul bab pertama dari buku Rich Dad Poor Dad. Sebaliknya, mereka bekerja untuk memperoleh aset.
Ketika Robert bermain Monopoly® saat masih kecil, ayahnya yang kaya tidak hanya bermain permainan papan dengan putranya dan Robert untuk mengisi waktu luang. Ia sedang mengajari mereka rumus arus kas, "4 rumah hijau, 1 hotel merah."
Investasi real estat untuk arus kas adalah menerapkan rumus sederhana itu di dunia nyata.
Tetapi real estat bukanlah satu-satunya cara untuk menciptakan aset. Anda dapat membuat toko online yang menjual produk 24/7. Anda dapat berinvestasi di pasar saham dengan membeli saham yang memberikan dividen setiap bulan atau triwulan. Anda bahkan dapat menciptakan pendapatan pasif dengan melakukan staking mata uang kripto.
Berikut ini adalah daftar singkat aliran arus kas positif lainnya yang mungkin belum Anda pikirkan:
- Mesin penjual otomatis
- Lisensi musik dan fotografi
- Produk yang dirancang khusus
- Penjualan afiliasi
- Sewa lahan
- Sewa rumah
- Sewa barang pribadi (mobil, pakaian, sepatu, perhiasan, dll.)
- Iklan di kendaraan Anda
- Semuanya tergantung pada imajinasi Anda.
Lihat tayangan slide di bawah ini untuk mendapatkan perspektif berbeda tentang aset dan kewajiban.
ASET
Tanah yang memiliki sumber air yang baik atau dapat disewakan kepada kelompok wisatawan yang bepergian dapat menjadi aset yang bernilai. Namun, tanah yang belum dikembangkan (undeveloped land) pada dasarnya tidak lebih dari aset bagi bankir sampai Anda menjualnya atau mengembangkannya.
KEWAJIBAN (UTANG/BEBAN)
Tanah yang belum dikembangkan dapat memiliki banyak biaya tersembunyi. Pajak tahunan, biaya pemeliharaan, dan asuransi dapat membuat pembelian ini menjadi beban keuangan (liability).
Pelajaran Utama (Rich Dad)
Sebuah properti atau tanah tidak otomatis menjadi aset hanya karena Anda memilikinya.
Tanyakan:
Apakah properti tersebut menghasilkan uang bagi saya?
Apakah properti tersebut meningkatkan arus kas saya?
Atau justru menghabiskan uang saya setiap bulan?
Jika properti menghasilkan arus kas positif, maka lebih dekat menjadi aset.
Jika properti terus menimbulkan biaya tanpa menghasilkan pendapatan, maka dalam praktiknya ia dapat berfungsi sebagai kewajiban (liability).
ASET
Robert Kiyosaki menceritakan sebuah kisah dalam bukunya tentang bagaimana koleksi komik miliknya berubah menjadi sebuah perpustakaan mini yang menghasilkan uang. Sebagai seorang anak muda yang berjiwa wirausaha, ia mengenakan biaya kepada anak-anak lain untuk mengunjungi perpustakaan komiknya dan membaca koleksi komiknya.
KEWAJIBAN (LIABILITY)
Pow! Boom! Crash! Setiap buku komik yang Anda beli adalah uang yang keluar dari kantong Anda. Selain nilai sentimentalnya, buku-buku komik dapat menjadi barang yang tidak produktif dan hanya mengumpulkan debu di garasi Anda.
Pelajaran Utama (Rich Dad)
Benda yang sama dapat menjadi aset atau kewajiban, tergantung pada bagaimana benda tersebut digunakan:
✅ Aset
Menghasilkan pendapatan.
Menambah arus kas.
Memiliki nilai ekonomi yang produktif.
❌ Kewajiban
Menghabiskan uang untuk membeli, menyimpan, atau memeliharanya.
Tidak menghasilkan pendapatan.
Hanya menjadi barang koleksi tanpa manfaat finansial.
Prinsip Ayah Kaya:
"Aset memasukkan uang ke kantong Anda. Kewajiban mengeluarkan uang dari kantong Anda."
Dalam contoh ini, koleksi komik menjadi aset ketika digunakan sebagai bisnis perpustakaan mini yang menghasilkan uang. Namun, jika hanya disimpan tanpa menghasilkan pendapatan, koleksi tersebut lebih menyerupai kewajiban.
ASET
Cinta tanpa syarat? Ya, anak-anak dapat menjadi sumber kebahagiaan dan kepuasan yang tak ternilai, setidaknya sampai mereka memasuki usia remaja! Seorang anak mungkin tidak dianggap sebagai aset dalam arti keuangan, tetapi kehadiran anak dapat menjadi motivasi yang sangat kuat bagi orang tua untuk memperoleh aset yang menghasilkan arus kas (cash-flowing assets).
KEWAJIBAN (LIABILITY)
Apakah Anda siap untuk ini? Membesarkan seorang anak memerlukan biaya yang besar. Sebagai ilustrasi, diperkirakan biaya untuk membesarkan seorang anak hingga usia 18 tahun dapat mencapai ratusan ribu dolar bagi keluarga berpenghasilan menengah. Kita semua menginginkan yang terbaik bagi anak-anak kita, tetapi kita juga harus realistis mengenai kemampuan kita untuk mendukung dan membiayai kebutuhan mereka.
Pelajaran Utama (Rich Dad)
Dari sudut pandang keuangan:
✅ Anak bukan aset yang menghasilkan pendapatan.
❌ Anak memerlukan pengeluaran yang berkelanjutan, seperti:
Pendidikan
Kesehatan
Makanan
Pakaian
Transportasi
Kegiatan sosial dan pengembangan diri
Namun, dari sudut pandang kehidupan:
⭐ Anak dapat menjadi alasan terbesar seseorang untuk membangun kekayaan, berinvestasi, dan mencapai kebebasan finansial.
Prinsip yang ingin disampaikan adalah bahwa walaupun anak bukan aset finansial, mereka sering menjadi motivasi utama bagi orang tua untuk membangun aset dan menciptakan masa depan yang lebih baik bagi keluarga.
ASET
Selain manfaat kesehatan yang diberikan oleh sepeda, sepeda dapat menjadi aset jika Anda menggunakannya sebagai bagian dari program berbagi sepeda (bike share), layanan pengantaran, atau bisnis kurir sepeda. Dengan cara ini, sepeda dapat membantu menghasilkan pendapatan.
KEWAJIBAN (LIABILITY)
Di sisi lain, sepeda juga dapat menjadi kewajiban karena memerlukan suku cadang dan biaya perawatan rutin. Jika Anda memiliki sepeda kelas atas atau sepeda premium, biaya perbaikan dan penggantian komponennya bisa cukup mahal. Pastikan Anda memiliki arus kas yang cukup untuk menanggung biaya kepemilikan sepeda tersebut.
Pelajaran Utama (Rich Dad)
Objek yang sama dapat menjadi aset atau kewajiban tergantung pada penggunaannya:
✅ Sebagai Aset
Digunakan untuk menghasilkan pendapatan.
Mendukung bisnis atau pekerjaan yang menghasilkan uang.
Meningkatkan arus kas.
Contoh:
Kurir sepeda.
Layanan pengantaran makanan.
Penyewaan sepeda wisata.
Program berbagi sepeda.
❌ Sebagai Kewajiban
Hanya digunakan untuk rekreasi.
Memerlukan biaya perawatan, perbaikan, dan aksesori.
Tidak menghasilkan pendapatan.
Prinsip Ayah Kaya
"Bukan apa yang Anda miliki yang menentukan apakah itu aset atau kewajiban, tetapi bagaimana aset tersebut memengaruhi arus kas Anda."
Jika sepeda menghasilkan uang bagi Anda, maka ia berfungsi sebagai aset. Jika hanya mengeluarkan biaya tanpa menghasilkan pendapatan, maka secara finansial ia lebih dekat menjadi kewajiban.
ASET
Perahu sebagai aset? Ini memang agak sulit dibayangkan, tetapi perahu bisa menjadi aset jika Anda menyewakannya sebagai kapal wisata (charter boat) atau transportasi rekreasi ketika tidak sedang digunakan. Dengan demikian, Anda dapat memperoleh pendapatan dari wisatawan atau pelanggan lain.
KEWAJIBAN (LIABILITY)
Pada umumnya, perahu sering dianggap sebagai "lubang uang" (money pit) karena memerlukan biaya yang besar untuk:
Pembelian awal
Bahan bakar
Perawatan mesin
Asuransi
Penyimpanan atau marina
Perbaikan berkala
Ungkapan yang sering digunakan adalah bahwa memiliki perahu bisa terasa seperti "membuang uang ke laut". Meskipun perahu memberikan kesenangan, rekreasi, dan pengalaman yang berharga, kepemilikannya biasanya memerlukan pengeluaran yang terus-menerus.
Pelajaran Utama (Rich Dad)
✅ Perahu dapat menjadi aset jika:
Disewakan kepada wisatawan.
Digunakan untuk bisnis wisata bahari.
Digunakan untuk kegiatan penangkapan ikan komersial.
Menghasilkan arus kas yang lebih besar daripada biaya operasionalnya.
❌ Perahu menjadi kewajiban jika:
Hanya digunakan untuk kesenangan pribadi.
Tidak menghasilkan pendapatan.
Biaya operasional dan perawatannya lebih besar daripada manfaat finansial yang diperoleh.
Prinsip Ayah Kaya
"Aset memasukkan uang ke kantong Anda. Kewajiban mengeluarkan uang dari kantong Anda."
Dalam konteks Timor-Leste yang memiliki potensi maritim dan pariwisata laut yang besar, sebuah perahu yang digunakan untuk wisata bahari, penyelaman, transportasi antarpulau, atau charter wisata dapat berubah dari kewajiban menjadi aset produktif yang menghasilkan arus kas.
ASET
Di sisi positifnya, Anda dapat mengubah mobil Anda menjadi media iklan berjalan dan dibayar untuk mengendarainya. Pendapatan tersebut berpotensi membantu menutupi cicilan mobil dan biaya operasional bulanan.
KEWAJIBAN (LIABILITY)
Jika Anda masih terikat pada cicilan mobil bulanan dan biaya perawatannya, maka mobil tersebut bukanlah aset. Bahkan jika mobil sudah lunas, biaya seperti:
Asuransi
Bahan bakar
Pajak kendaraan
Perawatan dan servis
Suku cadang dan perbaikan
tetap membuat mobil menjadi kewajiban karena terus mengeluarkan uang dari kantong Anda.
Pelajaran Utama (Rich Dad)
✅ Mobil dapat menjadi aset jika:
Digunakan untuk menghasilkan pendapatan.
Disewakan.
Digunakan untuk layanan transportasi (taksi, ride-hailing).
Digunakan untuk bisnis pengiriman atau logistik.
Menghasilkan arus kas yang melebihi biaya operasionalnya.
❌ Mobil menjadi kewajiban jika:
Hanya digunakan untuk keperluan pribadi.
Nilainya terus menurun (depresiasi).
Memerlukan biaya operasional yang tinggi.
Tidak menghasilkan pendapatan.
Contoh Praktis
Mobil Pribadi Mewah
Cicilan: USD 600/bulan
Bahan bakar & perawatan: USD 200/bulan
Pendapatan: USD 0
➡️ Kewajiban (Liability)
Mobil untuk Usaha Transportasi
Pendapatan: USD 1.200/bulan
Biaya operasional: USD 500/bulan
Arus kas bersih: USD 700/bulan
➡️ Aset (Asset)
Prinsip Ayah Kaya
"Jangan menilai sesuatu berdasarkan bentuknya, tetapi berdasarkan arus kas yang dihasilkannya."
Sebuah mobil sport mahal sekalipun bisa menjadi aset jika menghasilkan uang. Sebaliknya, mobil biasa bisa menjadi kewajiban jika hanya menghabiskan uang tanpa memberikan pendapatan.
ASET
Apakah ada apartemen atau kamar tambahan di atas garasi Anda? Apakah ada ruang yang dapat disewakan? Jika peraturan setempat mengizinkan, Anda dapat menciptakan sumber pendapatan tambahan dari rumah Anda. Rumah dapat menjadi aset apabila pendapatan sewa yang diperoleh lebih besar daripada cicilan hipotek (KPR) dan biaya-biaya lainnya.
KEWAJIBAN (LIABILITY)
Jika Anda tinggal di rumah ini dan masih memiliki pinjaman hipotek (KPR), maka Anda akan menanggung berbagai pengeluaran. Semua biaya seperti:
Cicilan KPR
Pajak properti
Asuransi rumah
Biaya perawatan dan perbaikan
dapat menjadikan rumah tersebut sebagai kewajiban karena terus mengeluarkan uang dari kantong Anda.
Pelajaran Utama (Rich Dad)
✅ Rumah dapat menjadi aset jika:
Menghasilkan pendapatan sewa.
Memiliki kamar atau unit yang disewakan.
Pendapatan sewa lebih besar daripada biaya kepemilikan.
Menghasilkan arus kas positif setiap bulan.
❌ Rumah dapat menjadi kewajiban jika:
Hanya digunakan sebagai tempat tinggal pribadi.
Memiliki cicilan KPR yang besar.
Memerlukan biaya pajak, asuransi, dan perawatan yang tinggi.
Tidak menghasilkan pendapatan.
Contoh
Rumah Tinggal Pribadi
Cicilan KPR: USD 800/bulan
Pajak & perawatan: USD 200/bulan
Pendapatan sewa: USD 0
➡️ Kewajiban (Liability)
Rumah dengan Unit Sewa
Pendapatan sewa: USD 1.500/bulan
Cicilan & biaya: USD 1.000/bulan
Arus kas bersih: USD 500/bulan
➡️ Aset (Asset)
Prinsip Ayah Kaya
"Rumah Anda bukan otomatis aset. Yang menentukan adalah apakah rumah tersebut memasukkan uang ke kantong Anda atau mengeluarkan uang dari kantong Anda."
Menurut pendekatan Rich Dad, fokus utama bukan pada kepemilikan rumah itu sendiri, melainkan pada arus kas (cash flow) yang dihasilkan oleh rumah tersebut. Jika menghasilkan uang, ia berfungsi sebagai aset; jika terus menghabiskan uang, ia lebih menyerupai kewajiban.
==========================================================================
Pengukuran Kekayaan yang Sejati
External Video - Wistia f26zmyqgnk
Kebiasaan buruk dalam mengelola uang menyebabkan kesulitan keuangan yang dapat mencegah Anda untuk membayar diri sendiri dan berinvestasi. Seperti yang telah Anda pelajari, kunci untuk menciptakan arus kas adalah melalui aset yang menghasilkan pendapatan pasif. Mengikuti dorongan belanja dan mengabaikan ke mana Anda menghabiskan uang akan sangat membatasi kemampuan Anda untuk memperoleh jenis aset ini.
Yang benar adalah, Anda dapat membeli apa pun yang Anda inginkan. Anda tidak harus hidup di bawah kemampuan Anda, tetapi terkadang Anda harus menunda kepuasan. Tujuan Anda adalah untuk menciptakan lebih banyak arus kas dan mengembangkan kebiasaan pengeluaran yang lebih baik sehingga Anda dapat meningkatkan "angka kekayaan" Anda, atau jumlah waktu Anda dapat bertahan hidup jika Anda tidak memiliki gaji yang masuk.
Perhitungan Angka Kekayaan
Pernahkah Anda berpikir tentang berapa lama Anda dapat bertahan hidup jika semua gaji Anda tiba-tiba hilang? Ini adalah pertanyaan penting yang bahkan tidak pernah dipertimbangkan oleh kebanyakan orang.
Berapa angka yang ideal? Jika Anda berusia 30 tahun, apakah Anda ingin hidup selama 10 tahun? 20 tahun? Bagaimana jika Anda berusia 60 tahun dan siap untuk pensiun dan berhenti bekerja? Terlepas dari berapa pun usia Anda, jawabannya seharusnya sama. Anda ingin hidup selamanya. Anda ingin uang Anda bertahan selama, atau lebih lama, dari Anda. Jadi, angka kekayaan optimal adalah tak terbatas!
