Bem-vindo ao curso "Gerencie Seu Dinheiro" do Pai Rico!

Esqueça tudo o que você sabe sobre como o dinheiro funciona e prepare-se para aprender como os ricos pensam e utilizam o dinheiro.

Em "Gerencie Seu Dinheiro", você descobrirá uma filosofia de gestão financeira e utilizará ferramentas financeiras para planejar seu caminho único rumo à liberdade financeira. Se você é o tipo de pessoa que não gosta de seguir a manada e quer trilhar um caminho independente que lhe proporcione o estilo de vida que deseja, então este curso é para você!

Se você está satisfeito com o mesmo emprego de sempre, prioriza segurança em vez de liberdade e prefere a rotina do dia a dia, então este curso provavelmente não será benéfico para você. "Gerencie Seu Dinheiro" não é para aqueles que são complacentes ou que optam por viver pelas antigas regras do dinheiro, como estudar, conseguir um emprego, comprar uma casa e investir a longo prazo com uma carteira diversificada de ações, títulos e fundos mútuos.

Criamos este curso para inovadores, pessoas que gostam de correr riscos e para aqueles que querem sair da corrida dos ratos. Seguindo os conselhos de seu pai rico, Robert Kiyosaki aprendeu a usar o dinheiro como ferramenta para viver o estilo de vida que desejava.

Ao longo do curso, compartilharemos com você os conselhos que Robert recebeu de seu pai rico por meio de vídeos e exercícios. A conclusão do curso permitirá que você dê os primeiros passos cruciais rumo à independência financeira.

Os principais conceitos de aprendizado deste curso incluem:

Analisar honestamente sua mentalidade financeira atual

Preencher sua declaração financeira pessoal

Compreender as diferenças entre ativos e passivos

Desenvolver hábitos de consumo mais saudáveis

Aprender a criar seu próprio fluxo de caixa

Criar oportunidades para desenvolver o estilo de vida que você deseja

Ferramentas financeiras – onde encontrá-las e o que elas podem fazer por você

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M1- Gestão Financeira

External Video - Wistia 2iu014ipie

O processo necessário para alcançar a independência financeira exigirá tempo, disciplina, investigação e investimento na sua educação financeira. Enfrentará inseguranças e poderá até sentir-se desconfortável, mas se mantiver o foco no seu objetivo final, chegará lá.

Mas antes de dar o primeiro passo, precisa de estabelecer os seus motivos para embarcar nesta viagem. Descobrir o seu "porquê" de se tornar financeiramente independente dar-lhe-á a força necessária para ultrapassar os momentos difíceis. O seu objetivo pessoal de independência será o que o inspirará e motivará.

Vejamos algumas frases de pessoas que desejam alcançar a independência financeira:

Quero ganhar mais dinheiro.

Quero reformar-me mais cedo.

Quero comprar uma casa nova.

Não quero trabalhar mais.

Note a falta de energia nestas afirmações. A palavra "querer" pode carecer da mesma convicção, assim como a palavra "esperar". Ambas as palavras, "querer" e "esperar", vêm de um lugar de fraqueza. E quando alguém está fragilizado, essa pessoa perde o controlo.

Foi por isso que criámos este curso. Não chegará onde quer chegar se não souber onde está e onde quer chegar. Ambos exigem intenção focada.

Compare as afirmações acima com as seguintes afirmações ditas com convicção:

Quero abrir o negócio da fotografia com que sempre sonhei.

Quero estar presente todos os dias quando os meus filhos vão para a escola e quando regressam a casa.

Quero criar uma organização sem fins lucrativos que ofereça microcrédito para capacitar as pessoas nos países em desenvolvimento.

Quero correr a Maratona de Boston no próximo ano.

Quero viver em Paris e pintar todos os dias.

Quero viajar pelo mundo num veleiro ou iate.

Se os seus motivos para se tornar financeiramente independente não forem pessoais ou estiverem ligados ao seu eu mais íntimo, vacilará quando as coisas se tornarem difíceis. Não conseguirá superar-se quando enfrentar contratempos ou encontrar forças para recomeçar se o seu "porquê" não estiver alinhado com quem é na sua essência, com os valores pelos quais vive.

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ATIVIDADE - Descobrir o seu "Porquê?"

Ao longo do curso, iremos disponibilizar várias atividades em formato de caderno de exercícios para completar. Algumas serão de resposta aberta, enquanto outras testarão o seu conhecimento da lição anterior.

Aproveite a oportunidade para se desafiar e melhorar o seu QI financeiro.

Se nunca mais tivesse de trabalhar por dinheiro e o meu tempo fosse meu para gastar exatamente como quisesse, o que faria para o resto da minha vida... depois das minhas merecidas férias prolongadas?

Escrever:

Depois de desfrutar de um período de descanso e de viagens com a minha família, dedicaria o meu tempo à educação, à investigação científica e ao desenvolvimento de Timor-Leste. Gostaria de apoiar a formação de jovens líderes, investigadores e profissionais da defesa e segurança, contribuindo para o fortalecimento das instituições nacionais. Também investiria tempo na produção de conhecimento, na escrita de livros e artigos científicos, na orientação de estudantes e na promoção de projetos que contribuam para o desenvolvimento sustentável do país.

Agora, vamos um pouco mais a fundo.

Qual é a minha razão mais profunda para procurar a independência financeira? O que é que eu realmente quero?

Escrever:

A minha razão mais profunda para procurar a independência financeira é conquistar liberdade. Quero ter a capacidade de decidir como utilizo o meu tempo, sem estar limitado por preocupações financeiras. Desejo dedicar-me integralmente às atividades que considero significativas, investindo na minha família, no meu crescimento pessoal e na contribuição para a sociedade. Mais do que riqueza, procuro autonomia, tranquilidade e a possibilidade de criar um impacto positivo duradouro.

E, ainda mais profundamente, qual é a minha principal razão para fazer o que for necessário para alcançar a minha liberdade financeira? O que me motiva realmente? Qual é a minha paixão?

Escrever:

O que me motiva verdadeiramente é a vontade de servir e deixar um legado. A minha paixão está na aprendizagem contínua, na investigação, na partilha de conhecimento e no desenvolvimento de pessoas e instituições. Quero contribuir para que Timor-Leste tenha líderes mais preparados, instituições mais fortes e uma sociedade mais resiliente. A liberdade financeira representa para mim a oportunidade de dedicar a minha vida a esta missão com independência, propósito e impacto duradouro para as futuras gerações.

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Qual é a sua mentalidade?

External Video - Wistia v3z9kffsuq

Cada pessoa vem de um meio diferente. Uns consideram-se ricos, enquanto outros se consideram pobres. Outros ainda contentam-se em definir-se como classe média. A diferença crucial a compreender é que muito do nosso conhecimento sobre o dinheiro depende da forma como fomos educados. Por outras palavras, da nossa cultura. Grande parte da "linguagem" financeira que utilizámos ao crescer foi moldada pela cultura que nos rodeia.

A pobreza é uma mentalidade

Os "ricos" pensam de forma muito diferente sobre o dinheiro em comparação com aqueles que têm uma mentalidade "pobre".

Alguém com uma mentalidade pobre diz: "Não posso pagar", enquanto alguém com uma mentalidade rica pergunta: "Como posso pagar?". Os ricos têm uma mentalidade de abundância, enquanto os pobres têm uma mentalidade de escassez. Ao mudar a sua mentalidade sobre o dinheiro, começa a pensar como os ricos.

Este curso não se trata apenas de mudar a sua mentalidade, mas também de analisar a sua situação financeira atual e criar um plano para o aproximar da independência financeira. Se o seu objetivo é sair da corrida dos ratos, precisa primeiro de assumir o controlo dos seus pensamentos e ações.

De seguida, vamos analisar dois dos documentos mais importantes que pode utilizar para compreender melhor as suas finanças pessoais e traçar um caminho rumo à liberdade financeira.

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O seu ponto de partida

A esta altura, provavelmente está a perguntar-se: "Por onde começo?". Também pode estar a sentir-se um pouco intimidado. Saiba que não está sozinho. Qualquer pessoa que já ousou sonhar com a liberdade financeira e deu os passos necessários para a alcançar, sentiu-se da mesma forma no início. Não desanime. Se os ricos conseguem, com determinação e um bom planeamento, você também consegue.

Para alcançar o seu objetivo financeiro, a primeira coisa que tem de fazer é descobrir onde se encontra. Se não sabe onde está, como pode esperar chegar onde quer? Saber onde se encontra significa fazer um levantamento honesto da sua situação financeira, preenchendo uma declaração financeira pessoal e analisando cuidadosamente os resultados.

A Declaração Financeira Pessoal

Existem muitos tipos diferentes de documentos que refletem o estado das suas finanças. Os dois mais importantes são a Demonstração de Resultados e o Balanço. Compreender estes dois documentos e a relação entre eles é a chave para a liberdade financeira.

Income Statement

INCOME

EXPENSES

Balance Sheet

Assets Liabilities

Demonstração de Resultados

RECEITAS

DESPESAS

Balanço Patrimonial

Ativos Passivos

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A Demonstração de Resultados (Income Statement)

A Demonstração de Resultados, também chamada de Demonstração de Lucros e Perdas, mede os Rendimentos (Receitas) e as Despesas.

Uma secção da demonstração apresenta os três diferentes tipos de rendimento:

Rendimento do Trabalho (Earned Income) – proveniente de salários, ordenados ou honorários recebidos pelo trabalho realizado.
Rendimento Passivo (Passive Income) – proveniente de negócios ou investimentos que geram receitas regularmente sem exigir trabalho diário constante.
Rendimento de Portfólio (Portfolio Income) – proveniente de investimentos, como dividendos, juros, ganhos de capital e outros ativos financeiros.

A parte inferior do mesmo documento corresponde à coluna das Despesas, que inclui os pagamentos mensais, tais como:

Prestação da casa ou renda;
Contas de telefone;
Alimentação;
Eletricidade e água;
Transporte;
Seguros;
Educação;
Outras despesas correntes do agregado familiar.

A diferença entre os rendimentos totais e as despesas totais determina o resultado financeiro da pessoa ou da empresa, indicando se existe lucro (superavit) ou prejuízo (déficit).

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A Demonstração de Resultados cataloga as receitas e as despesas ao longo de um período. Elaborar uma Demonstração de Resultados regularmente, por exemplo, a cada poucos meses, é uma boa forma de medir o progresso financeiro.

A Demonstração de Resultados começa com a receita bruta e termina com o resultado líquido. A receita bruta é o dinheiro ganho através de um emprego, negócio ou investimento. O resultado líquido, para os nossos propósitos, é a parcela da receita bruta que fica após a dedução de todas as despesas:

Resultado Líquido = Receita Bruta – Despesas

O Balanço Patrimonial

Uma coluna do Balanço lista os Activos, enquanto a outra metade lista os Passivos.

Assim, surge a questão: qual a diferença entre um Ativo e um Passivo?

Ativos e Passivos

Um Ativo pode ser um imóvel arrendado que gera um cash flow positivo. Pode ser um negócio no qual investe e que lhe proporciona um cash flow anual. Também pode ser uma ação que paga dividendos. A conclusão é que se trata de um investimento do qual recebe dinheiro regularmente — proporciona um cash flow positivo.

Um Passivo, por outro lado, é algo que nos tira dinheiro do bolso. Se deixasse de trabalhar hoje, provavelmente o seu carro custar-lhe-ia dinheiro todos os meses através de prestações, gasolina, manutenção e seguro. A sua casa custar-lhe-ia dinheiro todos os meses sob a forma de prestação do financiamento imobiliário, IMI, seguro e manutenção. Todos estes itens geram um cash flow negativo.

O Balanço indica quanto dinheiro tem, quanto dinheiro deve e a diferença entre os dois num determinado momento.

A partir do Balanço, pode determinar o seu património líquido, que é a diferença entre o valor total dos seus Ativos e o valor total dos seus Passivos:

Capital Próprio = Ativos - Passivos

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O que é o fluxo de caixa?

O fluxo de caixa (ou rendimento passivo) refere-se ao fluxo de dinheiro que entra como rendimento após a dedução das despesas. O fluxo de caixa interliga o Balanço e a Demonstração de Resultados. A forma como o dinheiro flui determina o grau de liberdade financeira de uma pessoa.

O fluxo de caixa de um ativo desloca-se da coluna de Ativos do Balanço para a secção de Rendimentos da Demonstração de Resultados.

O fluxo de caixa de um passivo vai da coluna de Passivos do Balanço para a secção de Despesas da Demonstração de Resultados e depois sai.

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Rendimento

External Video - Wistia z07hpfs02n

Criámos uma ferramenta de orçamento inspirada no jogo Pai Rico, chamada Demonstração Financeira Pessoal. Esta aplicação — baseada no mesmo Demonstrativo Financeiro que se encontra no jogo de tabuleiro CASHFLOW® — irá ajudá-lo a controlar os seus rendimentos, despesas, ativos e passivos.

Sempre que vir o ícone do Demonstrativo Financeiro Pessoal, clique nele e será direcionado para a secção que pretende preencher.

Renda

Existem três tipos de rendimento: rendimento do trabalho, rendimento de carteira e rendimento passivo. Vamos detalhá-las nas secções seguintes.

1. Rendimento do Trabalho

O rendimento do trabalho comum é o que se ganha quando se trabalha. É o rendimento que recebe por exercer uma função como trabalhador por conta de outrem ou o rendimento que recebe como trabalhador independente.

O rendimento do trabalho, ou o salário que recebe do seu emprego como trabalhador por conta de outrem, é comunicado pelo seu empregador no final de cada ano num formulário W-2.

Clique no link abaixo para começar a preencher a sua Declaração Financeira Pessoal.

Comece pelo seu contracheque. Determine se recebe semanalmente, quinzenalmente, duas vezes por mês ou mensalmente. Preencha o seu rendimento bruto mensal. O Rendimento Bruto é o montante recebido antes de quaisquer deduções para impostos ou outros fins. O Rendimento Líquido é o valor real do seu salário após todas as deduções.

Edite a sua Renda Obtida

Se é trabalhador independente, continue lendo.

O rendimento do trabalho independente é o rendimento que recebe trabalhando para si próprio, seja como empresário em nome individual, em sociedade, sociedade anónima ou sociedade de responsabilidade limitada. Esta é a renda que recebe apenas quando trabalha. Não se trata do rendimento que recebe do seu negócio a trabalhar para si, que deve ser classificado em “Negócios (LÍQUIDO)” (ver abaixo).

Para calcular o seu rendimento total obtido, verifique os recibos de contas que enviou a clientes ou fornecedores no último mês. Este é um mês normal para o seu negócio? Caso contrário, pode ser melhor somar os recibos dos últimos quatro meses e dividir por quatro. (Ou melhor ainda, some os recibos de um ano inteiro e divida por 12). A média dos seus recibos mensais refletirá com maior precisão o rendimento que regista na sua demonstração financeira. Anote a média mensal ao lado de “Rendimentos Obtidos” na sua demonstração financeira.

2. Renda de Carteira

O rendimento de carteira consiste em juros e dividendos provenientes de investimentos, como ativos financeiros e royalties de produtos ou serviços que cria.

Os juros e os dividendos são rendimentos que obtém com os investimentos, conforme declarado no final do ano no formulário 1099 do IRS (Receita Federal dos EUA).

Para determinar o total de juros e dividendos, consulte os extratos que reuniu para todas as suas contas — por exemplo, de corretoras, fundos mútuos, empresas nas quais possui ações e bancos. Reveja as suas declarações de rendimentos dos últimos três anos para garantir que incluiu todas as contas e certifique-se de que adiciona quaisquer extratos de contas a receber, ou seja, dinheiro que as pessoas lhe devem. De seguida, para cada conta, liste o rendimento mensal ou o rendimento mensal médio, seja sob a forma de juros ou dividendos.