Berikut adalah persamaan untuk menentukan angka kekayaan Anda.
Angka kekayaan = Uang yang tersedia / Pengeluaran bulanan Anda
Apa arti angka tersebut?
Angka kekayaan Anda adalah ukuran waktu—dalam hal ini, dalam bulan. Angka ini sama dengan jumlah bulan Anda dapat bertahan hidup jika Anda (atau Anda dan pasangan Anda) berhenti bekerja hari ini. Jadi, jika angka kekayaan Anda adalah 24, itu berarti Anda dapat bertahan hidup selama 24 bulan sebelum kehabisan uang. Jika angka Anda adalah 6, itu sama dengan 6 bulan.
Jika Anda seperti kebanyakan orang, angka itu mungkin membuat Anda merasa sedikit kewalahan. Kami tahu, kami pernah mengalaminya.
ketika Robert dan Kim pertama kali pindah ke California dari Hawaii untuk mencari kebebasan finansial, mereka memiliki angka kekayaan negatif di beberapa titik! Mungkin itu Anda. Mungkin Anda hidup pas-pasan dari minggu ke minggu. Mudah untuk merasa putus asa dan merasa bahwa keadaan tidak akan pernah membaik.
Tetapi akan membaik. Anda telah mengambil langkah besar ke arah yang benar. Anda telah diberi peta jalan untuk keluar dari jerat utang. Anda telah menyelesaikan laporan keuangan pribadi dan tahu persis posisi keuangan Anda saat ini. Anda tahu berapa banyak aset yang Anda miliki. Anda tahu mengapa inflasi menggerogoti kekayaan Anda dan apa yang dapat Anda lakukan untuk menghentikannya.
Pada modul berikutnya, kita akan melengkapi pengetahuan dasar Anda tentang pendidikan keuangan, merinci empat tipe kepribadian dalam berinvestasi dan mengapa masing-masing membutuhkan keterampilan, keinginan, dan pendidikan yang berbeda untuk menjadi sukses.
=========================================================================
Module 5 Quiz
❌ Jawaban: Salah
Penjelasan:
Dolar Amerika Serikat (US Dollar) tidak lagi didukung oleh emas sejak tahun 1971, ketika Presiden Richard Nixon mengakhiri konvertibilitas dolar ke emas dalam peristiwa yang dikenal sebagai berakhirnya Gold Standard.
Sejak saat itu, dolar AS menjadi fiat money, yaitu mata uang yang nilainya didasarkan pada:
Kepercayaan kepada pemerintah dan bank sentral.
Kekuatan ekonomi Amerika Serikat.
Kemampuan pemerintah untuk memungut pajak dan mengelola ekonomi.
Bukan karena dapat ditukarkan dengan sejumlah emas tertentu.
✅ Jawaban yang benar: Salah (False).
Benar
Salah
❌ Jawaban: Salah
Penjelasan:
Uang fiat (fiat money) adalah mata uang yang tidak didukung oleh emas, perak, atau komoditas fisik lainnya.
Nilai uang fiat berasal dari:
Kepercayaan masyarakat terhadap pemerintah yang menerbitkannya.
Stabilitas ekonomi negara.
Kebijakan bank sentral.
Contoh uang fiat:
Dolar AS (USD)
Euro (EUR)
Rupiah Indonesia (IDR)
Dolar Australia (AUD)
Sebaliknya, pada sistem Gold Standard, setiap unit mata uang dapat ditukarkan dengan sejumlah emas tertentu. Sistem ini sudah tidak digunakan oleh sebagian besar negara.
✅ Jawaban yang benar: Salah (False).
Benar
Salah
✅ Jawaban: Benar
Penjelasan:
Inflasi adalah kenaikan harga barang dan jasa secara umum dari waktu ke waktu, yang mengakibatkan penurunan daya beli uang.
Contoh:
Hari ini USD 10 dapat membeli 10 roti.
Setelah terjadi inflasi, USD 10 mungkin hanya dapat membeli 8 roti.
Artinya, jumlah uangnya sama, tetapi kemampuan membeli barang dan jasa berkurang.
Karena itu, inflasi sering didefinisikan sebagai:
Penurunan daya beli suatu mata uang dari waktu ke waktu.
✅ Jawaban yang benar: Benar (True).
pemenang
pecundang
✅ Jawaban yang benar: pecundang
Penjelasan:
Selama terjadi inflasi, nilai uang menurun dari waktu ke waktu. Jika seseorang hanya menyimpan uang tunai atau tabungan dengan tingkat bunga yang lebih rendah daripada tingkat inflasi, maka daya beli uang tersebut akan berkurang.
Contoh:
Hari ini USD 1.000 dapat membeli sejumlah barang tertentu.
Jika inflasi 5% per tahun dan uang hanya disimpan tanpa berkembang, tahun depan USD 1.000 akan membeli lebih sedikit barang.
Dalam filosofi Rich Dad, sering dikatakan:
"Savers are losers" (penabung menjadi pecundang) ketika tingkat inflasi lebih tinggi daripada pertumbuhan nilai tabungan mereka.
Karena itu, banyak investor memilih menempatkan uang pada aset yang berpotensi tumbuh lebih cepat daripada inflasi.
✅ Jawaban: pecundang (losers).
palsu, asli
asli, palsu
✅ Jawaban yang benar: palsu, asli
Kalimat lengkapnya:
Orang kaya tahu cara menggunakan uang palsu untuk menciptakan aset asli yang menghasilkan arus kas.
Penjelasan (konsep Rich Dad):
Dalam materi Robert Kiyosaki, "uang palsu" (fake money) mengacu pada uang fiat, yaitu uang yang tidak didukung oleh emas atau aset fisik.
Sedangkan "aset asli" (real assets) adalah aset yang memiliki nilai nyata dan dapat menghasilkan arus kas, seperti:
Properti sewa
Bisnis
Lahan produktif
Infrastruktur
Beberapa jenis komoditas
Gagasan utamanya adalah:
Gunakan uang fiat (uang kertas) untuk membeli aset yang menghasilkan pendapatan dan nilainya dapat bertahan atau meningkat seiring waktu.
✅ Jawaban: palsu, asli.
arus kas
pajak
kerugian
keuntungan modal
✅ Jawaban yang benar: keuntungan modal
Kalimat lengkapnya:
Pembelian properti dengan skema "fix 'n flip" dilakukan dengan mempertimbangkan keuntungan modal (capital gains).
Penjelasan:
Fix 'n Flip adalah strategi investasi properti di mana investor:
Membeli properti dengan harga rendah.
Merenovasi atau memperbaikinya.
Menjualnya kembali dengan harga yang lebih tinggi.
Keuntungan utama berasal dari:
Keuntungan modal (capital gain) = Harga jual − Harga beli − Biaya renovasi dan transaksi
Contoh:
Harga beli: USD 100.000
Renovasi: USD 20.000
Harga jual: USD 150.000
Keuntungan modal = USD 30.000
Karena fokus utamanya adalah memperoleh keuntungan dari kenaikan nilai dan penjualan properti, bukan dari pendapatan sewa bulanan, maka:
✅ Jawaban: keuntungan modal (capital gains).
lebih tinggi
lebih rendah
stagnan
✅ Jawaban yang benar: lebih tinggi
Kalimat lengkapnya:
"Beli murah, jual mahal" dikatakan dengan harapan bahwa nilai suatu aset akan lebih tinggi.
Penjelasan:
Strategi investasi ini didasarkan pada prinsip:
Membeli aset saat harganya rendah.
Menunggu nilai aset meningkat.
Menjual aset saat harganya lebih tinggi.
Contoh:
Membeli saham seharga USD 10 per lembar.
Menjualnya ketika harga naik menjadi USD 15 per lembar.
Keuntungan diperoleh dari kenaikan nilai aset tersebut (capital gain).
✅ Jawaban: lebih tinggi.
Benar
Salah
❌ Jawaban yang benar: Salah
Penjelasan:
Dalam filosofi Rich Dad Poor Dad, Robert Kiyosaki menjelaskan bahwa:
Orang miskin dan sebagian besar kelas menengah bekerja untuk uang.
Orang kaya membuat uang bekerja untuk mereka.
Orang kaya berusaha membangun:
Bisnis
Properti sewa
Saham yang membayar dividen
Investasi lain yang menghasilkan pendapatan pasif (passive income)
Sehingga mereka tidak bergantung sepenuhnya pada gaji dari pekerjaan.
Prinsipnya adalah:
"Jangan bekerja untuk uang. Buatlah uang bekerja untuk Anda."
✅ Jawaban: Salah (False).
Benar
Salah
❌ Jawaban yang benar: Salah
Penjelasan:
Dalam banyak sistem perpajakan, keuntungan modal (capital gains) dan pendapatan arus kas (cash flow income) sering diperlakukan berbeda untuk tujuan pajak.
Keuntungan Modal (Capital Gains)
Keuntungan yang diperoleh dari penjualan aset dengan harga lebih tinggi daripada harga belinya.
Contoh:
Menjual saham dengan keuntungan.
Menjual properti dengan harga lebih tinggi.
Pendapatan Arus Kas (Cash Flow Income)
Pendapatan yang diterima secara berkala.
Contoh:
Pendapatan sewa properti.
Dividen.
Pendapatan bisnis.
Dalam banyak negara, tarif pajak, waktu pengenaan pajak, dan perlakuan fiskal untuk kedua jenis pendapatan ini berbeda. Karena itu, keduanya tidak diperlakukan sama.
✅ Jawaban: Salah (False).
10. Pola arus kas manakah yang ditunjukkan di bawah ini yang merupakan pola arus kas orang kaya?
a.
✅ Jawaban yang benar: uang, pengeluaran
Rumusnya adalah:
Angka Kekayaan (Wealth Number) = Uang yang tersedia / Pengeluaran bulanan
Penjelasan:
Angka kekayaan menunjukkan berapa lama Anda dapat bertahan hidup tanpa bekerja berdasarkan jumlah uang atau aset likuid yang tersedia dibandingkan dengan pengeluaran bulanan Anda.
Contoh:
Uang yang tersedia: USD 24.000
Pengeluaran bulanan: USD 2.000
Maka:
Angka Kekayaan = 24.000 ÷ 2.000 = 12 bulan
Artinya, Anda dapat mempertahankan gaya hidup saat ini selama 12 bulan tanpa memperoleh pendapatan tambahan.
✅ Jawaban: uang, pengeluaran.
External Video - Wistia rj03i3ty4u
Kebutuhan akan Keamanan
External Video - Wistia dptyqva7k9
Seseorang yang berasal dari kuadran E (karyawan) mungkin berkata: “Saya mencari pekerjaan yang aman dan terjamin dengan gaji yang baik dan tunjangan yang sangat baik.” Karyawan tersebut dikuasai oleh kebutuhan akan keamanan.
Kata “aman” sering digunakan sebagai respons terhadap emosi takut. Jika seseorang merasa takut, maka kebutuhan akan keamanan seringkali menjadi ungkapan yang umum digunakan oleh seseorang yang sebagian besar berasal dari kuadran E. Dalam hal uang dan pekerjaan, banyak orang yang membenci perasaan takut yang muncul akibat ketidakpastian ekonomi; oleh karena itu, muncul keinginan akan keamanan. Kata “tunjangan” mengacu pada jenis imbalan tambahan yang mungkin menyertai kontrak kerja. Tunjangan ini, yang didefinisikan dan dijamin, dapat mencakup kompensasi tambahan, asuransi kesehatan, atau rencana pensiun.
Karyawan dapat berupa presiden perusahaan atau petugas kebersihan. Bukan hanya apa yang mereka lakukan, tetapi juga perjanjian kontrak yang mereka miliki dengan orang atau organisasi yang mempekerjakan mereka. Kuncinya adalah mereka ingin merasa aman dan melihatnya tertulis. Ketidakpastian tidak membuat mereka bahagia; Kepastian memang penting.
Karyawan pada umumnya ingin rasa takut mereka berkurang dengan adanya kepastian, sehingga mereka mencari keamanan dan kesepakatan yang kuat dalam hal pekerjaan. Mereka benar ketika mengatakan, "Saya tidak terlalu tertarik pada uang." Bagi mereka, gagasan tentang keamanan seringkali lebih penting daripada uang.
Apa yang ditukar karyawan dengan waktu mereka?
Karyawan menukar waktu mereka dengan uang. Baik mereka melakukan pekerjaan mereka sebagai juru masak dengan upah minimum atau CEO perusahaan besar dengan bonus triwulan yang besar — karyawan tidak dibayar kecuali mereka menghasilkan pekerjaan.
Seperti yang telah kita pelajari sebelumnya dalam kursus ini ketika kita membahas keuntungan modal dan arus kas, bagaimana Anda menghasilkan uang akan menentukan bagaimana Anda dikenakan pajak atasnya. Sederhananya, jumlah uang yang Anda hasilkan akan menempatkan Anda dalam kelompok pajak tertentu. Setiap negara memiliki kelompok pajak yang berbeda yang ditentukan oleh kode pajak negara tersebut. Di Amerika Serikat, Anda akan masuk ke kelompok pajak antara 10-37% dari pendapatan yang Anda peroleh. Semakin keras Anda bekerja, semakin banyak uang yang Anda hasilkan, semakin tinggi persentase pajak yang akan Anda terima.
Dan meskipun pajak yang dikenakan kepada beberapa karyawan tinggi, itu tidak ada apa-apanya dibandingkan dengan mereka yang berada di kuadran S.
=========================================================================
Jadilah Bos Sendiri
External Video - Wistia jwfg34nyoy
Para wiraswasta ingin "menjadi bos sendiri" atau suka "melakukan hal-hal sendiri." Kami menyebut kelompok ini sebagai "orang-orang yang mandiri." Seringkali, ketika menyangkut masalah uang, seorang S yang teguh tidak suka penghasilannya bergantung pada orang lain. Dengan kata lain, jika seorang S bekerja keras, mereka mengharapkan bayaran yang sesuai.
Seorang S tidak suka jumlah uang yang mereka peroleh ditentukan oleh orang lain atau oleh sekelompok orang yang mungkin tidak bekerja sekeras mereka. Dalam hal uang, mereka memiliki jiwa yang sangat mandiri.
Respons rasa takut dan mengambil kendali
Sementara seorang E sering merespons rasa takut karena tidak memiliki keamanan, seorang S sering merespons secara berbeda. Orang-orang di kuadran ini merespons rasa takut, bukan dengan mencari keamanan, tetapi dengan mengambil kendali atas situasi dan melakukannya sendiri. Itulah mengapa kami menyebut kelompok S sebagai kelompok yang mandiri. Ketika menyangkut risiko, mereka ingin menghadapi masalah secara langsung.
Orang yang bekerja sendiri seringkali adalah perfeksionis sejati. Mereka sering ingin melakukan sesuatu dengan sangat baik. Dalam pikiran mereka, mereka tidak berpikir ada orang lain yang melakukannya lebih baik daripada mereka, jadi mereka benar-benar tidak mempercayai orang lain untuk melakukannya. Dalam banyak hal, mereka adalah seniman sejati dengan gaya dan metode mereka sendiri dalam melakukan sesuatu. Banyak tipe S ragu untuk mempekerjakan dan melatih orang lain karena, setelah dilatih, mereka sering berakhir sebagai pesaing mereka. Hal ini, pada gilirannya, membuat tipe S bekerja lebih keras untuk melakukan sesuatu sendiri.
Dan itulah mengapa perusahaan besar mempekerjakan mereka. Jika Anda mempekerjakan seorang ahli bedah otak, Anda menginginkan ahli bedah otak tersebut memiliki pelatihan dan pengalaman bertahun-tahun, tetapi yang terpenting, Anda menginginkan ahli bedah otak ini menjadi seorang perfeksionis. Hal yang sama berlaku untuk dokter gigi, penata rambut, konsultan pemasaran, tukang ledeng, tukang listrik, pengacara, atau pelatih perusahaan.