Ícone de demonstração financeira pessoal

Edite a sua Renda de Carteira

3. Rendimento Passivo

O rendimento passivo é o rendimento que obteve de qualquer ativo que possua, como um investimento imobiliário ou um negócio.

Para a sua Demonstração Financeira pessoal, precisa de analisar cada imóvel de investimento e/ou negócio em separado. Calcule todos os rendimentos recebidos de cada ativo, deduzindo todas as despesas relacionadas com cada um, e some o resultado líquido (ou prejuízo líquido) de todos os ativos imobiliários ou de todos os ativos comerciais. Em seguida, insira o total na secção apropriada da sua Demonstração Financeira.

Imóveis

O rendimento imobiliário é o que ganha com o arrendamento de um imóvel. Verá isto listado na sua Demonstração Financeira na secção de Rendimentos como “Investimentos imobiliários (LÍQUIDO)”. Líquido significa o rendimento que sobra depois de todas as despesas com o imóvel serem deduzidas.

Os imóveis — ou seja, a propriedade em si — também podem ser considerados ativos. Ao determinar o valor do seu imóvel na secção de Ativos da sua Demonstração Financeira, insira o justo valor de mercado do imóvel, ou seja, o valor pelo qual poderia vendê-lo hoje.

Negócios

O rendimento empresarial é o rendimento que recebe de empresas nas quais possui uma participação, sejam elas sociedades, sociedades limitadas, sociedades anónimas ou LLCs. Esta não é a renda de trabalho independente que listou em “Renda Obtida”.

Este é o rendimento que recebe do seu negócio, que trabalha para si. Verá isto como “Negócios (Líquido)” na secção de Rendimentos do seu Demonstrativo Financeiro. Mais uma vez, Líquido refere-se ao rendimento que recebe após a dedução de todas as despesas.

Ícone do mapa financeiro pessoal

Editar a sua Renda Passiva

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Rendimento do Trabalho

Demonstração de Resultados | Rendimentos | Rendimentos do Trabalho

(1 de 3)

O que vai precisar para esta secção:

Comprovativos de salário (recibos de vencimento)

Adicione os seus Rendimentos do Trabalho utilizando os campos abaixo.

Isto inclui salário, ordenado, gratificações (gorjetas) e bónus que recebe MENSALMENTE.

Indique apenas o valor BRUTO, ou seja, antes da dedução de impostos. Este é o valor que ganha antes de receber o salário líquido.

Introduza o valor mensal.

Rendimento do Trabalho (USD):
2.700

Clique no botão abaixo para adicionar outra fonte de rendimento do trabalho.

[ Adicionar Fonte de Rendimento do Trabalho ]

Total de Rendimentos do Trabalho:

USD 2.700,00

[ < Voltar ] [ Guardar ] [ Seguinte > ]

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Demonstração de Resultados | Rendimentos | Rendimentos de Portfólio

(2 de 3)

O que vai precisar para esta secção:

Extratos bancários;
Extratos de ações e/ou obrigações;
Extratos de juros e dividendos.

Adicione os seus Rendimentos de Portfólio utilizando os campos abaixo.

Isto inclui juros e dividendos provenientes de ações, obrigações e criptomoedas que recebe mensalmente.

Se receber direitos de autor (royalties), inclua-os também.

Introduza o valor mensal.

Categoria	Valor (USD)
Juros de conta bancária	1.234.567.890
Dividendos	0
Direitos de autor (Royalties)	0
Ações	0
Obrigações	0
Fundos de Investimento	0
Staking de Criptomoedas	0

Adicionar outra fonte de rendimento de portfólio

[ Adicionar Fonte de Rendimento de Portfólio ]

Adicionar Portfólio Adicional

Portfólio	Montante
Portfólio adicional	9

[ + Adicionar Outro Portfólio ]

Total de Rendimentos de Portfólio:

USD 1.234.567.899,00

[ < Voltar ] [ Guardar ] [ Seguinte > ]

Explicação dos termos:

Juros de conta bancária: rendimentos recebidos por depósitos ou contas poupança.
Dividendos: parte dos lucros distribuída por empresas aos acionistas.
Royalties: pagamentos recebidos por direitos de autor, patentes ou licenças.
Ações: ganhos provenientes da posse ou venda de ações.
Obrigações: rendimentos de títulos de dívida emitidos por governos ou empresas.
Fundos de Investimento: ganhos distribuídos por fundos mútuos ou fundos de índice.
Staking de Criptomoedas: recompensas obtidas pela participação na validação de transações em redes blockchain.

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Demonstração de Resultados | Rendimentos | Rendimentos Passivos

(3 de 3)

O que vai precisar para esta secção:

Extratos de hipoteca (financiamento imobiliário);
Extratos bancários;
Demonstrativos de rendimentos de imóveis arrendados;
Demonstrativos de rendimentos de negócios.

Ahhh, Rendimentos Passivos, o nosso tipo favorito.

Adicione os seus Rendimentos Passivos utilizando os campos abaixo.

Se possuir propriedades de investimento imobiliário, indique o seu fluxo de caixa mensal líquido (cash flow) — mesmo que seja negativo.

Investimentos Imobiliários (Líquido) (USD)

2.700

(Líquido significa o rendimento que sobra depois de deduzidas todas as despesas relacionadas com a propriedade.)

Se investir em algum negócio, indique o seu fluxo de caixa mensal líquido — mesmo que seja negativo.

Importante: Não confunda este valor com o dinheiro que recebe por trabalhar no negócio.

Trata-se do dinheiro que recebe por ser investidor ou proprietário do negócio.

Negócios (Líquido) (USD)

(Líquido significa o rendimento que sobra depois de deduzidas todas as despesas relacionadas com o negócio.)

Clique no botão abaixo para adicionar outra fonte de rendimento passivo.

[ Adicionar Fonte de Rendimento Passivo ]

Total de Rendimentos Passivos:

USD 2.700,00

[ < Voltar ] [ Guardar ] [ Seguinte > ]

Explicação dos conceitos

Rendimento Passivo:
É o rendimento que continua a ser gerado com pouca ou nenhuma participação diária do proprietário.

Exemplos:

Rendas de imóveis;
Participação em empresas;
Franquias;
Direitos de exploração;
Royalties;
Negócios geridos por terceiros.

Fluxo de Caixa Líquido (Net Cash Flow):
É o valor que sobra após o pagamento de todas as despesas relacionadas com o investimento.

Fórmula:

Fluxo\ de\ Caixa\ Líquido = Receitas - Despesas

Por exemplo, se um imóvel gera USD 1.000 por mês em renda e as despesas totais são USD 700, o fluxo de caixa líquido será USD 300 por mês.

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Parabéns!

Você acabou de concluir a Demonstração de Resultados (Income Statement) da sua Declaração Financeira Pessoal.

Total de Rendimentos do Trabalho:

USD 2.700,00

Total de Rendimentos de Portfólio:

USD 1.234.567.899,00

Total de Rendimentos Passivos:

USD 2.700,00

O seu Rendimento Mensal Total é:

USD 1.234.573.299,00

Escolha a categoria de rendimento na lista suspensa abaixo para efetuar alterações, caso necessário.

▼ Rendimentos do Trabalho

Nota:
Selecione "Nenhum" e clique em "Seguinte" para avançar.
Selecione uma categoria de rendimento e clique em "Seguinte" para voltar atrás e editar as informações dessa categoria.

[ < Voltar ] [ Guardar ] [ Seguinte > ]

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Renda de Carteira

Demonstrasaun Rezultadu | Rendimentu | Rendimentu Portofóliu

(2 husi 3)

Sasán ne’ebé ita presiza ba seksaun ida-ne’e:

Extratu konta bankária;
Extratu asaun (stocks) no/ou obrigasaun (bonds);
Extratu juros no dividendus.