Anda, sebagai klien yang mempekerjakan orang ini, menginginkan seseorang yang terbaik. Bagi orang-orang dalam kelompok ini, uang bukanlah hal terpenting dalam pekerjaan mereka. Kemandirian mereka, kebebasan untuk melakukan sesuatu dengan cara mereka sendiri, dan dihormati sebagai ahli di bidang mereka jauh lebih penting daripada sekadar uang.
Saat mempekerjakan mereka, sebaiknya beri tahu mereka apa yang Anda inginkan dan biarkan mereka mengerjakannya sendiri. Mereka tidak membutuhkan atau menginginkan pengawasan. Jika Anda terlalu banyak ikut campur, mereka akan langsung meninggalkan pekerjaan dan menyuruh Anda untuk mempekerjakan orang lain.
Ingat, kemandirian lebih penting daripada uang bagi kelompok ini. Mereka sering kesulitan mempekerjakan orang lain untuk melakukan pekerjaan mereka hanya karena, dalam pikiran mereka, tidak ada orang lain yang mampu melakukannya.
Seseorang yang berasal dari kuadran S mungkin berkata:
- “Tarif saya adalah $75 per jam.”
- “Komisi normal saya adalah enam persen dari total harga.”
- “Saya tampaknya tidak dapat menemukan orang yang ingin bekerja dan melakukan pekerjaan dengan benar.”
- “Saya sudah menghabiskan lebih dari 20 jam untuk proyek ini.”
Sebagian besar dari kita memulai kehidupan dewasa di sisi kiri Kuadran Arus Kas sebagai E atau S. Dan tak lama kemudian, saat kita menerima gaji pertama, kita dihadapkan pada kenyataan pahit tentang kehidupan: pajak.
Pajak untuk S
Meskipun E dikenakan pajak antara 10-37% dari pendapatan mereka, itu masih kalah dibandingkan dengan S. Sekali lagi, tergantung di mana Anda tinggal, seorang konsultan yang sangat ahli atau pemilik usaha kecil mungkin dikenakan pajak hingga 60% dari gaji bersih mereka.
Jika Anda ingin tahu cara menyimpan lebih banyak uang hasil jerih payah Anda, pastikan untuk mendapatkan CPA di daerah Anda yang dapat membantu Anda menyusun biaya agar sesuai dengan situasi Anda.
Selain bekerja sama dengan CPA untuk membantu menghemat uang Anda sebanyak mungkin, kami sangat menganjurkan siapa pun di kuadran S untuk menambahkan pengacara perusahaan ke tim mereka untuk menyusun bisnis mereka dengan benar. Menyusun struktur bisnis tipe S Anda dengan benar sejak awal, bahkan jika hanya Anda yang menjalankan bisnis tersebut, dapat menghemat banyak waktu dan uang dari masalah tak terduga di kemudian hari.
Di Amerika Serikat saja terdapat lebih dari 15 juta tuntutan hukum setiap tahunnya. Menyusun struktur bisnis Anda dengan benar akan membantu melindungi harta pribadi Anda (tempat tinggal, mobil, rekening bank, rekening pensiun, dll.) agar tidak disita melalui litigasi jika seseorang mengajukan gugatan terhadap Anda. Terlepas dari apakah Anda bersalah atau tidak, waktu dan uang yang hilang dalam litigasi dapat berakibat fatal bagi Anda dan keluarga Anda.
Pada pelajaran selanjutnya, kita akan membahas sisi kanan Kuadran Arus Kas. Kita akan menemukan bagaimana keterampilan dan pajak memisahkan sisi kiri dan kanan kuadran tersebut.
=========================================================================
Keamanan vs Kebebasan
Ayah kaya Robert pernah berkata, “Ketika rasa takut kehilangan uang dan kegagalan menjadi terlalu menyakitkan di dalam hati, rasa takut yang kita berdua miliki, dia (ayah Robert) memilih untuk mencari keamanan dan saya memilih untuk mencari kebebasan.”
Dengan kata-kata sederhana itu, ayah kaya Robert mulai menjelaskan perbedaan antara orang-orang di sisi kiri kuadran, seperti ayah miskin Robert, dan mereka yang berada di sisi kanan kuadran.
Ayah kaya juga akan mengatakan bahwa satu-satunya perbedaan antara orang kaya dan orang miskin adalah apa yang mereka lakukan di waktu luang mereka. Kita menyadari bahwa orang-orang lebih sibuk dari sebelumnya, dan waktu luang semakin berharga. Namun penting untuk memahami bahwa jika Anda akan sangat sibuk, tetaplah sibuk di kedua sisi kuadran. Jika Anda melakukannya, Anda akan memiliki peluang lebih baik untuk akhirnya menemukan lebih banyak waktu luang dan lebih banyak kebebasan finansial. Saat Anda bekerja, bekerjalah dengan keras. Tetapi ingatlah bahwa apa yang Anda lakukan setelah bekerja dengan gaji dan waktu luang Anda akan menentukan masa depan Anda.
Video ini mengeksplorasi bagaimana tipe B dan I menciptakan—bukan menghasilkan—pendapatan mereka secara berbeda, serta seperti apa kebiasaan pengeluaran mereka dibandingkan dengan tipe E dan S.
Pada halaman-halaman berikutnya, kita akan mengeksplorasi apa yang membedakan mereka yang berpartisipasi di sisi kanan Kuadran Arus Kas. Anda akan menemukan mengapa penting untuk melampaui keamanan pekerjaan dan mengetahui perbedaan antara keamanan finansial dan kebebasan finansial.
External Video - Wistia vues4a9jvz
======================================================================
Pemilik Bisnis Besar
External Video - Wistia bo1z6sfwo7
Pola Pikir Seorang B dan Emosi Ketakutan
Para B hampir dapat dianggap sebagai kebalikan dari seorang S. Mereka yang benar-benar seorang B suka mengelilingi diri mereka dengan orang-orang pintar dari keempat kategori: E, S, B, dan I. Tidak seperti S, yang tidak suka mendelegasikan pekerjaan (karena tidak ada yang bisa melakukannya lebih baik!), seorang B suka memberikan pekerjaan kepada orang lain untuk diselesaikan. Moto seorang B adalah, "Mengapa melakukannya sendiri ketika Anda dapat mempekerjakan seseorang untuk melakukannya untuk Anda, dan mereka dapat melakukannya lebih baik?"
Henry Ford sesuai dengan cetakan ini. Menurut sebuah cerita populer, sekelompok orang yang disebut intelektual datang untuk mengecam Ford karena ketidaktahuannya. Mereka mengklaim bahwa dia benar-benar tidak tahu banyak. Jadi Ford mengundang mereka ke kantornya dan menantang mereka untuk mengajukan pertanyaan apa pun kepadanya, dan dia akan menjawabnya. Maka panel ini berkumpul di sekitar industrialis paling berpengaruh di Amerika dan mulai mengajukan pertanyaan kepadanya.
Ford mendengarkan pertanyaan mereka dan, setelah selesai, ia langsung meraih beberapa telepon di mejanya dan memanggil beberapa asistennya yang cerdas dan meminta mereka untuk memberikan jawaban yang dicari panel. Ia mengakhiri pertemuan dengan memberi tahu panel bahwa ia lebih suka mempekerjakan orang-orang pintar yang bersekolah untuk memberikan jawaban sehingga pikirannya bisa jernih untuk melakukan tugas-tugas yang lebih penting, tugas-tugas seperti berpikir.
Sementara tipe E dan S unggul dalam pekerjaan seperti akuntansi, pemrograman, dan menulis, tipe B unggul dalam memahami orang dan sistem.
Dan bukan hanya pola pikir tipe B yang membedakannya dari tipe S. Tetapi juga kata-kata yang mereka pilih untuk digunakan.
Kata-kata adalah alat yang ampuh
Ayah kaya selalu mengatakan kepada Robert bahwa cukup mudah untuk mendeteksi orang-orang di kuadran yang berbeda karena kata-kata yang mereka gunakan.
Sebelumnya dalam modul ini kita membahas bagaimana tipe E mengatakan hal-hal seperti, “Saya mencari pekerjaan yang aman dan terjamin dengan gaji yang baik dan tunjangan yang sangat baik,” sementara tipe S akan mengatakan hal-hal seperti, “Saya tampaknya tidak dapat menemukan orang yang ingin bekerja dan melakukan pekerjaan dengan benar.”
Tipe B adalah jenis orang yang berbeda, mereka menggunakan kosakata yang berbeda. Tipe B mengatakan hal-hal seperti, “Saya sedang mencari presiden baru untuk menjalankan perusahaan saya.”
Salah satu keterampilan yang dibutuhkan untuk menjadi tipe B yang hebat adalah menjadi ahli dalam penggunaan kata-kata, mengetahui kata-kata mana yang cocok untuk tipe orang tertentu. Ayah kaya melatih Robert untuk terlebih dahulu mendengarkan dengan saksama kata-kata yang digunakan seseorang.
Misalnya, kata "risiko" mungkin menarik bagi seseorang di kuadran I, tetapi menimbulkan ketakutan total pada seseorang di kuadran E. Untuk menjadi pemimpin yang hebat, ayah kaya menekankan bahwa kita harus terlebih dahulu menjadi pendengar yang hebat.
Segitiga B-I
Ayah kaya adalah guru pertama Robert tentang uang dan bisnis. Segitiga B-I adalah salah satu alat terbaik yang diberikannya kepada Robert untuk mengajarinya tentang bisnis.
Segitiga B-I menunjukkan delapan integritas yang dibutuhkan setiap pengusaha agar sukses.
Segitiga B-I mewakili sistem yang kuat dari berbagai sistem, didukung oleh tim dengan seorang pemimpin, yang semuanya bekerja menuju misi bersama.
Komponen pertama, dan terpenting, dari segitiga B-I adalah misi bisnis.
=======================================================================
Piramida Bisnis untuk GUINIMIKEA UNIPESSOAL, LDA
Piramida B-I Triangle dapat diterapkan pada GUINIMIKEA UNIPESSOAL, LDA sebagai model manajemen strategis untuk memperkuat keberlanjutan, pertumbuhan, dan daya saing perusahaan di sektor konstruksi sipil.
1. MISI (Mission)
Misi merupakan fondasi utama perusahaan.
Contoh Misi GUINIMIKEA
Membangun proyek konstruksi sipil yang berkualitas, aman, dan inovatif, serta berkontribusi pada pembangunan Timor-Leste melalui pelaksanaan proyek publik dan swasta secara efektif dan profesional.
Misi memberikan arah dan tujuan bagi seluruh aktivitas perusahaan.
2. ARUS KAS (Cash Flow)
Arus kas adalah darah kehidupan perusahaan.
Mencakup:
Penerimaan pembayaran proyek
Pembayaran kepada pemasok
Gaji karyawan dan pekerja
Pembelian material konstruksi
Biaya peralatan dan mesin
Pengelolaan keuangan proyek
Pertanyaan Strategis:
Apakah perusahaan memiliki dana yang cukup untuk menyelesaikan proyek tepat waktu?
Pengelolaan arus kas yang baik membantu menghindari keterlambatan proyek dan masalah keuangan.
3. KOMUNIKASI (Communications)
Komunikasi yang efektif memastikan semua pihak bekerja menuju tujuan yang sama.
Mencakup:
Komunikasi dengan klien
Komunikasi dengan pemerintah
Koordinasi dengan insinyur dan arsitek
Hubungan dengan pemasok
Komunikasi dengan tim lapangan
Contoh:
Dalam pembangunan sekolah atau gedung pemerintah, perusahaan harus secara rutin melaporkan perkembangan pekerjaan kepada pemilik proyek.
4. SISTEM (Systems)
Sistem membantu perusahaan bekerja secara terorganisir dan efisien.
Mencakup:
Sistem manajemen proyek
Perencanaan konstruksi
Pengendalian material
Manajemen sumber daya manusia
Sistem keselamatan kerja
Sistem akuntansi dan keuangan
Contoh:
Penggunaan jadwal kerja (work schedule) dan diagram proyek untuk memantau kemajuan setiap tahap konstruksi.
Perusahaan yang bergantung pada sistem akan lebih stabil dibandingkan yang hanya bergantung pada individu tertentu.
5. ASPEK HUKUM (Legal)
Perusahaan harus beroperasi sesuai dengan ketentuan hukum yang berlaku.
Mencakup:
Izin usaha konstruksi
Registrasi perusahaan
Kontrak kerja konstruksi
Peraturan ketenagakerjaan
Regulasi lingkungan
Standar keselamatan dan kesehatan kerja
Di Timor-Leste:
Kepatuhan hukum meningkatkan kepercayaan pemerintah, klien, dan investor terhadap perusahaan.
6. PRODUK (Product)
Dalam industri konstruksi, produk adalah hasil akhir yang diserahkan kepada klien.
Contoh Produk:
Rumah tinggal
Gedung sekolah
Jalan raya
Jembatan
Gedung pemerintah
Infrastruktur masyarakat
Keberhasilan perusahaan sangat ditentukan oleh kualitas, keamanan, dan ketahanan bangunan yang dihasilkan.
Pertanyaan Strategis:
Apakah klien akan merekomendasikan GUINIMIKEA kepada pihak lain setelah proyek selesai?
TIM (Team)
Tim adalah aset manusia perusahaan.
Mencakup:
Direktur Utama
Insinyur Sipil
Arsitek
Mandor
Teknisi
Operator alat berat
Pekerja konstruksi
Tim yang kompeten akan meningkatkan produktivitas dan kualitas pekerjaan.
KEPEMIMPINAN (Leadership)
Kepemimpinan bertugas mengarahkan perusahaan menuju pertumbuhan yang berkelanjutan.
Tanggung Jawab:
Menentukan visi perusahaan
Mengelola sumber daya
Membangun kemitraan strategis
Memotivasi karyawan
Menyelesaikan masalah
Menjamin kualitas dan keselamatan kerja
Peran Direktur GUINIMIKEA:
Menjadikan perusahaan sebagai salah satu kontraktor konstruksi terpercaya di Timor-Leste yang dikenal karena kualitas, profesionalisme, dan ketepatan waktu.
Penerapan Strategis pada GUINIMIKEA UNIPESSOAL, LDA
| Elemen | Penerapan Praktis |
|---|---|
| Misi | Membangun infrastruktur berkualitas untuk pembangunan nasional |
| Arus Kas | Mengelola kontrak dan keuangan proyek secara efisien |
| Komunikasi | Menjalin koordinasi dengan klien, pemerintah, dan pemasok |
| Sistem | Mengelola proyek, SDM, dan keuangan secara profesional |
| Aspek Hukum | Mematuhi seluruh peraturan dan kontrak yang berlaku |
| Produk | Menghasilkan bangunan yang aman, kuat, dan berkualitas |
| Tim | Mengembangkan tenaga kerja yang kompeten dan profesional |
| Kepemimpinan | Mengarahkan pertumbuhan perusahaan secara berkelanjutan |
Visi Strategis yang Direkomendasikan
"Menjadi perusahaan konstruksi sipil yang terpercaya, profesional, dan inovatif di Timor-Leste, serta berkontribusi dalam pembangunan infrastruktur nasional yang berkualitas, berkelanjutan, dan bermanfaat bagi masyarakat."
Kesimpulan
Piramida B-I Triangle menunjukkan bahwa keberhasilan GUINIMIKEA UNIPESSOAL, LDA tidak hanya bergantung pada keuntungan atau proyek yang diperoleh. Keberhasilan jangka panjang ditentukan oleh keseimbangan antara misi yang jelas, arus kas yang sehat, komunikasi yang efektif, sistem yang kuat, kepatuhan hukum, produk berkualitas, tim yang kompeten, dan kepemimpinan yang visioner. Dengan memperkuat seluruh elemen ini, perusahaan dapat tumbuh secara berkelanjutan dan menjadi salah satu perusahaan konstruksi terkemuka di Timor-Leste.