Hatama ita-nia Rendimentu Portofóliu liuhosi kampu sira iha kraik.

Ne’e inklui juros no dividendus husi asaun, obrigasaun no kriptomoeda ne’ebé ita simu kada fulan.

Karik ita simu royalties (direitu autoral), favór hatama mos iha ne’e.

Hatama montante mensal.

Kategoria	Montante (USD)
Juros Konta Bankária	1.234.567.890
Dividendus	0
Royalties (Direitu Autoral)	0
Asaun (Stocks)	0
Obrigasaun (Bonds)	0
Fundu Investimentu (Mutual Funds)	0
Staking Kriptomoeda	0

Klik butaun iha kraik atu aumenta tan fonte rendimentu portofóliu

[ Aumenta Fonte Rendimentu Portofóliu ]

Aumenta Portofóliu Adisionál

Portofóliu	Montante
Portofóliu Adisionál	____

[ + Aumenta Portofóliu Seluk ]

Totál Rendimentu Portofóliu:

USD 1.234.567.890,00

[ < Fila Fali ] [ Rai ] [ Tuir Mai > ]

Esplikasaun Termu Sira

Juros Konta Bankária:
Osan ne’ebé ita simu husi poupansa ka depózitu iha banku.

Dividendus:
Partea husi lukru empresa ne’ebé fahe ba ema sira ne’ebé iha asaun.

Royalties (Direitu Autoral):
Pagamentu ne’ebé simu husi direitu autoral, patente ka lisensa.

Asaun (Stocks):
Rendimentu ne’ebé mai husi investimentu iha asaun empresa.

Obrigasaun (Bonds):
Rendimentu ne’ebé mai husi títulu dívida governu ka empresa.

Fundu Investimentu (Mutual Funds):
Rendimentu ne’ebé mai husi fundu investimentu kolektivu.

Staking Kriptomoeda:
Rekompensa ne’ebé simu husi partisipa iha validasaun tranzasaun iha rede blockchain.

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Demonstrasaun Rezultadu | Rendimentu | Rendimentu Pasivu

(3 husi 3)

Sasán ne’ebé ita presiza ba seksaun ida-ne’e:

Extratu empréstimu uma (Mortgage);
Extratu konta bankária;
Relatóriu rendimentu husi propriedade aluga;
Relatóriu rendimentu negósiu.

Ahhh, Rendimentu Pasivu, tipu rendimentu ne’ebé ami gosta liu!

Hatama ita-nia Rendimentu Pasivu liuhosi kampu sira iha kraik.

Karik ita iha propriedade investimentu (rai ka uma ne’ebé aluga), hatama fluxu osan mensal (cash flow) ne’ebé ita simu kada fulan — maski valor ne’e negativu.

Investimentu Propriedade (Líquidu) (USD)

2.700

(Líquidu signifika rendimentu ne’ebé hela depois de deduz hotu-hotu despesa sira husi propriedade ne’e.)

Karik ita investe iha negósiu ruma, hatama fluxu osan mensal líquidu ne’ebé ita simu — maski negativu.

Negósiu (Líquidu) (USD)

(Líquidu signifika rendimentu ne’ebé hela depois de deduz hotu-hotu despesa sira husi negósiu ne’e.)

Importante:

Labele konfuze ho osan ne’ebé ita hetan tanba servisu iha negósiu ne’e.

Ne’e mak osan ne’ebé ita simu tanba ita sai investidór ka nain ba negósiu ne’e.

Klik butaun iha kraik atu aumenta fonte rendimentu pasivu seluk.

[ Aumenta Fonte Rendimentu Pasivu ]

Totál Rendimentu Pasivu:

USD 2.700,00

[ < Fila Fali ] [ Rai ] [ Tuir Mai > ]

Esplikasaun Termu Sira

Rendimentu Pasivu (Passive Income):
Rendimentu ne’ebé kontinua tama maski ita la presiza servisu diretamente loron-loron.

Ezemplu sira:

Alugér uma no propriedade;
Partisipasaun iha empresa;
Franquia (Franchise);
Royalties;
Investimentu iha negósiu;
Negósiu ne’ebé jere husi ema seluk.

Fluxu Osan Líquidu (Net Cash Flow):
Montante osan ne’ebé hela depois de selu despesa hotu-hotu relasiona ho investimentu.

Fórmula:

Fluxu Osan Líquidu = Rendimentu − Despesa

Ezemplu:
Karik uma ida fó rendimentu alugér USD 1.000 kada fulan no total despesa mak USD 700, entaun fluxu osan líquidu mak USD 300 kada fulan.

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Parabéns!

Ita remata ona Demonstrasaun Rendimentu (Income Statement) husi ita-nia Relatóriu Finanseiru Pessoál.

Totál Rendimentu Servisu (Earned Income):

USD 2.700,00

Totál Rendimentu Portofóliu (Portfolio Income):

USD 1.234.567.890,00

Totál Rendimentu Pasivu (Passive Income):

USD 2.700,00

Ita-nia Totál Rendimentu Mensál mak:

USD 1.234.573.290,00

Hili fonte rendimentu ida iha lista kraik atu halo alterasaun ka koreksaun ruma.

▼ Rendimentu Servisu (Earned Income)

Nota:

Hili "Laiha (None)" no klik "Tuir Mai (Next)" atu kontinua ba etapa tuirmai.
Hili fonte rendimentu ida no klik "Tuir Mai (Next)" atu fila fali no halo alterasaun iha informasaun ne’ebé hatama tiha ona.

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Despezas (Expenses)

Klik ligasaun iha kraik atu loke ita-nia Relatóriu Finanseiru Pessoál (Personal Financial Statement) no hahú hatama ita-nia despeza sira.

📄 Edita Ita-nia Despeza Sira

Impostu (Taxes)

Haree ita-nia recibu salariu (paycheck).

Utiliza aplikasaun Personal Financial Statement atu hatama montante impostu mensal ne’ebé hakerek iha recibu salariu ba kampu:

“Taxes (Personal Income)” – Impostu Rendimentu Pessoál

Tanba empregadu sira normalmente selu impostu diretamente husi salariu antes simu osan, normalmente la iha dívida ka responsabilidade adisionál ba rendimentu salariu.

Ema Servisu Rasik (Self-Employed)

Karik ita servisu rasik (autónomu), ita tenke estima montante impostu ne’ebé ita selu kada fulan.

Karik ita selu impostu trimestralmente (kada fulan tolu), fahe total pagamentu ne’e ba 3 atu hetan média mensal.

Hatama montante ne’e iha kampu:

“Taxes (Personal Income)”

Rezidénsia | Nain Uma (Own)

Hatama pagamentu mensal ba ita-nia uma prinsipal.

Karik ita iha uma privadu barak, hatama sira iha seksaun:

“Additional Expenses” (Despeza Adisionál)

Ba empréstimu uma (mortgage) ida-idak, inklui:

Prestasaun empréstimu;
Seguru;
Impostu propriedade;
Taxa seluk relasiona ho uma.

Tau valor hotu-hotu hamutuk no hatama iha kampu:

“Residence” (Rezidénsia)

Depois, hakerek mos total dívida ne’ebé sei iha ba kada empréstimu.

Rezidénsia | Alugér (Rent)

Karik ita la iha uma rasik, hatama:

Alugér mensal;
Taxa seluk relasiona ho fatin hela.

Despeza Moris Loroloron (Living Expenses)

Hatama montante ne’ebé ita gasta kada fulan ba nesesidade moris loroloron.

Ezemplu Despeza Moris:

Bee no eletrisidade;
Gáz;
Seguru;
Hahan;
Manutensaun;
Roupa;
Entretenimentu;
Dizimu (Tithing);
Doasaun karidade.