======================================================================
1) Misi
Ayah kaya berkata, “Sebuah bisnis membutuhkan misi spiritual dan misi bisnis agar sukses, terutama di awal. Jika misinya jelas dan kuat, bisnis tersebut akan mampu melewati cobaan yang dialami setiap bisnis selama sepuluh tahun pertamanya. Ketika sebuah bisnis menjadi besar dan melupakan misinya, atau misi yang menjadi tujuan pendiriannya tidak lagi dibutuhkan, bisnis tersebut mulai mati.”
Misi spiritual dan misi bisnis ayah kaya sangat selaras. Misi spiritualnya adalah menyediakan pekerjaan dan kesempatan bagi banyak orang miskin yang dilayaninya di restorannya. Ia menganggap misi sebuah bisnis sangat penting, meskipun sulit untuk dilihat dan diukur.
Tanpa misi yang kuat, sebuah bisnis kemungkinan besar tidak akan bertahan selama lima hingga sepuluh tahun pertama. Di awal sebuah bisnis, misi dan semangat wirausahawan sangat penting agar bisnis tersebut dapat bertahan. Semangat dan misi tersebut harus dipertahankan lama setelah wirausahawan tiada, atau bisnis tersebut akan mati. Misi sebuah bisnis merupakan cerminan dari semangat wirausahawan. General Electric adalah perusahaan yang didirikan oleh kecemerlangan Thomas Edison, dan perusahaan ini telah berkembang dengan melestarikan semangat penemu hebat tersebut dengan terus menciptakan produk-produk baru dan inovatif.
Ketika Steve Jobs dikeluarkan dari Apple dan digantikan oleh tim manajemen dari dunia korporasi tradisional, perusahaan tersebut mengalami penurunan pesat. Segera setelah Jobs kembali ke Apple, semangat perusahaan bangkit kembali, produk-produk baru muncul, profitabilitas meningkat, dan harga saham naik.
Meskipun misi suatu bisnis sulit diukur, mustahil untuk dilihat, dan untuk semua tujuan praktis tidak berwujud, sebagian besar dari kita pernah mengalaminya. Kita dapat mengidentifikasi misi seseorang yang hanya mencoba menjual sesuatu kepada kita untuk mendapatkan komisi sama mudahnya dengan kita mengetahui ketika seseorang mencoba membantu memenuhi kebutuhan kita. Seiring dunia semakin dipenuhi dengan semakin banyak produk, bisnis yang bertahan dan berkinerja baik secara finansial adalah bisnis yang berfokus pada melayani dan memenuhi misi spiritual perusahaan — kebutuhan pelanggan mereka — daripada hanya meningkatkan pendapatan perusahaan.
======================================================================
2) Tim
Jika Anda mempertimbangkan untuk membangun bisnis yang kuat dan sukses, pelajaran tentang kerja tim ini sangat penting untuk dipahami. Mengetahui apa yang membuat tim yang baik adalah salah satu kunci utama kesuksesan finansial dalam bisnis. Seringkali dikatakan bahwa bisnis dan investasi adalah olahraga tim, tidak seperti di sekolah di mana Anda harus mengikuti ujian sendirian.
Ada beberapa perbedaan antara bisnis kuadran S dan bisnis kuadran B.
Pertama, ada struktur
Sebagian besar bisnis kuadran S terstruktur sebagai usaha perseorangan atau kemitraan. Sama seperti orang-orang di kuadran E sering bersatu sebagai serikat pekerja, orang-orang di kuadran S sering berorganisasi sebagai kemitraan. Ketika kita mendefinisikan sebuah tim, kita memikirkan berbagai jenis orang dengan keterampilan yang berbeda yang berkumpul untuk bekerja sama. Dalam kemitraan, seperti kemitraan hukum, jenis orang dan profesi yang sama sering berkumpul.
Bisnis yang dikelola dengan baik akan memiliki karyawan yang sangat baik. Dalam hal ini, kita mengatakan E berarti "unggul" dan "penting" karena karyawan bertanggung jawab atas aktivitas sehari-hari bisnis. E juga berarti "perpanjangan" karena karyawan adalah perpanjangan dari pemilik bisnis dan mewakili bisnis kepada pelanggan.
Para spesialis biasanya berasal dari kuadran S. S berarti "spesialisasi" karena setiap spesialis akan membimbing Anda, berdasarkan bidang keahliannya. Meskipun spesialis mungkin tidak berpartisipasi setiap hari, bimbingan mereka sangat berharga dalam menjaga bisnis Anda bergerak ke arah yang benar. Struktur memiliki peluang lebih baik untuk stabil dan bertahan lama jika keempat poin tersebut bekerja bersama-sama. Sementara investor menyediakan pendanaan, pemilik bisnis harus bekerja sama dengan spesialis dan karyawan untuk mengembangkan bisnis dan membuatnya tumbuh sehingga akan ada pengembalian atas investasi awal investor.
Kedua, ada pajak
Internal Revenue Service (IRS) adalah perusahaan pengumpul pajak untuk pemerintah Amerika Serikat. Hingga Maret 2010, ketika Presiden Obama saat itu mengesahkan Undang-Undang Perawatan Kesehatan Terjangkau (Affordable Health Care Act/AHCA), IRS mendefinisikan bisnis sebagai perusahaan dengan lebih dari 500 karyawan. Sejak AHCA disahkan, IRS sekarang mendefinisikan bisnis besar sebagai perusahaan dengan 50 karyawan penuh waktu atau lebih. Hal ini sangat memengaruhi dampak yang dirasakan oleh pemilik usaha kecil.
Merujuk pada sisi kiri diagram di bawah ini, Anda dapat melihat bagaimana karyawan (E) dikenakan pajak hingga lebih dari 40% dari upah mereka. Karyawan (S) dikenakan pajak dengan persentase yang lebih tinggi lagi. Tergantung di mana mereka bekerja dan berapa banyak penghasilan mereka, karyawan (S) dapat dikenakan pajak mendekati 60% dari penghasilan mereka.
Sekarang mari kita lihat sisi Kanan. Secara khusus, perusahaan kategori B dapat membayar pajak yang sangat sedikit, asalkan bisnis mereka terstruktur dengan tepat. Sebelum AHCA disahkan, Anda benar-benar harus menjadi pemilik bisnis besar untuk memanfaatkan insentif pajak yang diberikan oleh kode pajak. Saat bisnis Anda mulai berkembang, pastikan untuk membahas bagaimana Anda dapat memanfaatkan insentif pajak yang diberikan kepada bisnis kategori B.
Terakhir, ada kepemimpinan tim.
Salah satu hal pertama yang dilihat investor sebelum berinvestasi dalam bisnis adalah tim di balik bisnis tersebut. Jika tim lemah atau kurang berpengalaman dan memiliki rekam jejak yang terbukti, investor berpengalaman mungkin tidak akan berinvestasi. Masalah terbesar yang dihadapi sebagian besar perusahaan rintisan adalah mereka secara pribadi kurang berpengalaman dan tidak memiliki tim di belakang mereka, tim yang menginspirasi kepercayaan.
Investor profesional berinvestasi pada tim manajemen. Mereka melihat tim dalam bisnis yang diusulkan dan ingin melihat pengalaman, semangat, dan komitmen. Sulit dipercaya bahwa ada tingkat komitmen yang tinggi dari orang-orang yang mencoba mengumpulkan uang untuk membayar gaji mereka sendiri.
Untuk berhasil, sebuah bisnis harus memiliki keahlian yang tepat di bidang-bidang kunci. Jika Anda tidak memiliki modal awal untuk merekrut talenta yang dibutuhkan, pertimbangkan untuk menarik talenta tersebut sebagai anggota dewan penasihat dengan pemahaman bahwa, setelah modal yang cukup terkumpul, tim Anda akan bergabung. Peluang keberhasilan Anda jauh lebih besar jika tim manajemen Anda memiliki rekam jejak keberhasilan dalam bisnis atau industri yang Anda usulkan. Tim Anda juga mencakup penasihat eksternal. Bimbingan yang tepat dari akuntan, penasihat pajak, penasihat keuangan, dan penasihat hukum sangat penting untuk membangun bisnis yang kuat dan sukses. Jika bisnis Anda adalah real estat, broker real estat Anda menjadi bagian penting dari tim Anda. Meskipun penasihat ini bisa mahal, nasihat mereka dapat memberi Anda pengembalian investasi yang luar biasa dengan membantu Anda menyusun bisnis yang kuat sambil menghindari jebakan di sepanjang jalan.
=======================================================================
3) Kepemimpinan
Peran seorang pemimpin adalah kombinasi dari visioner, pemberi semangat, dan sosok yang gigih.
Sebagai seorang visioner, pemimpin harus tetap fokus pada misi perusahaan. Sebagai pemberi semangat, ia harus menginspirasi tim saat mereka bekerja sama menuju misi tersebut, serta mengumumkan keberhasilan di sepanjang jalan. Sebagai sosok yang gigih, ia harus mampu mengambil keputusan sulit terkait masalah yang mengalihkan perhatian tim dari pencapaian misi. Kemampuan unik untuk mengambil tindakan tegas sambil tetap fokus pada misi utama adalah yang mendefinisikan seorang pemimpin sejati.
Investor berinvestasi dalam kepemimpinan. Mereka melihat tim dalam bisnis yang diusulkan dan ingin melihat pengalaman, semangat, dan komitmen. Untuk berhasil, bisnis harus memiliki keahlian yang tepat di bidang-bidang utama.
Ketika Anda tidak memiliki uang di muka untuk merekrut talenta yang Anda butuhkan, pertimbangkan untuk menarik talenta sebagai anggota dewan penasihat dengan pemahaman bahwa, setelah modal yang cukup terkumpul, tim Anda akan bergabung. Peluang keberhasilan Anda jauh lebih besar jika tim manajemen Anda memiliki rekam jejak keberhasilan dalam bisnis atau industri yang Anda usulkan.
Bagian dalam Segitiga B-I berisi sebagian besar hal yang membentuk sebuah bisnis.
====================================================================
4) Arus Kas
Di bagian bawah Segitiga B-I terdapat arus kas.
Ayah kaya akan berkata, “Manajemen arus kas adalah keterampilan mendasar dan penting jika seseorang benar-benar ingin sukses di kuadran B dan I. Ini adalah literasi keuangan yang memungkinkan Anda membaca angka-angka, dan angka-angka tersebut menceritakan kisah bisnis, berdasarkan fakta.”
Jika Anda bertanya kepada sebagian besar bankir, akuntan, atau petugas pinjaman, mereka akan memberi tahu Anda bahwa banyak orang lemah secara finansial hanya karena mereka tidak melek finansial. Ayah kaya akan menanamkan dalam pikiran Robert pentingnya manajemen arus kas. “Pemilik bisnis perlu melihat dua jenis arus kas jika mereka ingin sukses. Ada arus kas aktual, dan ada arus kas semu. Kesadaran akan kedua arus kas inilah yang membuat Anda kaya atau miskin.”
=====================================================================
5) Komunikasi
Tepat di atas arus kas adalah komunikasi
Ayah kaya akan berkata, “Semakin baik Anda berkomunikasi, dan semakin banyak orang yang Anda ajak berkomunikasi, semakin baik arus kas Anda.”
Ia juga akan berkata, “Untuk menjadi baik dalam berkomunikasi, Anda perlu terlebih dahulu memahami psikologi manusia. Anda tidak pernah tahu apa yang memotivasi orang. Hanya karena sesuatu membuat Anda bersemangat bukan berarti hal itu membuat orang lain bersemangat. Untuk menjadi baik dalam berkomunikasi, Anda perlu tahu tombol apa yang harus ditekan. Setiap orang memiliki tombol yang berbeda.”
Setiap kali bisnis mengalami kesulitan, itu sering kali merupakan cerminan dari komunikasi yang buruk, komunikasi yang tidak cukup, atau keduanya.
Mampu berkomunikasi secara efektif dengan sebanyak mungkin orang adalah keterampilan hidup yang sangat penting. Ini adalah keterampilan yang layak untuk diperbarui setiap tahun. Ayah kaya akan berkata, “Jika kamu ingin menjadi orang kuadran B, keterampilan pertamamu adalah mampu berkomunikasi dan berbicara dalam bahasa tiga kuadran lainnya. Orang-orang di tiga kuadran lainnya bisa lolos hanya dengan berbicara dalam bahasa kuadran mereka sendiri, tetapi mereka yang berada di kuadran B tidak bisa.
“Sederhananya, tugas utama, dan mungkin satu-satunya, bagi mereka yang berada di kuadran B adalah berkomunikasi dengan orang-orang di kuadran lainnya.”
Rich Dad Company sangat mendorong orang untuk bergabung dengan perusahaan pemasaran jaringan untuk mendapatkan pengalaman penjualan. Beberapa organisasi pemasaran jaringan memiliki program pelatihan komunikasi dan penjualan yang sangat baik. Kami telah melihat individu yang pemalu dan introvert muncul sebagai komunikator yang kuat dan efektif yang tidak lagi takut akan penolakan atau ejekan. Pola pikir yang tebal kulit itu sangat penting bagi siapa pun di kuadran B, terutama ketika keterampilan komunikasi pribadi Anda belum terasah.
Jika Anda berpikir untuk memulai bisnis kuadran B Anda sendiri, kami merekomendasikan untuk meningkatkan diri Anda dengan dua keterampilan berikut. Pertama, kembangkan keterampilan untuk mengatasi rasa takut Anda, untuk mengatasi penolakan, dan untuk mengkomunikasikan nilai produk atau layanan Anda. Kedua, kembangkan keterampilan berbicara di depan banyak orang dan membuat mereka tetap tertarik pada apa yang Anda katakan. Seperti yang sering dikatakan Rich Dad, “Ada pembicara yang tidak didengarkan siapa pun, ada tenaga penjualan yang tidak dapat menjual, ada pengiklan yang tidak ditonton siapa pun, ada pengusaha yang tidak dapat mengumpulkan modal, dan ada pemimpin bisnis yang tidak diikuti siapa pun.” Jika Anda ingin sukses di kuadran B, jangan menjadi salah satu dari orang-orang itu.”
Kami juga menyarankan mereka untuk mengamati hasil mereka dengan cermat dan mendengarkan umpan balik. Saat Anda menjalani proses transformasi dari komunikator yang buruk menjadi komunikator yang sangat baik dengan dua keterampilan ini, Anda akan menemukan bahwa keterampilan komunikasi dasar sehari-hari Anda juga akan meningkat. Ketika ketiganya meningkat, Anda akan melihat arus kas Anda meningkat sebagai hasilnya.
Salah satu bentuk komunikasi paling ampuh yang memengaruhi bisnis adalah yang hampir tidak dapat Anda kendalikan: komunikasi dari pelanggan Anda yang sudah ada kepada pelanggan potensial Anda. Kami mengaitkan sebagian besar kesuksesan kami di Rich Dad Company dengan pelanggan kami yang memberi tahu orang lain tentang kami. Kekuatan iklan dari mulut ke mulut ini tak terukur. Bentuk iklan ini dapat mendorong perusahaan menuju kesuksesan atau kegagalan dengan sangat cepat, terutama dengan keberadaan media sosial yang ada di mana-mana.
========================================================================
6) Sistem
Selanjutnya, kita perlu membahas sistem.
Tubuh manusia adalah sistem dari sistem. Begitu pula bisnis. Tubuh manusia terdiri dari sistem peredaran darah, sistem pernapasan, sistem pencernaan, dan sebagainya. Jika salah satu sistem tersebut berhenti berfungsi, ada kemungkinan besar tubuh akan lumpuh atau mati. Hal yang sama berlaku untuk bisnis.
Bisnis adalah sistem kompleks dari sistem yang saling beroperasi. Bahkan, setiap item yang tercantum di dalam segitiga bagian dalam Segitiga B-I adalah sistem terpisah yang terhubung dengan sistem lain dan ke dalam bisnis keseluruhan yang diwakili oleh segitiga tersebut. Sulit untuk memisahkan sistem karena saling bergantung. Sulit juga untuk mengatakan bahwa satu sistem lebih penting daripada yang lain. Agar bisnis dapat berkembang, individu tertentu harus bertanggung jawab atas setiap sistem, dan seorang direktur umum harus bertanggung jawab untuk memastikan semua sistem beroperasi pada kapasitas tertinggi.
Banyak bisnis rintisan kecil atau bisnis kuadran S gagal karena operator sistem memiliki terlalu banyak sistem untuk dipantau dan diurus. Ketika satu sistem gagal, seperti ketika arus kas mengering, semua sistem lain mulai gagal hampir secara bersamaan. Ini seperti ketika seseorang terkena flu dan gagal mengatasinya. Pneumonia segera muncul dan jika tidak diobati, sistem kekebalan tubuh orang tersebut mulai melemah.
Setiap bisnis, baik besar maupun kecil, perlu memiliki sistem yang memungkinkan mereka untuk menjalankan aktivitas sehari-hari. Bahkan pemilik usaha perseorangan pun harus menjalankan berbagai peran untuk menjalankan bisnisnya. Pada intinya, pemilik usaha perseorangan adalah semua sistem dalam satu kesatuan. Semakin baik sistemnya, semakin sedikit ketergantungan Anda pada orang lain. Lihatlah sistem McDonald's: "Sistemnya sama di mana-mana di dunia, dan dijalankan oleh remaja." Ini dimungkinkan karena sistem yang sangat baik yang ada. McDonald's bergantung pada sistem, bukan pada orang.
Atau pertimbangkan seorang dokter gigi. Seorang dokter gigi menjalani pendidikan bertahun-tahun untuk menjadi sistem yang mandiri. Sebagai pasien dengan sakit gigi, Anda mengunjungi dokter gigi yang merawat gigi Anda. Anda membayar jasa tersebut dan pergi dengan puas, bahkan merekomendasikan dokter gigi tersebut kepada teman-teman. Dalam banyak kasus, dokter gigi mampu melakukan semua tugas secara mandiri. Namun, jika dokter gigi mengambil cuti, pendapatan mereka juga ikut terhenti.
Pemilik bisnis tipe B dapat mengambil lebih banyak waktu libur karena mereka memiliki sistem, bukan sekadar pekerjaan. Jika seorang pemilik bisnis tipe B mengambil cuti, uang tetap mengalir. Kesuksesan sebagai pemilik bisnis tipe B membutuhkan:
Kepemilikan atau kendali atas sistem, dan
Keterampilan untuk membimbing orang lain.
Agar seorang pemilik bisnis tipe S dapat berubah menjadi pemilik bisnis tipe B, mereka harus mengubah pengetahuan dan identitas mereka menjadi sebuah sistem, yang dapat menjadi tantangan bagi banyak orang. Mereka mungkin juga kesulitan untuk melepaskan kendali dan mendelegasikan tugas kepada orang lain.
Ayah kaya Robert sering memberikan bimbingan kepada individu yang mencari nasihat tentang memulai perusahaan atau mengumpulkan modal untuk produk atau konsep baru.
Selama percakapan sepuluh menit yang khas, ayah kaya Robert dapat mengetahui apakah fokus individu tersebut adalah pada produk atau sistem bisnis. Bahasa yang mereka gunakan dapat mengungkapkan prioritas dan nilai-nilai inti mereka.
Jika Anda mendengar pernyataan seperti:
- “Produk ini jauh lebih unggul daripada yang ditawarkan perusahaan XYZ.”
- “Saya sudah mencari ke mana-mana, dan tidak ada orang lain yang memiliki produk ini.”
- “Saya akan memberikan ide untuk produk ini; yang saya inginkan hanyalah 25 persen bagian dari keuntungan.”
- “Saya telah mengerjakan (produk, buku, partitur musik, penemuan) ini selama bertahun-tahun.”
Komentar-komentar ini umumnya menunjukkan bahwa orang tersebut beroperasi dari sisi kiri kuadran.
Peran Seorang CEO
Tugas seorang CEO adalah mengawasi semua sistem dan mengidentifikasi kelemahan sebelum kelemahan tersebut berubah menjadi kegagalan sistem. Hal ini dapat terjadi dengan berbagai cara, tetapi sangat mengkhawatirkan ketika perusahaan Anda berkembang pesat. Penjualan Anda meningkat, produk atau layanan Anda mendapat perhatian dari media, dan tiba-tiba Anda tidak dapat memenuhinya.
Mengapa?
Biasanya, itu karena sistem Anda runtuh akibat peningkatan permintaan. Anda tidak memiliki kapasitas produksi yang cukup atau jam kerja yang cukup dalam seminggu untuk memenuhi permintaan, atau Anda tidak memiliki cukup uang untuk membangun produk atau mempekerjakan tenaga tambahan.
Apa pun alasannya, Anda kehilangan kesempatan untuk membawa bisnis Anda ke tingkat kesuksesan berikutnya karena kegagalan salah satu sistem Anda. Pada setiap tingkat pertumbuhan baru, CEO harus mulai merencanakan sistem yang dibutuhkan untuk mendukung tingkat pertumbuhan berikutnya, mulai dari lini produksi hingga jalur kredit untuk kebutuhan produksi. Sistem mendorong manajemen arus kas dan komunikasi. Seiring sistem Anda menjadi lebih baik, Anda atau karyawan Anda akan semakin sedikit mengeluarkan tenaga. Tanpa sistem operasi yang dirancang dengan baik dan sukses, bisnis Anda akan padat karya. Setelah Anda memiliki sistem operasi yang dirancang dengan baik dan sukses, Anda akan memiliki aset bisnis yang dapat dijual.
=========================================================================
7) Hukum
Kita hampir selesai dengan Segitiga B-I. Selanjutnya, kita sampai pada aspek hukum.
Tingkat Segitiga B-I ini, manajemen hukum, adalah salah satu pelajaran paling menyakitkan yang pernah dipelajari Robert.
Ayah kaya mengidentifikasi kekurangan serius dalam bisnis Robert. Ia gagal mengamankan hak hukum atas produk nilon dan Velcro® yang telah ia rancang sebelum mulai memproduksinya. Lebih spesifiknya, Robert gagal mematenkan beberapa produknya. Ia gagal melakukannya karena ia percaya biaya pengacara paten sebesar $10.000 terlalu mahal dan tidak cukup penting untuk menghabiskan uang sebanyak itu. Perusahaan lain dengan cepat muncul dan meniru ide dompet tersebut, dan membuat Robert dan mitra bisnisnya tidak dapat berbuat apa-apa.
Saat ini, The Rich Dad Company adalah pendukung sisi lain. Terutama di Era Informasi, pengacara kekayaan intelektual dan pengacara kontrak Anda adalah beberapa penasihat terpenting Anda karena mereka membantu menciptakan aset terpenting Anda. Pengacara-pengacara ini, jika mereka bagus, akan melindungi ide dan perjanjian Anda dari pencuri intelektual, orang-orang yang mencuri ide Anda dan karenanya keuntungan Anda. Dunia bisnis dipenuhi dengan kisah-kisah pengusaha cerdas dengan ide-ide hebat yang mulai menjual produk atau ide mereka sebelum melindunginya. Dalam dunia kekayaan intelektual, begitu ide Anda terungkap, hampir tidak mungkin untuk melindunginya. Beberapa waktu lalu, sebuah perusahaan mengeluarkan program spreadsheet untuk usaha kecil.
Lindungi ide Anda
Pengacara kekayaan intelektual (KI) kami bertanggung jawab untuk mengamankan paten dan merek dagang di seluruh dunia untuk The Rich Dad Company. Meskipun kami membayar sejumlah besar uang kepadanya dan firma hukumnya setiap tahun, ia telah menghasilkan uang bagi kami dan melindungi hak kami untuk terus menghasilkan uang dengan melindungi apa yang kami lakukan dan membimbing kami melalui beberapa negosiasi yang rumit.
Banyak bisnis telah dimulai dan bertahan hanya dengan selembar kertas. Satu dokumen hukum dapat menjadi benih bisnis di seluruh dunia.
Menghindari masalah hukum
Beberapa aset paling berharga yang dapat Anda miliki adalah aset tidak berwujud yang disebut paten, merek dagang, dan hak cipta. Dokumen-dokumen hukum ini memberi Anda perlindungan dan kepemilikan khusus atas kekayaan intelektual Anda. Tanpa perlindungan semacam ini, Anda berisiko kehilangan segalanya. Setelah Anda melindungi hak-hak Anda, Anda tidak hanya dapat mencegah orang lain menggunakan properti Anda, tetapi Anda juga dapat menjual atau melisensikan hak-hak tersebut dan menerima pendapatan royalti saat melakukannya. Melisensikan hak Anda kepada pihak ketiga adalah contoh sempurna bagaimana aset Anda bekerja untuk Anda.
Namun, masalah hukum juga dapat muncul di hampir setiap aspek bisnis. Memperoleh nasihat hukum yang kompeten sangat penting, tidak hanya saat Anda membentuk bisnis Anda, tetapi juga sebagai bagian berkelanjutan dari aktivitas tim penasihat Anda. Biaya hukum mungkin tampak mahal pada awalnya. Namun, jika Anda membandingkannya dengan biaya hukum dari kehilangan hak atau litigasi selanjutnya, jauh lebih murah untuk menyusun perjanjian Anda dengan benar sejak awal. Selain biaya moneter, Anda juga harus memperhitungkan biaya waktu yang hilang. Alih-alih fokus pada bisnis Anda, Anda mungkin terpaksa fokus pada masalah hukum.
=========================================================================
8) Produk atau Layanan
Terakhir, kita perlu membahas produk atau layanan Anda.
Pada bagian Sistem di awal pelajaran ini, kita telah membahas bagaimana McDonald’s adalah perusahaan yang tepat untuk menjelaskan bagaimana sistemnya yang membuatnya berharga, bukan produknya. Untuk lebih menggambarkan perbedaan antara S dan B, mari kita gunakan analogi "hamburger McDonald's".
Robert dan Kim selalu menerima tawaran ide. Setelah mendengar proposal seorang pengusaha, Robert akan dengan hati-hati bertanya, "Apakah Anda yakin Anda secara pribadi dapat menciptakan hamburger yang lebih baik daripada McDonald's?"
Hampir seratus persen orang akan setuju bahwa mereka dapat membuat hamburger yang lebih baik daripada McDonald's.
Robert kemudian akan menindaklanjuti dengan, "Apakah Anda pikir Anda secara pribadi dapat mengembangkan sistem bisnis yang lebih efektif daripada McDonald's?"
Beberapa individu langsung memahami perbedaannya, sementara yang lain kesulitan. Ini seringkali bergantung pada apakah mereka fokus pada sisi kiri kuadran, yang menekankan gagasan tentang burger yang unggul, atau sisi kanan, yang menekankan sistem bisnis.
Di The Rich Dad Company, kami berusaha sebaik mungkin untuk menjelaskan bagaimana banyak pengusaha menawarkan produk atau layanan dengan kualitas lebih tinggi daripada yang disediakan oleh perusahaan multinasional kaya, sama seperti miliaran orang dapat membuat burger yang lebih baik daripada McDonald's. Namun, hanya McDonald's yang telah merancang sistem yang telah mendistribusikan miliaran burger secara global.
Kami menyarankan Anda mengunjungi McDonald's (atau restoran waralaba lainnya), membeli makanan, dan mengamati sistem yang mengirimkannya. Pikirkan tentang peternakan yang memelihara sapi dan hasil bumi. Fasilitas manufaktur yang membuat kemasan. Perhatikan truk yang mengantarkan makanan dan kilang minyak yang memproduksi bensin yang mengirimkan produk-produk tersebut ke lokasi tersebut.
Kenyataannya adalah ada hampir tak terbatas jumlah ide baru, miliaran orang dengan layanan atau produk untuk ditawarkan, tetapi hanya sedikit yang tahu cara membangun sistem bisnis yang unggul.
Pada pelajaran selanjutnya, Anda akan menemukan mengapa pedagang harian yang menganalisis grafik di gedung pencakar langit New York tidak sama dengan investor kuadran I.
=======================================================================
Dunia Adalah Milikmu
Ayah kaya sering berkata, “Jika Anda adalah investor sejati, tidak masalah apakah pasar sedang naik atau turun. Investor sejati akan berhasil dalam kondisi pasar apa pun.” Dengan kata lain, kesuksesan Anda tidak bergantung pada pasar, tetapi pada diri Anda sendiri.
Kesuksesan atau kegagalan, kekayaan atau kemiskinan, sepenuhnya bergantung pada seberapa cerdas investor tersebut, yaitu, pada level investasi apa Anda berada. Investor cerdas akan menghasilkan jutaan di pasar saham. Seorang amatir dapat kehilangan jutaan.
Anda termasuk level investor yang mana?
Berikut adalah lima level investor. Dalam buku Rich Dad Poor Dad, Robert menulis tentang ayah kandungnya. Ayah kandungnya berpendidikan tinggi, bekerja keras, dan berpenghasilan baik. Namun, ia memiliki pandangan tradisional tentang uang dan akibatnya mengalami kesulitan keuangan sepanjang hidupnya. Ia berada di dua level investor pertama yang disebutkan di bawah ini.
Dalam buku Rich Dad Poor Dad, Robert juga menulis tentang ayah kayanya. Ayahnya yang kaya (ayah teman Robert) tidak memiliki gelar sarjana, juga bekerja keras, tetapi ia sukses secara finansial. Tidak seperti ayah Robert yang miskin, ia memiliki pola pikir orang kaya dan berpikir tentang uang dengan cara yang sangat berbeda dan sebagai hasilnya ia menjadi salah satu orang terkaya di Hawaii. Ayahnya yang kaya adalah investor tingkat lima.
Tingkat Investor 1: Pemula
Jika tidak ada aset di kolom Anda tanpa pendapatan yang masuk dari investasi Anda, dan Anda memiliki terlalu banyak kewajiban, maka Anda memulai dari tingkat paling bawah, nol.
Pada tingkat ini, kemungkinan besar Anda juga memiliki sedikit atau tidak sama sekali pengetahuan tentang uang dan investasi.
Tingkat Investor 2: Penabung
Kebanyakan orang diajarkan bahwa bertanggung jawab secara finansial berarti menjadi penabung. Jika Anda seorang penabung, Anda adalah investor tingkat dua. Sebagai penabung, Anda perlu sangat berhati-hati, terutama jika Anda menabung uang di bank atau dalam rencana pensiun.
Menabung seringkali merupakan strategi bagi orang-orang yang tidak ingin belajar apa pun. Menabung tidak membutuhkan kecerdasan finansial. Anda bisa melatih monyet untuk menabung.
Risiko menabung adalah Anda hanya belajar sedikit. Dan jika tabungan Anda habis, baik karena penurunan pasar atau devaluasi uang beredar, Anda akan berakhir tanpa uang dan tanpa pendidikan.
Ingatlah bahwa dolar AS telah kehilangan 85% nilainya sejak tahun 1971. Tidak akan lama lagi nilainya akan hilang sepenuhnya. Meskipun benar bahwa penabung terkadang menikmati bunga atas uang mereka, suku bunga itu sendiri jarang mengimbangi tingkat inflasi. Ini adalah permainan yang merugikan.
Pasar obligasi adalah pasar terbesar di dunia hanya karena sebagian besar orang dan bisnis adalah penabung, bukan investor. Ini mungkin terdengar aneh bagi penabung, tetapi pasar obligasi dan bank membutuhkan peminjam.
Jika Anda adalah investor tingkat dua, selesaikan kursus ini dan perhatikan modul berikutnya tentang kelas aset. Lihat apakah ada yang menarik minat Anda. Jika tidak ada yang menarik minat Anda, maka teruslah menabung... dan berdoa.
Investor Level 3: Amatir
Level ini mirip dengan level dua, kecuali bahwa level ini berinvestasi pada instrumen yang lebih berisiko, seperti saham, obligasi, reksa dana, asuransi, dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).