Despeza Adisionál (Additional Expenses)

Favór inklui despeza mensal adisionál hotu-hotu ne’ebé ita iha.

Ezemplu:

Prestasaun empréstimu uma adisionál;
Prestasaun empréstimu kareta adisionál;
Empréstimu estudante;
Empréstimu pesoál;
Pagamentu kartãu kréditu;
Pagamentu seluk.

Nota Importante

Haree didiak ita-nia:

Livru cheque (checkbook);
Extratu bankária online;
Registu pagamentu sira.

Atu asegura katak la haluha pagamentu regular ruma.

Inklui mos dedusaun sira husi salariu ne’ebé konsidera hanesan despeza, hanesan:

Seguru;
Kuidadu ba labarik (childcare);
Despeza seluk.

Diak liu tan karik ita haree fali deklarasaun impostu (tax return) husi tinan sira liubá atu asegura katak la haluha despeza ruma ne’ebé uluk ita uza ona ba dedusaun impostu.

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Demonstrasaun Rendimentu | Despeza (Expenses)

Sasán ne’ebé ita presiza ba seksaun ida-ne’e:

Extratu konta bankária;
Extratu kartaun kréditu;
Fatura bee no eletrisidade;
Fatura telemóvel;
Empréstimu kareta;
Informasaun seguru;
Informasaun despeza entretenimentu;
Extratu konta poupansa;
Impostu propriedade;
Informasaun pagamentu alugér.

Despeza

Despeza inklui pagamentu mensal ne’ebé ita tenke selu regularmente, hanesan prestasaun uma, alugér, pagamentu kareta, manutensaun, hahan, no despeza seluk.

Ba propósitu ida-ne’e, despeza tenke reflete pagamentu regulár ne’ebé ita halo, karik iha.

Impostu (Taxes)

Haree ita-nia recibu salariu atu determina hira mak governu deduz kada fulan.

Impostu Rendimentu Pessoál (USD)

Hatama montante impostu rendimentu pessoál ne’ebé ita selu kada fulan.

Impostu (Líquidu) (USD)

Karik ita iha investimentu, propriedade, ka negósiu, hatama montante impostu ne’ebé ita selu ba sira-ne’e kada fulan.

Rezidénsia (Residence)

Ita hela iha uma rasik ka alugadu?

Rezidénsia Prinsipál

▼ Hili ida

Karik ita iha uma rasik, hatama prestasaun mensal empréstimu uma no dívida ne’ebé sei hela.

Prestasaun Mensal Empréstimu Uma (USD)

Total Dívida Uma (USD)

Kareta (Vehicle)

Karik ita iha kareta, hatama prestasaun mensal no montante dívida ne’ebé sei hela.

Prestasaun Mensal Kareta (USD)

Total Dívida Kareta (USD)

Despeza Moris Loroloron

Kontinua hatama média despeza ne’ebé ita selu kada fulan ba kategoria sira tuirmai:

Utilidade sira (USD)

(Bee, eletrisidade, gáz, no seluk tan)

Seguru (USD)

(Saúde, vida, kareta, no seluk tan)

Hahan (USD)

Manutensaun (USD)

Roupa (USD)

Entretenimentu (USD)

(Filme, viajen, desportu, no atividade lazer sira)

Dizimu no/ou Karidade (USD)

Total Despeza Mensál: USD _______

[ < Fila Fali ] [ Rai ] [ Tuir Mai > ]

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Balansu Patrimóniu | Ativu Sira (Balance Sheet | Assets)

Sasán ne’ebé ita presiza ba seksaun ida-ne’e:

Extratu konta bankária;
Extratu investimentu;
Extratu reforma/pensaun (retirement accounts);
Extratu hipoteka (mortgage);
Extratu negósiu;
Avaliasaun propriedade imobiliária;
Avaliasaun kareta;
Lista valor merkadu atual husi “Ativu Seluk”.

Ativu Sira (Assets)

Ativu ida mak buat ruma ne’ebé iha valor ka “rai osan” ne’ebé ita ka ita-nia negósiu nain. Ativu bele diferente tuir valor no mós bele fó rendimentu ka aumenta valor iha futuru.

Iha livru Rich Dad, Poor Dad, Robert Kiyosaki define ativu hanesan buat ruma ne’ebé tau osan tama ita-nia bolso.

Atu ilustra ideia ida-ne’e, bele hatama montante ne’ebé ita iha agora.

Ba agora, hatama deit valor atual ba kategoria sira tuirmai.

Investimentu Sira (Investments)

Konta Korente (Checking Account) (USD)

Konta Poupansa (Savings Account) (USD)

Asaun (Stocks) (USD)

Obrigasaun (Bonds) (USD)

Royalties (USD)

Osan Liman (Cash on Hand) (USD)

Komodidade (Commodities) (USD)

Kriptomoeda (Cryptocurrencies) (USD)

Objetu Koleksaun (Collectibles) (USD)

Rendimentu Pasivu

Ami hatama ona informasaun kona-ba Fluxu Osan (Cash Flow) bazeia ba ita-nia rendimentu no despeza.

Investimentu Imobiliáriu (Fluxu Osan Mensál) (USD)

Total Valor Investimentu Imobiliáriu (USD)

Negósiu (Fluxu Osan Mensál) (USD)

Total Valor Negósiu (USD)

Ativu Seluk (Assets)

Bazeia ba valór ne’ebé ita hatama ona iha Demonstrasaun Finanseira Pessoál, iha ne’e mak ezemplu balu husi ativu sira ne’ebé Rich Dad konsidera importante:

Rezidénsia Prinsipál (USD)

Kareta (USD)

Iténs Seluk (USD)

Ezemplu:

Uma ka propriedade seluk;
Terrenu;
Gradusaun universitária;
Objetu valiozu sira.

Klik butaun iha kraik atu aumenta ativu seluk.

[ Aumenta Ativu Seluk ]

Totál Ativu Sira: USD _______

[ < Fila Fali ] [ Rai ] [ Tuir Mai > ]

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Hira Mak Ita Rai?

La’ós hira mak ita hetan, maibé hira mak ita konsege rai.

Karik ita joga ona ami-nia CASHFLOW Game, ita sei komprende signifikadu husi frase ida-ne’e. Karik iha jogu ne’e doutór ka advogadu ida konkore ho sekretária ka traballadór limpeza ida, ita bele hakfodak haree katak dala ruma ema ne’ebé simu salariu ki’ik bele sai husi “Rat Race” (siklu moris ne’ebé servisu deit atu selu despeza) lalais liu.

Tanbasá?

Barak liu resposta ne’e bele hetan iha seksaun Despeza (Expenses) husi ita-nia Demonstrasaun Finanseira Pessoál.

CASHFLOW kria atu hanesan simulasaun ba moris loos.

No hanesan iha moris loos, bainhira ema sira hahú simu rendimentu boot liu, sira dala barak aumenta mos sira-nia padraun moris no sosa tan buat barak liu.

Ezemplu:

Uma boot liu;
Kareta foun no karu liu;
Férias luksuozu liu;
Gastu adisionál seluk.

No dala barak, mak Responsabilidade Finanseira (Liabilities) ka “Doodads” (buat sira ne’ebé la fó rendimentu maibé hasai osan) ne’e mak impede klase média atu sai riku.

Bazeia ba ita-nia Rendimentu, ita konsege rai:

[ < Fila Fali ] [ Rai ] [ Tuir Mai > ]

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Ita-nia Osan Servisu Ba Ita

Agora, ita tenke komprende katak objetivu prinsipal husi jogu ida-ne’e mak Fluxu Osan (Cash Flow).

Iha liafuan seluk, ita-nia estratéjia atu sai husi “Rat Race” tenke foka liu ba hetan Ativu sira ne’ebé bele kria Rendimentu Pasivu, atu kobre ita-nia Despeza Mensál, independentemente husi montante despeza ne’ebé ita iha.