Ini adalah investasi amatir terbaik. Seseorang di level investasi tiga memahami bahwa mereka perlu berinvestasi, tetapi mereka tidak benar-benar tahu di mana atau bagaimana berinvestasi. Jadi, mereka cenderung memilih apa yang mudah dan ada di depan mata mereka: 401(k) dan investasi mudah seperti reksa dana. Seringkali mereka juga memiliki penasihat keuangan, yang seringkali merupakan tenaga penjualan untuk perusahaan keuangan.
Investor amatir tidak berpendidikan secara finansial dan mencari orang untuk memberi tahu mereka apa yang harus diinvestasikan. Orang-orang di kuadran E dan S terpaksa terjun ke dunia investasi karena perubahan dalam rencana pensiun. Mereka kurang tertarik untuk berinvestasi dalam pendidikan mereka sehingga mereka dapat menjadi investor yang lebih baik. Mereka hampir tidak tahu apa pun tentang keuangan, yang berarti mereka harus bergantung pada nasihat dari para ahli yang disebut-sebut.
Seberapa besar peluang seorang investor amatir untuk mencapai kebebasan finansial? Hampir sama besarnya dengan memenangkan lotre.
Risiko pada level tiga investasi adalah, jika ekonomi runtuh, investor akan kehilangan segalanya — dan tidak belajar apa pun. Mengapa? Karena hampir semua yang dimiliki investor berada dalam satu kelas aset — aset kertas, alias pasar saham. Mereka tidak benar-benar terdiversifikasi. Dan karena mereka memiliki penasihat yang membuat keputusan untuk mereka, mereka tidak mengerti apa yang salah atau mengapa.
Jika Anda siap untuk keluar dari level tiga, maka saatnya untuk berinvestasi dalam pendidikan keuangan Anda dan mulai mengendalikan uang Anda. Setelah Anda siap untuk mulai membuat keputusan investasi sendiri daripada membiarkan penasihat melakukannya untuk Anda, maka level empat adalah level yang tepat untuk Anda.
Investor Level 4: Profesional
Sangat sedikit orang yang meluangkan waktu untuk belajar dan mengelola uang mereka sendiri. Tetapi begitu Anda mencapai titik itu, Anda telah menjadi investor profesional. Kunci keberhasilan di level empat adalah pembelajaran seumur hidup, guru yang hebat, pelatih yang hebat, dan teman-teman yang berpikiran sama.
Investor profesional mencari jawaban. Mereka sering mengajukan pertanyaan seperti:
- Apa yang Anda rekomendasikan untuk saya investasikan?
- Apakah menurut Anda saya harus membeli properti?
- Saham apa yang bagus untuk saya?
- Saya berbicara dengan pialang saya, dan dia merekomendasikan saya untuk melakukan diversifikasi. Bagaimana menurut Anda?
Orang tua saya memberi saya beberapa lembar saham. Haruskah saya menjualnya?
Daripada secara pasif membuang uang mereka ke dalam 401(k) atau reksa dana, investor profesional mewawancarai beberapa penasihat pajak, pengacara, pialang saham, dan agen properti, menemukan penasihat yang mempraktikkan apa yang mereka ajarkan, dan menjauhi siapa pun yang menjual nasihat investasi dan menjadi kaya hanya dari komisi dan biaya. Mereka mencari penasihat investasi yang menghasilkan uang dengan berinvestasi pada investasi yang sama yang mereka jual.
Investor level empat mengambil kendali atas hidup mereka, mengetahui bahwa kesalahan mereka adalah kesempatan untuk belajar dan berkembang. Rasa takut berinvestasi tidak membuat mereka gentar. Justru menantang mereka.
Begitu Anda mencapai level empat dalam berinvestasi, Anda mulai melihat peluang yang tidak dilihat orang lain dan rasa takut akan kegagalan menurun secara signifikan. Banyak investor level empat melihat perekonomian saat ini dan merasa bersemangat karena mereka bisa menghasilkan kekayaan di sisi lain. Investor level tiga dan di bawahnya lari terbirit-birit... dan itulah yang diinginkan investor level empat.
Tingkat Investor 5: Kapitalis
Menjadi investor kapitalis di level lima seperti berada di puncak dunia. Dunia adalah milik Anda. Dunia tidak memiliki batas. Di dunia teknologi berkecepatan tinggi ini, menjadi kapitalis di dunia yang berlimpah jauh lebih mudah dari sebelumnya.
Investor kapitalis mencari masalah. Secara khusus, mereka mencari masalah yang disebabkan oleh mereka yang mengalami kesulitan keuangan. Investor yang pandai memecahkan masalah mengharapkan keuntungan 25 persen hingga tak terbatas atas uang mereka. Mereka memiliki fondasi keuangan yang kuat dan memiliki keterampilan yang diperlukan untuk sukses sebagai pemilik bisnis dan investor. Mereka menggunakan keterampilan tersebut untuk memecahkan masalah yang disebabkan oleh orang-orang yang kurang memiliki keterampilan tersebut.
Misalnya, ketika Robert mulai berinvestasi, ia hanya menggunakan $18.000. Ia fokus pada kondominium kecil dan rumah-rumah yang disita karena masalah yang disebabkan oleh investor yang tidak mengelola arus kas mereka dengan baik dan kehabisan uang.
Setelah beberapa tahun, ia masih mencari masalah, tetapi kali ini, angkanya lebih besar. Beberapa tahun kemudian, Robert berupaya mengakuisisi perusahaan pertambangan senilai $30 juta di Peru. Meskipun masalah dan angkanya lebih besar, prosesnya tetap sama.
Investor tingkat lima tidak hanya mencari nafkah dari investasi mereka, tetapi mereka juga melipatgandakan kekayaan mereka secara eksponensial dengan memanfaatkan kecepatan perputaran uang. Investor kapitalis memahami cara menggunakan uang orang lain (OPM) untuk melakukan investasi besar di berbagai bidang, menjaga perputaran uang tetap cepat untuk menghasilkan keuntungan besar.
Jika Anda berada di level ini, teruslah belajar dan teruslah memberi. Ingatlah bahwa kapitalis sejati itu murah hati karena kapitalis yang sukses tahu bahwa Anda harus memberi lebih banyak untuk menerima lebih banyak.
Kode pajak dibuat untuk memberi insentif
Seperti yang mungkin Anda ketahui, kode pajak di AS dan di banyak negara lain panjang dan rumit. Pertanyaannya adalah, mengapa?
Alasannya adalah para pemimpin pemerintah telah lama mengetahui bahwa kode pajak dapat digunakan untuk membuat orang dan bisnis melakukan apa yang mereka inginkan dan apa yang perlu dilakukan.
Ada banyak skenario dalam kode pajak yang memberi insentif kepada investor dan pengusaha untuk bertindak dengan cara yang mendukung kebutuhan pemerintah dan sosial sambil memberi penghargaan kepada mereka yang melakukan tindakan tersebut dengan beban pajak yang lebih rendah atau nol.
Karena itu, membatasi kewajiban pajak Anda sebenarnya berarti Anda melakukan apa yang diinginkan pemerintah melalui kode pajak.
Secara umum, IRS ingin orang melakukan aktivitas yang mendorong pertumbuhan dan menyediakan lapangan kerja. Dengan demikian, mereka memiliki banyak keringanan pajak untuk pengusaha dan investor. Di sisi lain, IRS (Internal Revenue Service) kurang menghargai orang-orang yang menghasilkan banyak uang tetapi tidak menciptakan apa pun bagi perekonomian dalam hal pertumbuhan atau lapangan kerja.
Oleh karena itu, tidak mengherankan jika 1% teratas penerima penghasilan membayar pajak terbesar, bukan 0,01% teratas. Mengapa? Karena sebagian besar dari mereka yang berada di 1% teratas bukanlah pengusaha atau investor. Mereka adalah karyawan bergaji tinggi yang memperoleh jenis pendapatan yang paling banyak dikenakan pajak: pendapatan yang diperoleh.
Kaum ultra-kaya, di sisi lain, adalah mereka yang kekayaannya sering dibangun dari mendirikan perusahaan atau berinvestasi secara profesional. Aktivitas ini dihargai oleh IRS sehingga mereka mendapatkan lebih banyak keringanan pajak daripada mereka yang menghasilkan ratusan ribu dolar per tahun. Kaum ultra-kaya tahu bagaimana membatasi pendapatan yang diperoleh dan sebaliknya memaksimalkan uang mereka melalui instrumen pendapatan pasif seperti perusahaan mereka.
=======================================================================
Tinjauan Kuadran Arus Kas
Anda harus memiliki pemahaman menyeluruh tentang berbagai pola pikir dan keterampilan yang dibutuhkan untuk sukses di setiap kuadran. Berikut adalah beberapa pemikiran tambahan tentang perbedaan tersebut.
Sama seperti kita membutuhkan pendidikan tambahan untuk mendapatkan pekerjaan yang baik dan bergaji tinggi, belajar untuk menjadi seorang B atau I akan membutuhkan pendidikan tambahan. Terlepas dari kuadran mana Anda saat ini mendapatkan penghasilan, kami telah menemukan bahwa orang akan merasa lebih aman jika mereka beroperasi di lebih dari satu kuadran.
Untuk membantu mengilustrasikan poin ini, berikut adalah kutipan dari buku kedua dari seri buku Rich Dad, Kuadran Arus Kas.
Petugas Pemadam Kebakaran Jutawan
Saya memiliki dua teman yang merupakan contoh kesuksesan di kedua sisi Kuadran Arus Kas. Mereka memiliki keamanan kerja yang luar biasa dengan tunjangan, dan mereka juga telah mencapai kekayaan finansial yang besar di sisi kanan. Keduanya adalah petugas pemadam kebakaran yang bekerja untuk pemerintah kota.
Mereka menikmati gaji yang baik dan stabil, tunjangan dan rencana pensiun yang sangat baik, dan hanya bekerja dua hari seminggu. Tiga hari seminggu mereka bekerja sebagai investor profesional. Dua hari berikutnya, mereka bersantai dan menghabiskan waktu bersama keluarga.
Salah satunya membeli rumah-rumah tua, memperbaikinya, dan mengumpulkan uang sewa. Ia memiliki 45 rumah yang memberinya penghasilan bersih $10.000 per bulan setelah dikurangi hutang, pajak, pemeliharaan, manajemen, dan asuransi. Ia menghasilkan $3.500 per bulan sebagai petugas pemadam kebakaran, sehingga total pendapatan bulanannya lebih dari $13.000 dan pendapatan tahunannya sekitar $150.000 dan terus meningkat. Ia masih memiliki lima tahun lagi sebelum pensiun, dan tujuannya adalah memiliki pendapatan $200.000 per tahun pada usia 56 tahun. Lumayan untuk seorang pegawai pemerintah dengan empat anak.
Teman yang lain menghabiskan waktunya menganalisis perusahaan dan mengambil posisi jangka panjang utama dalam saham dan opsi. Portofolionya sekarang lebih dari $3 juta. Jika ia mencairkannya dan memindahkan uang tersebut ke investasi yang menghasilkan bunga 10 persen per tahun, ia akan memiliki pendapatan sekitar $300.000 per tahun seumur hidup (bahkan dengan memperhitungkan fluktuasi pasar rata-rata). Sekali lagi, tidak buruk untuk seorang pegawai pemerintah dengan dua anak.
Kedua teman ini memiliki pendapatan pasif yang cukup dari investasi mereka selama 20 tahun untuk pensiun pada usia 40 tahun, tetapi mereka berdua menikmati pekerjaan mereka dan ingin pensiun dengan tunjangan penuh. Kemudian mereka akan bebas menikmati manfaat kesuksesan yang diperoleh dari kedua sisi Kuadran Arus Kas.
Pola Menuju Kebebasan Finansial
Inilah pola yang direkomendasikan ayah kaya kepada Robert untuk menjadi kaya. Ini adalah kebebasan finansial sejati karena, di kuadran B, orang-orang bekerja untuk Anda, dan di kuadran I, uang Anda bekerja untuk Anda. Anda bebas untuk bekerja atau tidak bekerja. Pengetahuan Anda di kedua kuadran ini telah memberi Anda kebebasan fisik sepenuhnya dari pekerjaan.
Sedikit peringatan:
Kuadran B sangat berbeda dari kuadran I. Kita telah melihat banyak orang sukses di kuadran B menjual bisnis mereka seharga jutaan, dan kekayaan baru mereka membuat mereka sombong. Mereka cenderung berpikir bahwa uang mereka adalah ukuran IQ mereka, jadi mereka dengan angkuh turun ke kuadran I dan kehilangan semuanya. Permainan dan aturannya berbeda di semua kuadran, itulah sebabnya kami merekomendasikan pendidikan daripada perjalanan ego.
Sama seperti dalam kasus keamanan finansial, memiliki dua kuadran memberi Anda stabilitas yang lebih besar di dunia kebebasan finansial.
Pola Perusahaan Rich Dad untuk Kebebasan Finansial
Anda akan menyadari bahwa ini sangat mirip dengan pola yang direkomendasikan oleh ayah kaya untuk mencapai kebebasan finansial. Perbedaannya adalah Anda tidak perlu lagi menghabiskan bertahun-tahun (jika bukan puluhan tahun) hidup Anda untuk membangun bisnis kuadran B hanya untuk berinvestasi sebagai investor kuadran I setelahnya.
Anda dapat belajar berinvestasi di kuadran B atau I dari kuadran E atau S. Kenyataannya adalah tugas atasan Anda bukanlah untuk membuat Anda kaya. Sesulit apa pun itu untuk dibaca, namun itu tetap benar. Tugas atasan Anda adalah memberi Anda gaji. Tugas Anda adalah menjadi kaya jika Anda menginginkannya. Dan tugas itu dimulai saat Anda menerima gaji Anda. Jika Anda memiliki keterampilan manajemen uang yang buruk, semua uang di dunia tidak akan menyelamatkan Anda.
Itu pilihan Anda… jadi pilihlah dengan bijak.
Modul ini menjelaskan berbagai jalur keuangan yang tersedia. Kebanyakan orang memilih jalur keamanan pekerjaan. Ketika ekonomi mulai goyah, mereka semakin putus asa berpegang pada keamanan pekerjaan dan akhirnya menghabiskan hidup mereka untuk mengejarnya.
Minimal, kami menyarankan untuk mendapatkan pendidikan tentang keamanan finansial, yaitu merasa percaya diri dengan pekerjaan Anda dan merasa percaya diri dengan kemampuan Anda untuk berinvestasi di saat-saat baik maupun buruk.
Rahasia yang tidak terlalu sedikit diketahui adalah bahwa investor sejati menghasilkan lebih banyak uang di pasar yang buruk. Mereka menghasilkan uang karena orang-orang yang bukan investor panik dan menjual ketika seharusnya mereka membeli.
Di masa perubahan ekonomi yang besar, selalu ada transfer kekayaan yang besar. Bahkan jika Anda tidak memiliki banyak uang, penting untuk berinvestasi dalam pendidikan Anda karena, ketika perubahan datang, Anda akan lebih siap untuk menghadapinya. Jangan sampai lengah dan takut. Tidak ada yang dapat memprediksi apa yang akan terjadi, jadi yang terbaik adalah bersiap untuk apa pun yang terjadi. Dan itu berarti mendapatkan pendidikan sekarang.
=========================================================================
Module 6 Quiz
Jawaban yang benar adalah:
✅ Kuadran Arus Kas mewakili berbagai metode yang digunakan untuk menghasilkan pendapatan atau uang.
Dalam konsep Cashflow Quadrant yang diperkenalkan oleh Robert T. Kiyosaki, terdapat empat cara utama seseorang memperoleh penghasilan:
E (Employee) – Karyawan
S (Self-Employed) – Pekerja Mandiri
B (Business Owner) – Pemilik Bisnis
I (Investor) – Investor
Kuadran ini membantu memahami dari mana uang berasal dan bagaimana orang dapat berpindah dari bekerja untuk uang menuju membuat uang bekerja untuk mereka.
❌ Pilihan 1 salah karena Kuadran Arus Kas bukan komunitas atau kelompok bermain CASHFLOW 101.
❌ Pilihan 3 salah karena daftar pendapatan dan pengeluaran digunakan dalam laporan keuangan pribadi (Personal Financial Statement), bukan dalam Cashflow Quadrant.
Jawaban:
✔️ Kuadran Arus Kas mewakili berbagai metode yang digunakan untuk menghasilkan pendapatan atau uang.
Benar
Salah
✅ Salah
Dalam konsep Cashflow Quadrant dari Robert T. Kiyosaki, seseorang dapat memperoleh penghasilan dari lebih dari satu kuadran secara bersamaan, bahkan dari keempat kuadran sekaligus.
Contoh:
E (Employee) → bekerja sebagai pegawai pemerintah atau perusahaan.
S (Self-Employed) → memiliki praktik konsultasi pribadi.
B (Business Owner) → memiliki perusahaan yang dikelola oleh tim.
I (Investor) → memperoleh pendapatan dari saham, properti, atau investasi lainnya.
Banyak orang memulai di kuadran E atau S, kemudian membangun pendapatan tambahan di kuadran B dan I.
Jawaban yang benar:
✔️ Salah. Anda dapat memperoleh penghasilan dari beberapa atau bahkan keempat kuadran sekaligus.
3. Seseorang dari kuadran __ akan membuat pernyataan berikut: "Saya mencari pekerjaan yang aman dan terjamin dengan gaji yang bagus dan tunjangan yang bagus."
E (Employee)
S (Self-Employed)
B (Business Owner)
I (Investor)
✅ Jawaban yang benar: E (Employee)
Seseorang di kuadran E (Employee/Karyawan) biasanya berpikir seperti:
"Saya mencari pekerjaan yang aman dan terjamin dengan gaji yang bagus dan tunjangan yang bagus."
Ciri-ciri kuadran E:
Mengutamakan keamanan kerja.
Mengandalkan gaji tetap.
Menghargai tunjangan seperti asuransi, pensiun, dan cuti.
Bekerja untuk orang lain atau organisasi.
Sebaliknya:
S (Self-Employed): "Saya ingin menjadi bos bagi diri saya sendiri."
B (Business Owner): "Saya ingin membangun sistem dan mempekerjakan orang lain."
I (Investor): "Saya ingin uang bekerja untuk saya."
✔️ Jawaban: E (Employee).
Pemilik bisnis
Karyawan
Investor
Wiraswasta
✅ Jawaban yang benar: Karyawan (Employee)
Dalam konsep Cashflow Quadrant, karyawan (E - Employee) memperoleh penghasilan dengan menukarkan waktu dan tenaga mereka dengan uang.
Contohnya:
Pegawai negeri
Guru
Tentara
Polisi
Karyawan perusahaan
Mereka dibayar berdasarkan:
Jam kerja
Gaji bulanan
Upah harian
Sebaliknya:
Wiraswasta (S - Self-Employed) juga sering menukarkan waktu dengan uang, tetapi mereka bekerja untuk diri sendiri.
Pemilik Bisnis (B - Business Owner) membangun sistem dan mempekerjakan orang lain untuk menghasilkan uang.
Investor (I - Investor) membuat uang bekerja untuk mereka melalui investasi.
Untuk pertanyaan ini, jawaban yang paling tepat adalah:
✔️ Karyawan (Employee).
Es dan Is
Bs dan Is
Es dan Ss
Ss dan Bs
✅ Jawaban yang benar: E dan S (Employee dan Self-Employed)
Menurut konsep yang diajarkan oleh Robert T. Kiyosaki, secara umum:
E (Employee/Karyawan) dan S (Self-Employed/Wiraswasta) cenderung membayar pajak dengan tarif yang lebih tinggi karena penghasilan mereka berasal dari kerja aktif (active income).
B (Business Owner/Pemilik Bisnis) dan I (Investor) sering memperoleh keuntungan dari berbagai insentif pajak, pengurangan pajak, depresiasi, dan perlakuan pajak yang lebih menguntungkan terhadap investasi.
Konsep ini merupakan salah satu alasan mengapa Kiyosaki mendorong orang untuk beralih dari sisi kiri kuadran (E dan S) ke sisi kanan kuadran (B dan I).
✔️ Jawaban: E dan S.
Benar
Salah
✅ Jawaban yang benar: Salah
Tidak hanya pemilik bisnis besar yang sebaiknya bekerja sama dengan CPA (Certified Public Accountant) atau akuntan profesional.
Baik:
Karyawan (E)
Wiraswasta (S)
Pemilik bisnis kecil maupun besar (B)
Investor (I)
dapat memperoleh manfaat dari nasihat akuntansi dan perpajakan yang baik.
Manfaat bekerja dengan CPA antara lain:
Perencanaan pajak yang lebih efisien
Kepatuhan terhadap peraturan perpajakan
Pengelolaan keuangan yang lebih baik
Identifikasi peluang penghematan pajak
Dukungan dalam pengembangan bisnis dan investasi
Dalam filosofi Rich Dad, memiliki tim profesional seperti akuntan, pengacara, dan penasihat keuangan merupakan bagian penting dari membangun kekayaan.
✔️ Jawaban: Salah. CPA dapat membantu siapa saja, bukan hanya pemilik bisnis besar.
Benar
Salah
✅ Jawaban yang benar: Salah
Atasan atau perusahaan tidak berkewajiban memastikan Anda pensiun dengan nyaman. Tanggung jawab utama untuk mempersiapkan masa pensiun berada pada diri Anda sendiri.
Dalam filosofi Robert T. Kiyosaki:
Banyak orang mengandalkan pekerjaan dan berharap perusahaan atau pemerintah akan menjamin masa depan mereka.
Orang yang cerdas secara finansial mengambil tanggung jawab atas masa depan keuangannya sendiri.
Mereka membangun aset, bisnis, dan investasi yang menghasilkan pendapatan pasif untuk masa pensiun.
Meskipun beberapa perusahaan menyediakan program pensiun atau tunjangan hari tua, hal itu belum tentu cukup untuk menjamin kehidupan yang nyaman setelah pensiun.
✔️ Jawaban: Salah. Anda sendiri yang bertanggung jawab merencanakan dan mempersiapkan masa pensiun yang nyaman.
integritas
aset
✅ Jawaban yang benar: integritas (integrity)
Dalam konsep B-I Triangle dari Robert T. Kiyosaki, terdapat delapan komponen penting yang dibutuhkan agar sebuah bisnis sukses:
Mission (Misi)
Team (Tim)
Leadership (Kepemimpinan)
Cash Flow (Arus Kas)
Communications (Komunikasi)
Systems (Sistem)
Legal (Hukum)
Product (Produk)
Di pusat segitiga terdapat Integrity (Integritas), yang menjadi fondasi moral dan etika bagi seluruh elemen bisnis.
Jadi kalimat yang benar adalah:
Segitiga B-I menunjukkan delapan integritas yang dibutuhkan setiap pengusaha agar sukses.
✔️ Jawaban: Integritas (Integrity).
Benar
Salah
✅ Jawaban yang benar: Benar
Dalam konsep B-I Triangle yang diajarkan oleh Robert T. Kiyosaki, Mission (Misi) merupakan fondasi dari seluruh bisnis.
Kiyosaki mengajarkan bahwa:
"Banyak bisnis gagal bukan karena kekurangan uang, tetapi karena tidak memiliki misi yang jelas dan kuat."
Misi yang kuat:
Memberikan arah bagi perusahaan.
Menyatukan tim.
Menarik pelanggan yang tepat.
Membantu bisnis bertahan menghadapi tantangan.
Tanpa misi yang jelas, bisnis sering kehilangan fokus dan sulit bertahan dalam jangka panjang.
✔️ Jawaban: Benar. Sebuah bisnis umumnya tidak akan bertahan lama tanpa misi yang kuat dan jelas.
50
100
500
1000
✅ Jawaban yang benar: 50
Berdasarkan ketentuan dalam Affordable Care Act (ACA) yang disahkan pada tahun 2010, sebuah Applicable Large Employer (ALE) atau perusahaan besar didefinisikan sebagai perusahaan yang memiliki:
50 atau lebih karyawan penuh waktu (full-time employees), atau kombinasi yang setara dengan karyawan penuh waktu.
Perusahaan yang memenuhi ambang batas ini memiliki kewajiban tertentu terkait penyediaan asuransi kesehatan bagi karyawan.
✔️ Jawaban: 50.
Benar
Salah
✅ Jawaban yang benar: Salah
Dalam konsep B-I Triangle, keterampilan komunikasi tidak hanya terbatas pada:
Mengatasi rasa takut
Berbicara di depan kelompok besar
Komunikator bisnis yang sukses juga harus mampu:
Mendengarkan secara efektif
Menulis dengan jelas
Bernegosiasi
Menjual ide dan visi
Membangun hubungan dan kepercayaan
Berkomunikasi dengan pelanggan, tim, investor, dan mitra bisnis
Berbicara di depan umum memang penting, tetapi itu hanyalah salah satu bagian dari keterampilan komunikasi yang lebih luas.
✔️ Jawaban: Salah. Komunikasi bisnis yang sukses membutuhkan lebih dari sekadar mengatasi rasa takut dan berbicara di depan kelompok besar.
terlalu sedikit
beberapa
satu
terlalu banyak
✅ Jawaban yang benar: terlalu banyak
Dalam konsep B-I Triangle dari Robert T. Kiyosaki, banyak bisnis kecil atau bisnis di kuadran S (Self-Employed) gagal karena pemiliknya harus mengawasi dan mengelola terlalu banyak sistem sendiri.
Contohnya, pemilik harus menangani:
Penjualan
Pemasaran
Keuangan
Operasional
Pelayanan pelanggan
Pengadaan bahan
Administrasi
Akibatnya, bisnis sangat bergantung pada pemilik dan sulit berkembang.
Sebaliknya, pemilik bisnis di kuadran B (Business Owner) membangun sistem dan tim yang dapat berjalan tanpa kehadiran mereka setiap saat.
✔️ Jawaban: terlalu banyak.
Benar
Salah
✅ Jawaban yang benar: Salah
Hak Kekayaan Intelektual (HKI) seperti paten, merek dagang, hak cipta, dan desain industri tidak secara otomatis berlaku di seluruh dunia.
Secara umum:
Paten harus didaftarkan di setiap negara atau wilayah tempat perlindungan diinginkan.
Merek dagang juga biasanya harus didaftarkan di negara-negara tertentu.
Perlindungan HKI bersifat teritorial, artinya berlaku sesuai hukum negara yang memberikan perlindungan tersebut.
Meskipun terdapat perjanjian internasional seperti World Intellectual Property Organization dan Patent Cooperation Treaty yang mempermudah proses pendaftaran di banyak negara, tidak ada satu pendaftaran HKI yang otomatis memberikan perlindungan di seluruh dunia.
✔️ Jawaban: Salah. HKI tidak secara otomatis mengamankan paten dan merek dagang di seluruh dunia.
Benar
Salah
✅ Jawaban yang benar: Salah
Dalam konsep B-I Triangle dari Robert T. Kiyosaki, produk atau layanan yang baik memang penting, tetapi bukan faktor terpenting yang menentukan keberhasilan bisnis.
Kiyosaki menekankan bahwa banyak bisnis gagal meskipun memiliki produk yang hebat karena mereka lemah dalam aspek lain, seperti:
Misi (Mission)
Kepemimpinan (Leadership)
Tim (Team)
Arus Kas (Cash Flow)
Komunikasi (Communications)
Sistem (Systems)
Aspek Hukum (Legal)
Contohnya, sebuah perusahaan dapat memiliki produk yang sangat baik, tetapi jika arus kas buruk atau sistem manajemennya lemah, bisnis tersebut tetap bisa gagal.
✔️ Jawaban: Salah. Produk atau layanan penting, tetapi keberhasilan bisnis bergantung pada keseluruhan elemen dalam B-I Triangle, bukan hanya produk.
Benar
Salah
✅ Jawaban yang benar: Benar
Dalam konteks pendidikan keuangan yang diajarkan oleh Robert T. Kiyosaki, prinsip umumnya adalah bahwa sistem pajak memberikan berbagai insentif kepada:
Pemilik bisnis (B - Business Owners) yang menciptakan lapangan kerja.
Investor (I - Investors) yang menanamkan modal untuk mendorong pertumbuhan ekonomi.
Contoh insentif yang sering diberikan:
Pengurangan biaya usaha (business deductions).
Penyusutan aset (depreciation).
Insentif investasi.
Kredit pajak tertentu.
Sebaliknya, penghasilan dari pekerjaan aktif (Employee) dan pekerjaan mandiri (Self-Employed) umumnya dikenakan pajak lebih langsung dan memiliki lebih sedikit peluang untuk memanfaatkan insentif pajak yang tersedia bagi bisnis dan investasi.
Perlu dicatat bahwa ini adalah penyederhanaan konsep yang digunakan dalam pendidikan keuangan Kiyosaki; aturan pajak yang sebenarnya berbeda-beda menurut negara dan peraturan perpajakan yang berlaku.
✔️ Jawaban: Benar.
========================================================================
MODULO 10 - ASET
Kelas Aset
Anda telah memutuskan untuk mulai mengalokasikan dana untuk memperoleh aset. Anda bahkan mungkin telah mengumpulkan sejumlah tabungan untuk investasi. Sekarang apa?
Jika ini adalah sesuatu yang akan Anda lakukan seumur hidup, apa yang ingin Anda lakukan? Punya ide bisnis? Siap untuk mulai membuat pilihan investasi yang cerdas? Bagaimana Anda memutuskan untuk memanfaatkan tabungan investasi Anda akan sangat bergantung pada pengetahuan Anda tentang berbagai peluang investasi yang tersedia bagi Anda.
Informasi dalam modul ini akan membantu Anda dalam membuat keputusan yang tepat dengan memperkenalkan Anda pada beberapa pilihan yang tersedia bagi investor. Jika Anda telah mempelajari sesuatu dalam kursus ini, itu adalah bahwa semua keputusan Anda akan membantu Anda menciptakan aset yang menghasilkan uang atau mengambil uang. Misalnya, jika Anda memutuskan untuk mengurangi pengeluaran dan mendapatkan pekerjaan sampingan yang memberi Anda tambahan $200 setiap bulan, apa yang akan Anda lakukan dengan uang itu? Apakah Anda fokus pada keamanan atau meningkatkan aset Anda, yang akan memberi Anda keamanan tertinggi dalam bentuk kebebasan finansial?
Jika Anda termasuk sedikit orang yang bersedia menunda keinginan mendesak demi memenuhi kebutuhan besok (dan lusa, dan seterusnya), selamat datang di gaya hidup yang benar-benar unik! Anda mulai berpikir seperti orang kaya.
Pelajaran-pelajaran berikut akan memperkenalkan Anda pada berbagai kelas aset, diikuti dengan tautan untuk mempelajari lebih lanjut.
======================================================================
Bisnis dan Kewirausahaan
External Video - Wistia 82ly4nzi5d
Aset Kertas
External Video - Wistia ptcn5eox2v
Properti
External Video - Wistia lub2kmzwn8
Komoditas
External Video - Wistia avki43y1x6
=========================================================================
Angka Akhir Anda
Berapa banyak uang Anda yang Anda simpan?
Apakah uang Anda bekerja untuk Anda?
Berapa banyak pajak yang Anda bayarkan?
Berapa banyak yang Anda bayarkan untuk perumahan?
Berapa pengembalian tahunan Anda atas aset Anda?
Apakah rumah Anda merupakan aset?
========================================================================
Langkah Anda Selanjutnya
Kabar gembira – Anda telah menyelesaikan kursus Kelola Uang Anda.
Ini bukan pencapaian kecil, dan patut dirayakan. Bagaimana Anda akan merayakan kesuksesan Anda? (Semoga, jawaban Anda sekarang tidak termasuk menarik seluruh tabungan investasi Anda dan menghabiskannya untuk pesta besar.)
Selain mempelajari lebih lanjut tentang kelas aset pilihan Anda, berikut beberapa langkah tambahan yang perlu dipertimbangkan dalam perjalanan Anda menuju kebebasan finansial.