Saída husi “Rat Race”

Atu sai husi siklu servisu-deit-atu-selu-kontu, ita presiza aumenta:

Ativu produtivu sira;
Investimentu sira;
Negósiu sira ne’ebé gera rendimentu;
Propriedade sira ne’ebé fó alugér;
Fonte rendimentu pasivu sira seluk.

Objetivu mak atu rendimentu pasivu to’o pontu ne’ebé bele kobre despeza mensal hotu-hotu.

Bazeia ba Relasaun entre Rendimentu no Despeza,

1% husi ita-nia osan mak hela servisu ba ita.

Ne’e signifika katak parte ki’ik deit husi ita-nia rendimentu atual mak investidu iha ativu sira ne’ebé produz rendimentu ba ita.

Atu hadi’a situasaun ida-ne’e, ita bele:

Reduz despeza ne’ebé la nesesáriu;
Aumenta poupansa no investimentu;
Kria fonte rendimentu pasivu foun;
Foka ba sosa ativu sira ne’ebé tau osan tama ita-nia bolso.

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Hira Mak Ita Selu ba Impostu?

Hanesan ita diskute ona iha lissaun kona-ba Rendimentu no Despeza, despeza boot liu ba maioria ema durante sira-nia moris tomak mak impostu.

Impostu bele inklui:

Impostu rendimentu (Income Tax);
Impostu propriedade;
Impostu negósiu;
Impostu sosa sasán no servisu;
Impostu seluk ne’ebé governu kobra.

Agora Dadauk

Ita selu _____ % husi ita-nia rendimentu ba impostu.

(Persentajen ne’e sei depende ba informasaun impostu ne’ebé ita hatama iha Demonstrasaun Finanseira Pessoál.)

Reflexaun

Hahú komprende hira mak ita selu ba impostu importante tebes tanba:

Ajuda ita planeia finansa pesoál ho di’ak liu;
Hatudu impactu real husi impostu ba rendimentu;
Ajuda ita buka estratéjia legal atu aumenta poupansa no investimentu;
Fó kompreensaun kona-ba diferensa entre rendimentu brutu no rendimentu líquidu.

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Hira Mak Ita Gasta ba Uma (Housing)?

Ita gasta _____ % husi ita-nia rendimentu ba despeza uma.

Ne’e inklui despeza hanesan:

Prestasaun empréstimu uma (mortgage);
Alugér uma;
Impostu propriedade;
Seguru uma;
Taxa manutensaun relasiona ho rezidénsia.

Orientasaun Jerál

Hanesan regra simples ida, ami rekomenda atu ita la gasta liu 30% husi ita-nia rendimentu total ba despeza uma.

Karik despeza uma aas liu 30%, bele:

Reduz kapasidade poupansa;
Limita investimentu iha ativu sira;
Aumenta risku problema finanseira;
Hamenus oportunidade atu atinje independénsia finanseira.

Reflexaun

Pergunta importante ida mak:

“Despeza uma ne’ebé hau iha agora ajuda hau sai riku ka impede hau atu kria riqueza?”

Iha filosofia Rich Dad Poor Dad, uma ne’ebé hasai osan barak liu husi ita-nia rendimentu bele sai responsabilidade finanseira (liability), enquanto investimentu sira ne’ebé tau osan tama ita-nia bolso mak ativu (asset).

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Retornu Anuál ba Ativu Sira (Annual Return on Assets)

Ita-nia Retornu ba Ativu Sira (RoA) mak:

5.486.980,40%

Númeru ida-ne’e signifika sá?

Númeru ida-ne’e mak indikadór importante ida atu hatudu oinsá mak ita-nia osan servisu ba ita.

Oinsá mak kalkula númeru ida-ne’e?

Primeiru, ami soma hamutuk:

Média rendimentu mensal husi Portofóliu;
Média rendimentu mensal Pasivu.

Depois, ami multiplika total ne’e ho 12 atu hetan rendimentu anuál ne’ebé mai husi ita-nia ativu sira.

Depois ne’e, ami fahe rendimentu anuál ne’e ho:

Total valor Ativu sira
(Investimentu sira + Valor Ativu Rendimentu Pasivu − Doodads)

Interpretasaun

RoA (Return on Assets) hatudu hira mak rendimentu ne’ebé ita hetan husi kada dólar ida ne’ebé investidu iha ativu sira.

RoA aas liu signifika:

Ita-nia ativu sira produz rendimentu di’ak;
Ita-nia osan servisu ba ita ho efisiénsia aas;
Ita besik liu ba independénsia finanseira.

RoA ki’ik liu signifika:

Ativu sira seidauk produz rendimentu sufisiente;
Presiza aumenta investimentu produtivu;
Presiza hadi’a estratéjia finanseira.

Objetivu Prinsipál

Iha filosofia CASHFLOW no Rich Dad Poor Dad, objetivu la’ós deit atu hetan rendimentu boot, maibé atu:

✅ Kria ativu sira ne’ebé produz rendimentu pasivu;
✅ Hatudu osan servisu ba ita;
✅ Hamosu fluxu osan ne’ebé bele kobre despeza mensal hotu-hotu;
✅ Hetan liberdade finanseira.

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Hira Mak Ita-Riku (How Wealthy You Are)

Hanesan ita diskute ona iha módulu kona-ba poupansa no investimentu, valor loos husi ita-nia riqueza la mede deit ho osan, maibé ho tempu.

Númeru ida-ne’e bolu hanesan Númeru Riqueza (Wealth Number).

Fórmula atu kalkula Númeru Riqueza:

$Wealth\ Number=\frac{Osan\ Disponivel}{Despeza\ Mensal}$ Osan Disponivel

Númeru ida-ne’e signifika sá?

Númeru ida-ne’e hatudu hira fulan mak ita bele kontinua moris karik:

Ita para servisu;
Ema hotu iha uma laran para servisu;
La iha rendimentu foun tama.

Ezemplu:

Karik ita-nia Wealth Number mak 24, ne’e signifika ita bele moris durante 24 fulan antes osan hotu.
Karik Wealth Number mak 6, ne’e signifika ita bele moris durante 6 fulan.

Ita-nia Númeru Riqueza mak:

(Valor ne’e sei depende ba informasaun finanseira ne’ebé ita hatama iha aplikasaun.)

Reflexaun

Karik ita hanesan maioria ema sira, númeru ida-ne’e bele halo ita preokupa ka sente presaun balun.

Maibé importante atu komprende katak:

Riqueza ida la harii iha loron ida deit;
Independénsia finanseira presiza tempu, disiplina no planu;
Cada passu ki’ik ne’ebé ita halo ohin sei lori ita ba objetivu boot iha futuru.

Mensajen Motivasaun

Labele desanima.

Ita foin halo passu boot ida iha diresaun loos.

Ita kompleta ona Relatóriu Finanseiru Pessoál, no agora ita komprende:

✅ Ita iha hira iha ativu sira;
✅ Ita iha hira iha responsabilidade finanseira (liabilities);
✅ Ita gasta hira kada fulan;
✅ Ita rai hira husi ita-nia rendimentu;
✅ Ita-nia osan servisu hira ba ita;
✅ No saida mak passu tuirmai atu alkansa liberdade finanseira.

Objetivu final mak atu aumenta ativu sira ne’ebé produz rendimentu no hamenus responsabilidade sira ne’ebé hasai osan, to’o momentu ne’ebé ita-nia rendimentu pasivu bele sustenta ita-nia moris.

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Ita-nia Uma mak Ativu Ka Lae?

Hanesan ita diskute ona iha módulu dahuluk kona-ba Ativu Sira (Assets), Rich Dad iha definisaun diferente kona-ba saida mak ativu.

Hanoin Tradisionál

Tuir definisaun tradisionál, ativu mak buat ruma ne’ebé:

Iha valor osan;
Ema ida ka empresa ida mak nain;
Bele faan ka troka ho osan.

Tanba ne’e, banku no kontabilidade tradisionál normalmente konsidera:

Uma;
Rai;
Kareta;
Investimentu;

hanesan ativu.

Hanoin Rich Dad

Rich Dad la konkorda totalmente ho definisaun ne’e.

Tuir Rich Dad:

Ativu mak buat ruma ne’ebé tau osan tama ita-nia bolso, maski ita servisu ka la servisu ba nia.

Iha kontráriu:

Responsabilidade Finanseira (Liability) mak buat ruma ne’ebé hasai osan husi ita-nia bolso.

Bazeia ba informasaun ne’ebé ita hatama,

Nee mak oinsá ita-nia ativu sira haree husi perspetiva rua:

Banku (hanoin tradisionál):

USD 2.700,00

Rich Dad:

USD 2.700,00

Reflexaun Importante

Pergunta ida ne’ebé Rich Dad sempre husu mak:

“Ita-nia uma tau osan tama ita-nia bolso ka hasai osan husi ita-nia bolso?”

Karik ita-nia uma:

Presiza selu empréstimu;
Presiza selu seguru;
Presiza selu manutensaun;
La produz rendimentu;

entaun Rich Dad bele konsidera nia hanesan responsabilidade finanseira (liability).

Maibé karik uma ne’e:

Fó rendimentu alugér;
Produz fluxu osan positivu;
Tau osan tama ita-nia bolso;

entaun nia bele konsidera hanesan ativu (asset).

Lissaun Prinsipál

Objetivu finanseiru la’ós deit atu aumenta quantidade ativu iha papel.

Objetivu mak atu aumenta númeru ativu sira ne’ebé:

✅ Produz rendimentu;
✅ Kria fluxu osan positivu;
✅ Servisu ba ita;
✅ Ajuda ita alkansa liberdade finanseira.

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Rezumu Demonstrasaun Finanseira Pessoál

RENDIMENTU (INCOME)

A. Rendimentu Servisu (Earned Income)

Rendimentu Mensál: USD 2.700
Rendimentu Adisionál: USD 0
Total Rendimentu Servisu: USD 2.700

B. Rendimentu Pasivu (Passive Income)

Investimentu Imobiliáriu (Líquidu): USD 2.700
Negósiu (Líquidu): USD 0
Total Rendimentu Pasivu: USD 2.700

C. Rendimentu Portofóliu (Portfolio Income)

Juros: USD 1.234.567.890
Dividendus: USD 0
Royalties: USD 0
Total Rendimentu Portofóliu: USD 1.234.567.890

Total Rendimentu Mensál

USD 1.234.573.290

DESPEZA (EXPENSES)

E. Despeza Sira

Impostu Rendimentu: USD 0
Impostu Imobiliáriu: USD 0
Prestasaun Uma / Alugér: USD 0
Utilidade (Bee, Eletrisidade, etc.): USD 0
Manutensaun: USD 0
Seguru Uma: USD 0
Hahan no Roupa: USD 0
Despeza Seluk: USD 0
Dizimu / Karidade: USD 0
Empréstimu Kareta: USD 0

Total Despeza Mensál

USD 0

Fluxu Osan Mensál Líquidu (Net Monthly Cash Flow)

USD 1.234.573.290

ANÁLIZE FINANSEIRA

Hira Mak Ita Rai?

Cash Flow ÷ Total Rendimentu = 1%

Ita-nia Osan Servisu Ba Ita?

Rendimentu Pasivu + Portofóliu ÷ Total Rendimentu = 1%

Hira Mak Ita Selu ba Impostu?

Impostu ÷ Total Rendimentu = 0%

Hira Mak Ita Gasta ba Uma?

Despeza Uma ÷ Total Rendimentu = 0%

Retornu ba Ativu Sira (RoA)

548.6980,40%

ATIVU SIRA (ASSETS)

G. Ativu Finanseiru

Konta Korente: USD 0
Konta Poupansa: USD 0
Asaun: USD 0
Obrigasaun: USD 0
Konta Simu Osan: USD 0
Imobiliáriu: USD 0
Valor Negósiu: USD 0

H. Total Ativu

USD 2.700

I. Doodads (Buat Ne'ebé Hasai Osan)

Uma: USD 0
Kareta: USD 0
Seluk: USD 0

J. Total Doodads

USD 0

K. Total Ativu Tuir Banku

USD 2.700

L. Total Ativu Tuir Rich Dad

USD 2.700

RESPONSABILIDADE FINANSEIRA (LIABILITIES)

M. Dívida Sira

Empréstimu Kareta: USD 0
Empréstimu Uma: USD 0
Dívida Seluk: USD 0

N. Total Dívida

USD 0

VALOR LÍQUIDU (NET WORTH)

O. Valor Líquidu Tuir Banku

USD 2.700

Fórmula:
Net Worth = Total Ativu − Total Dívida

P. Valor Líquidu Tuir Rich Dad

USD 2.700

Konkluzaun Rich Dad

Tuir filosofia Robert Kiyosaki (Rich Dad Poor Dad):

✅ Ita iha fluxu osan positivu.
✅ Ita la iha dívida registrada.
✅ Ita-nia valor líquidu positivu.
✅ Ita iha rendimentu pasivu no portofóliu ne'ebé supera despeza.

Maibé importante atu hatene katak númeru sira iha ezemplu ida-ne'e parece la realistiku tanba rendimentu portofóliu hatama to'o USD 1.234 biliaun kada fulan. Karik ne'e apenas dadus teste iha sistema, diak liu atu reviza no hatama númeru loos atu análize finanseira sai presizu liu.

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DESPESAS SIRA

Despeza

Klik iha ligasaun iha kraik atu loke ita-boot nia Deklarasaun Finanseira atu nune'e ita-boot bele hahú aumenta ita-boot nia Despeza sira.

íkonu deklarasaun finanseira pesoál

Edita Ita-boot nia Despeza sira

Impostu sira

Haree ba ita-boot nia saláriu. Uza aplikasaun Deklarasaun Finanseira pesoál, aumenta ita-boot nia impostu mensál sira hanesan hetan iha ita-boot nia paystub iha kampu input “Impostu sira (rendimentu pesoál)”. Tanba funsionáriu sira iha sira nia impostu ne'ebé maka retein antes sira hetan pagamentu, labele iha saldu adisionál ne'ebé maka tenke selu, ka responsabilidade, ba ita-boot nia rendimentu saláriu.

Auto-Empregadu

Hanesan lembransa, se ita-boot serbisu rasik, ita-boot sei tenke kalkula montante impostu ne'ebé ita-boot selu fulan-fulan. Se ita-boot halo pagamentu trimestrál ba impostu rendimentu estimadu ba IRS no ita-boot nia estadu, asegura atu fahe pagamentu trimestrál sira-ne'e ba tolu hodi hetan montante médiu mensál ne'ebé ita-boot selu. Hatama númeru ida-ne'e iha kampu "Impostu sira (rendimentu pesoál)".

Rezidénsia | Na'in

Lista pagamentu mensál ba ita-boot nia hela-fatin prinsipál.

Se ita-boot iha rezidénsia pesoál oioin, aumenta sira iha "Despeza Adisionál sira" besik iha pájina Despeza sira nia okos iha aplikasaun.

Ba hipoteka ida-idak, inklui montante totál pagamentu nian, inklui montante sira ba seguru, impostu imobiliáriu sira, no taxa sira seluk, maski sira-ne'e selu ketak.

Hatama númeru sira-ne'e hamutuk no hatama totál iha “Rezidénsia” nia sorin iha seksaun Despeza sira iha Ita-boot nia Deklarasaun Finanseira. Depois lista saldu ne'ebé ita-boot deve ba ida-idak.

Rezidénsia | Aluga

Lista ita-boot nia aluga mensál no/ka taxa sira seluk se ita-boot la'ós na'in ba ita-boot nia hela-fatin.

Despeza Moris nian

Prenxe montante ne'ebé ita-boot gasta fulan-fulan ba gastu moris nian.