Mainkan CASHFLOW®
CASHFLOW (awalnya berjudul CASHFLOW 101) adalah permainan papan edukatif yang dibangun berdasarkan pelajaran dari buku terlaris The New York Times, Rich Dad Poor Dad. Dalam buku klasik dan menantang industri yang menggugah pikiran itu, penulis Robert Kiyosaki menjelaskan apa yang diajarkan orang kaya kepada anak-anak mereka tentang uang yang tidak diajarkan oleh orang miskin dan kelas menengah.
Namun CASHFLOW bukanlah permainan literasi keuangan biasa. Permainan keuangan pribadi pemenang penghargaan ini menggunakan komponen terbaik dari permainan investasi saham, permainan membangun bisnis, dan permainan investasi real estat untuk menantang persepsi Anda tentang cara menghasilkan dan mempertahankan kekayaan.
Anda dapat menemukan permainan papan yang dapat Anda mainkan di rumah bersama keluarga atau teman di sini.
Atau, Anda dapat memainkan versi online kami — CASHFLOW Classic — dengan orang-orang yang berpikiran sama di mana pun di dunia di sini.
Atur keuangan Anda
Sama seperti Anda tidak akan melewatkan satu hari pun tanpa mandi atau makan, kami sangat menyarankan untuk menjadwalkan waktu secara teratur untuk meninjau keuangan Anda. Hanya dibutuhkan 15-30 menit, sekali seminggu, untuk memastikan semuanya berjalan sesuai rencana.
Jika tidak, jangan khawatir, Anda manusia. Nilai apa yang terjadi dan sesuaikan.
Anda seharusnya sudah menyelesaikan laporan keuangan pribadi menggunakan aplikasi Rich Dad Personal Financial Statement, mulailah dari sana.
Cari tempat-tempat umum berikut di mana uang cenderung tidak diperhatikan.
- makanan dan bahan makanan
- hiburan
Beberapa pengeluaran bukanlah biaya bulanan tetap. Contohnya:
- Perawatan kecantikan dan perawatan diri
- Jasa hewan peliharaan
- Janji temu medis
- Belanja umum
- Pemberian hadiah
- Kegiatan ekstrakurikuler anak-anak
- Liburan/perjalanan
Semua hal ini akan bertambah. Ini bukan pengeluaran yang Anda bayarkan setiap bulan, jadi sangat mudah untuk melupakannya.
Temukan mitra akuntabilitas
Robert dan Kim memiliki Betty sebagai akuntan. Mereka tidak mempekerjakannya karena mereka tidak tahu cara melacak pengeluaran mereka. Sebaliknya, mereka memahami pentingnya menyimpan catatan yang akurat. Selain menyimpan catatan yang akurat, rapi, dan teratur, mitra akuntabilitas (seperti akuntan!) akan memberikan dukungan emosional yang luar biasa saat menghadapi tantangan sehari-hari dalam situasi keuangan Anda.
Melangkah lebih jauh dan lebih cepat!
Ada pepatah yang mengatakan bahwa Anda adalah rata-rata dari lima orang yang paling sering Anda habiskan waktu bersama.
Dengan mengingat hal itu, salah satu strategi Robert yang telah terbukti untuk mencapai kesuksesan lebih cepat adalah belajar dari orang-orang yang telah mencapai kesuksesan dalam melakukan apa yang ingin Anda capai.
Ketika Anda menggabungkan kursus yang terbukti berhasil dengan pelatih Rich Dad yang berpengalaman, Anda memiliki formula untuk keluar dari lingkaran setan lebih cepat dari yang pernah Anda bayangkan.
Jangan khawatir, kami di sini untuk membantu Anda di setiap langkah. Klik di sini untuk penawaran khusus dan untuk mempelajari lebih lanjut.
=========================================================================
Book
- Rich Dad Poor Dad (1997, 2017)
- Rich Dad’s CASHFLOW Quadrant (1998)
- Rich Dad’s Guide to Investing (1998)
- Rich Dad’s Guide to Becoming Rich Without Cutting Up Your Credit Cards (1998)
- Rich Dad’s Rich Kid Smart Kid (2001)
- Rich Dad’s Retire Young Retire Rich (2002)
- Rich Dad’s Success Stories (2003)
- The Business School for People Who Like Helping People (2003)
- Rich Dad’s Prophecy (2004)
- Rich Dad’s Who Took My Money? (2004)
- Rich Dad Poor Dad for Teens (2004)
- Rich Dad’s Before You Quit Your Job (2005)
- Rich Dad’s Increase Your Financial IQ (2008)
- Rich Dad’s Conspiracy of the Rich (2009)
- Unfair Advantage (2011)
- The Business of the 21st Century (2012)
- Why “A” Students Work for “C” Students (2013)
- Escape the Rat Race (2013)
- 8 Lessons in Military Leadership (2015)
- Rich Dad’s Second Chance (2015)
- Second Chance (2015)
- Why the Rich Are Getting Richer (2017)
- More Important Than Money (2017)
- Rich Dad Poor Dad for Real Estate (2019)
- FAKE (2019)
- Who Stole My Pension? (2020)
- Capitalist Manifesto (2023)
Robert Kiyosaki and Donald Trump
- Why We Want You To Be Rich (2014)
- Midas Touch (2012)
- Rich Woman (2008)
- It's Rising Time! (2011)
Online games
Berikut contoh sederhana penggunaan Kalkulator Hipotek untuk properti investasi.
Contoh 1: Rumah Investasi Kecil
Data Properti
Harga Rumah: USD 200.000
Uang Muka: 20% = USD 40.000
Jumlah Pinjaman: USD 160.000
Suku Bunga: 6% per tahun
Jangka Waktu Hipotek: 30 tahun
Pajak Properti Tahunan: USD 2.400
Asuransi Rumah Tahunan: USD 1.200
PMI: Tidak ada (karena uang muka 20%)
Perhitungan Bulanan
1. Cicilan Pokok + Bunga (P&I)
Pinjaman USD 160.000 selama 30 tahun dengan bunga 6%
≈ USD 959/bulan
2. Pajak Properti
USD 2.400 ÷ 12
= USD 200/bulan
3. Asuransi Rumah
USD 1.200 ÷ 12
= USD 100/bulan
Total Pembayaran Hipotek Bulanan
| Komponen | Jumlah |
|---|---|
| Pokok + Bunga | USD 959 |
| Pajak Properti | USD 200 |
| Asuransi | USD 100 |
| PMI | USD 0 |
| Total | USD 1.259 |
Analisis Sebagai Investor
Misalkan rumah tersebut disewakan:
Pendapatan sewa = USD 1.600/bulan
Hipotek = USD 1.259/bulan
Arus Kas
USD 1.600 − USD 1.259
= USD 341/bulan
Karena menghasilkan uang setiap bulan, properti ini berpotensi menjadi aset yang menghasilkan arus kas positif (positive cash flow).
Contoh 2: Uang Muka Hanya 10%
Data
Harga Rumah = USD 200.000
Uang Muka = USD 20.000 (10%)
Pinjaman = USD 180.000
Bunga = 6%
Jangka Waktu = 30 tahun
PMI = USD 90/bulan
Pajak Properti = USD 200/bulan
Asuransi = USD 100/bulan
Hasil
Pokok + Bunga ≈ USD 1.079
PMI ≈ USD 90
Pajak ≈ USD 200
Asuransi ≈ USD 100
Total Hipotek
= USD 1.469/bulan
Jika disewakan seharga USD 1.600/bulan:
Arus Kas = USD 1.600 − USD 1.469
= USD 131/bulan
Masih positif, tetapi jauh lebih kecil dibandingkan jika memberikan uang muka 20%.
Aturan Investor Rich Dad
Sebelum membeli properti, tanyakan:
Berapa total pembayaran hipotek bulanan?
Berapa pendapatan sewa realistis?
Berapa biaya perawatan?
Berapa tingkat kekosongan (vacancy)?
Apakah properti menghasilkan arus kas positif setelah semua biaya dibayar?
Rumus sederhana:
Arus Kas = Pendapatan Sewa − (Hipotek + Pajak + Asuransi + Perawatan + Cadangan Perbaikan)
Jika hasilnya positif, properti tersebut berpotensi menjadi aset yang memasukkan uang ke kantong Anda setiap bulan.
=====================================================================
Evaluator Arus Kas Properti
Investasi properti bisa terasa seperti petualangan yang mendebarkan, tetapi sebelum Anda berlayar, Anda perlu memastikan kapal Anda tidak akan tenggelam. Di situlah Kalkulator Arus Kas Properti kami berperan. Ini seperti memiliki navigator tepercaya yang membantu Anda merencanakan jalur menuju kebebasan finansial.
Membongkar Perhitungan Arus Kas Anda
Menghitung arus kas Anda bukan hanya tentang menghitung cek sewa. Ini sedikit lebih rumit, melibatkan beberapa faktor kunci yang dapat menentukan keberhasilan atau kegagalan investasi Anda. Mari kita uraikan:
Harga Rumah:
Total biaya rumah yang Anda rencanakan untuk dibeli. Ini termasuk harga pembelian yang disepakati dengan penjual, tidak termasuk uang muka atau biaya penutupan. Masukkan jumlah penuh di sini untuk menghitung pembayaran hipotek Anda.
0
Uang Muka (jumlah atau %):
*Jika uang muka Anda kurang dari 20%, pemberi pinjaman biasanya memerlukan asuransi hipotek swasta (PMI) untuk melindungi diri mereka sendiri jika terjadi gagal bayar. Asuransi ini merupakan biaya tambahan bagi peminjam dengan pinjaman yang melebihi 80% dari nilai properti. Ada banyak faktor yang memengaruhi jumlah PMI, tetapi Anda dapat memperkirakan akan membayar antara $30 dan $150 per bulan untuk setiap $100.000 yang Anda pinjam. Untuk menghindari PMI, targetkan uang muka minimal 20%, persyaratan umum untuk sebagian besar program pinjaman investasi.
Suku Bunga (%):
Bunga adalah biaya meminjam uang. Meskipun Anda membayar suku bunga tahunan, pembayaran Anda dihitung setiap bulan. Biasanya, suku bunga pada properti investasi lebih tinggi karena peningkatan risiko. Awalnya, sebagian besar pembayaran Anda dialokasikan untuk bunga, tetapi seiring waktu, saat Anda melunasi pokok pinjaman, porsi bunga akan berkurang. Mencari program pinjaman terbaik dapat menghasilkan penghematan bunga yang signifikan.
Jangka Waktu Hipotek (tahun):
Pajak Properti Tahunan:
Pajak properti adalah bagian wajib dari kepemilikan rumah dan secara signifikan memengaruhi pembayaran hipotek Anda. Anda dapat memasukkan seperduabelas dari tagihan pajak tahunan Anda ke dalam pembayaran hipotek bulanan Anda melalui rekening escrow atau membayar pajak secara langsung. Bagaimanapun, penting untuk memperhitungkan pajak properti agar tetap dapat mengelola kewajiban keuangan Anda.
Untuk keperluan kita, masukkan perkiraan jumlah Pajak Properti Tahunan dan kami akan merincinya dalam pembayaran bulanan Anda.
0
Asuransi Pemilik Rumah Tahunan:
0
Biaya HOA Bulanan:
Biaya Asosiasi Pemilik Rumah (HOA) dapat muncul tiba-tiba seperti pesta ulang tahun kejutan yang tidak Anda minta. Biaya ini merupakan bagian penting dari pengeluaran tahunan Anda dan harus diperhitungkan dalam perhitungan arus kas Anda. Biaya ini mencakup pemeliharaan area umum, fasilitas, dan terkadang bahkan utilitas, memastikan investasi Anda tetap dalam kondisi prima.
0
Cadangan Pemeliharaan Bulanan:
Anggap biaya pemeliharaan sebagai asuransi kesehatan untuk properti Anda. Pemeliharaan dan perbaikan rutin tidak dapat dihindari – mulai dari memperbaiki keran yang bocor hingga mengganti atap yang sudah usang. Dengan memperkirakan biaya pemeliharaan tahunan Anda, Anda dapat memastikan tidak ada kejutan buruk yang dapat menguras cadangan kas Anda dan menurunkan profitabilitas Anda.
0
Biaya Manajemen Bulanan:
0
Perkiraan Sewa Bulanan:
Ah, suara manis pembayaran sewa masuk ke rekening bank Anda! Tetapi sebelum Anda terlalu bersemangat, Anda perlu realistis tentang perkiraan sewa bulanan Anda. Teliti pasar sewa lokal untuk menentukan harga sewa yang kompetitif namun menguntungkan. Pendapatan ini adalah sumber utama arus kas Anda, jadi sangat penting untuk menentukannya dengan benar.
=======================================================================
Berikut contoh lengkap Evaluator Arus Kas Properti (Real Estate Cash Flow Evaluator) yang dapat digunakan untuk menganalisis apakah sebuah properti merupakan aset yang menghasilkan arus kas positif atau tidak.
Contoh Properti Investasi
Informasi Properti
| Item | Nilai |
|---|---|
| Harga Rumah | USD 250.000 |
| Uang Muka (20%) | USD 50.000 |
| Jumlah Pinjaman | USD 200.000 |
| Suku Bunga | 6% |
| Jangka Waktu Hipotek | 30 Tahun |
| Pajak Properti Tahunan | USD 3.000 |
| Asuransi Tahunan | USD 1.200 |
| HOA Bulanan | USD 50 |
| Cadangan Pemeliharaan Bulanan | USD 150 |
| Biaya Manajemen Bulanan | USD 150 |
| Perkiraan Sewa Bulanan | USD 2.500 |
Langkah 1: Hitung Pembayaran Hipotek
Pinjaman:
USD 200.000
Bunga:
6%
Jangka waktu:
30 tahun
Pembayaran Pokok + Bunga:
≈ USD 1.199/bulan
Langkah 2: Hitung Biaya Bulanan Lainnya
Pajak Properti
USD 3.000 ÷ 12
= USD 250/bulan
Asuransi
USD 1.200 ÷ 12
= USD 100/bulan
HOA
= USD 50/bulan
Pemeliharaan
= USD 150/bulan
Manajemen
= USD 150/bulan
Total Pengeluaran Bulanan
| Komponen | Bulanan |
|---|---|
| Pokok + Bunga | USD 1.199 |
| Pajak Properti | USD 250 |
| Asuransi | USD 100 |
| HOA | USD 50 |
| Pemeliharaan | USD 150 |
| Manajemen | USD 150 |
| Total | USD 1.899 |
Langkah 3: Hitung Arus Kas
Pendapatan Sewa:
USD 2.500/bulan
Total Pengeluaran:
USD 1.899/bulan
Arus Kas Bulanan
USD 2.500 − USD 1.899
= USD 601/bulan
Arus Kas Tahunan
USD 601 × 12
= USD 7.212/tahun
Return on Cash Invested
Modal yang dikeluarkan:
Uang Muka = USD 50.000
Arus Kas Tahunan = USD 7.212
ROI Kas:
(7.212 ÷ 50.000) × 100
= 14,42% per tahun
Analisis Rich Dad
Menurut prinsip Robert Kiyosaki:
✅ Properti ini adalah aset
Karena:
Menghasilkan arus kas positif USD 601 per bulan
Penyewa membayar sebagian besar hipotek
Nilai properti berpotensi naik
Utang berkurang setiap bulan
Aturan Cepat Investor
Sebelum membeli properti, tanyakan:
Rumus Utama
Arus Kas = Sewa − Semua Pengeluaran
Jika hasilnya:
Positif → Aset
Nol → Hati-hati
Negatif → Kewajiban
Target Investor Cash Flow
| Arus Kas Bulanan | Penilaian |
|---|---|
| < USD 100 | Lemah |
| USD 100–300 | Cukup |
| USD 300–500 | Baik |
| > USD 500 | Sangat Baik |
Dalam contoh ini:
USD 601/bulan = Sangat Baik ✅
dan sesuai dengan filosofi "membeli aset yang memasukkan uang ke kantong Anda setiap bulan."
Comments
Post a Comment