Lista posivel ba gastu adisionál sira ba moris:

Utilidade sira (eletrisidade, gás, nst)

Seguru

Hahaan

Manutensaun

Roupa

Espetákulu

Dízimu no/ka Karidade

Despeza Adisionál sira

Favor inklui kualkér gastu mensál adisionál ne'ebé ita-boot iha. Despeza sira hanesan:

Pagamentu adisionál ba hipoteka rezidénsia nian

Pagamentu adisionál ba empréstimu veíkulu nian

Pagamentu(sira) ba empréstimu estudante nian

Pagamentu(sira) ba empréstimu pesoál

Pagamentu(s) ho kartaun kréditu

Pagamentu sira seluk

Haree didi'ak ita-boot nia livru xeke ka deklarasaun bankária online ba pagamentu regulár ruma ne'ebé ita-boot lakon. Inklui dedusaun sira seluk hosi ita-boot nia saláriu ne'ebé sei konsidera hanesan gastu sira, hanesan seguru ka kuidadu labarik nian. Ita-boot bele hakarak atu haree filafali Ita-boot nia deklarasaun impostu nian hodi asegura katak Ita-boot inklui ona gastu sira ba sasán sira ne'ebé Ita-boot bele deduz iha tinan hirak liubá maibé agora la haree.

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Balansu

External Video - Wistia bfzymryzym

Iha lisaun anteriór, ami husu ita-boot atu hahú prenxe ita-boot nia Deklarasaun Finanseira pesoál hodi kompleta seksaun Rendimentu no Despeza sira iha Deklarasaun Rendimentu.

Iha lisaun ida-ne'e, ita-boot sei kompleta Balansu ho ita-boot nia Ativu no Pasivu sira.

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Riku-soin

Klik iha ligasaun iha kraik atu loke ita-boot nia Deklarasaun Finanseira atu nune'e ita-boot bele hahú aumenta ita-boot nia Patrimóniu sira.

íkonu deklarasaun finanseira pesoál

Edita Ita-boot nia Patrimóniu sira

Kontabilista ida sei hateten ba ita-boot katak Patrimóniu ida maka "buat ruma ho valór monetáriu ne'ebé maka na'in hosi ema ida ka empreza ida." Tuir definisaun ne'e, ita-boot nia despertador no hahán loroloron nian bele konsidera hanesan Patrimóniu.

Robert nia aman riku la konkorda. Iha ne'ebé maioria kontabilista sira hakarak atu klasifika ita-boot nia asaun sira hosi asaun, jóia, rezidénsia pesoál, ita-boot nia karreta sira, ita-boot nia ativu sira fundu mútuo nian, aman riku la halo. Aman riku la fiar katak sira iha valór ruma to'o loron ne'ebé ita-boot fa'an sira.

Uza aman riku nia definisaun: Rikusoin maka buat ruma ne'ebé tau osan iha ita-boot nia bolsu, maski ita-boot serbisu ba ida-ne'e ka lae.

Buat tuirmai ne'ebé ami hakarak ita-boot atu halo maka kompleta koluna Patrimóniu nian iha ita-boot nia Deklarasaun Finanseira pesoál. Se ita-boot kompleta ona ita-boot nia Deklarasaun Finanseira to'o pontu ida-ne'e, seksaun balu hosi koluna Patrimóniu nian sei iha ona dadus balu.

Ami fahe koluna Patrimóniu nian ba seksaun tolu ne'ebé diferente.

Seksaun dahuluk maka ba Ita-boot nia Investimentu sira. Ba ami nia objetivu sira, ida-ne'e inklui osan iha liman, konta bankária tradisionál sira, ka ativu sira iha surat-tahan ne'ebé ita-boot bele kaer.

Seksaun daruak maka ba kualkér Rendimentu Pasivu ne'ebé ita-boot bele iha. Iha Módulu dahuluk husi kursu ida-ne'e, ami husu ita-boot atu kompleta seksaun Rendimentu > Pasivu ho ita-boot nia fluxu osan mensál. Sasan sira-ne'e sei lista ho fluxu osan mensál ne'ebé akompaña. Agora ami hakarak ita-boot atu aumenta valór totál husi Patrimóniu.

Seksaun ikus husi ita-boot nia koluna Asset sei kontein ita-boot nia Doodads.

Doodads maka buat sira ne'ebé ita-boot provavelmente hanoin hanesan Patrimóniu, hanesan ita-boot nia uma, karreta, jóia, mobiliáriu, nst.

Tuir rad riku, tanba Doodads hasai osan hosi ita-boot nia bolsu, sira la'ós Patrimóniu loloos.

Ita sei tama iha detalle liután kona-ba Ativu sira, Pasivu sira, no Doodad sira iha kursu ida-ne'e nia rohan. Iha ne'e iha vídeo lalais ida atu esplika liután Doodads.

External Video - Wistia 5d6s1xvha3

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Pasivu sira (Liabilities)

Klik iha ligasaun iha kraik atu nune'e ita-boot bele kompleta seksaun Pasivu sira iha ita-boot nia Deklarasaun Finanseira.

íkonu deklarasaun finanseira pesoál

Edita ita-boot nia responsabilidade sira

Despeza sira la hanesan ho Pasivu sira, maski sira iha relasaun besik. Despeza sira inklui pagamentu sira ne'ebé ita-boot halo ba sasán sira hanesan utilidade sira, hahán, ka servisu streaming nian. (Hanoin katak termu Despeza, ba ami nia objetivu sira, inklui pagamentu prinsipál hamutuk ho funan.)

Maibé Despeza sira inklui mós ita-boot nia pagamentu mensál ba hipoteka, pagamentu ba karreta, ka pagamentu ba konta kartaun kréditu nian. Grupu Despeza mensál sira-ne'e liga ba sira nia Responsabilidade ida-idak. Responsabilidade ida-idak lori ho nia saldu restu.

Profisionál kontabilidade barak liu sei hateten ba ita-boot katak Responsabilidade maka "obrigasaun ida atu selu montante ida ne'ebé ita-boot deve ba kredór sira, bele individuál ka organizasaun ida."

Aman riku simplifika definisaun Responsabilidade nian hanesan buat ida ne'ebé hasai osan hosi ita-boot nia bolsu.

Ita-boot bele haree dilema. Ema barak liu (inklui ita-boot nia bankeiru) sei konsidera ita-boot nia Mercedes hanesan Patrimóniu ida tanba nia iha valór. Maibé, Mercedes maka responsabilidade ida tanba ida-ne'e hasai osan hosi ita-boot nia bolsu kada fulan.

"Maibé ida-ne'e selu ona," ita-boot konkore. Empréstimu karreta nian bele selu ona, maibé oinsá ho gazolina, manutensaun, hadi'a, no seguru?

Pontu konfuzaun boot liu maka bainhira ita hatete katak ita-boot nia uma la'ós rikusoin ida. Liuliu bainhira tempu sira buras no ema sira foti empréstimu hasoru sira nia uma. La'ós to'o merkadu imobiliáriu monu maka ema sira deskobre katak sira deve liu fali sira nia uma duké nia folin maka sira realiza katak sira nia uma la'ós ativu ida.

Tanba ne'e maka importante tebes atu komprende ita-boot nia Balansu.

Ema bolu sira nia Pasivu, Ativu, no vise-versa.

Ho liafuan simples, se buat hotu ne'ebé ita-boot iha maka responsabilidade sira (no ida-ne'e inklui ita-boot nia uma, tanba ida-ne'e hasai osan hosi ita-boot nia bolsu kada fulan), entaun ita-boot sei iha tempu susar atu sai riku, maski ita-boot halo balansu ba ita-boot nia orsamentu.

Se, maibé, ita-boot hetan Ativu sira ne'ebé produz fluxu osan nian kada fulan, aleinde ita-boot nia fonte Rendimentu sira seluk, ita-boot sei iha tempu ne'ebé fasil liu atu sai riku.