Modulo 4: Personal financial statement review
Personal financial statement review
External Video - Wistia 9s2qu3lg30
No Módulo 1, inseriu os seus dados financeiros na Declaração Financeira Pessoal (Personal Financial Statement).
Clique no link abaixo para rever todas as informações registadas até este momento. Deverá conseguir visualizar:
O seu Rendimento Total (Income) em comparação com as suas Despesas (Expenses);
Os seus Ativos (Assets) em comparação com os seus Passivos ou Dívidas (Liabilities).
Se encontrar alguma informação incompleta ou incorreta, faça as alterações necessárias agora para que a declaração reflita com precisão a sua situação financeira atual.
📊 Declaração Financeira Pessoal
Reveja a Sua Declaração Financeira
Objetivo desta revisão
Ao rever a sua declaração financeira, procure responder às seguintes questões:
As minhas despesas são superiores ao meu rendimento?
Estou a acumular mais ativos ou mais passivos?
Quanto do meu rendimento é destinado a investimentos?
Tenho um fundo de emergência adequado?
Existem despesas que posso reduzir ou eliminar?
Qual é o meu património líquido (Ativos – Passivos)?
Esta análise permitirá compreender melhor a sua posição financeira atual e identificar os passos necessários para alcançar a liberdade financeira.
=============
Budget the Pay Yourself First Way
External Video - Wistia 5c05ff4vs8
4) Fundo de Emergência (Emergency Fund)
O seu Fundo de Emergência não é uma conta de poupança tradicional.
Ao contrário de uma conta de poupança comum, este fundo não deve ser utilizado para:
Férias em família;
Compras planeadas;
Entretenimento;
Despesas do dia a dia.
Idealmente, espera-se que nunca precise de utilizar este dinheiro. No entanto, como se costuma dizer:
"A vida acontece."
Emergências podem surgir a qualquer momento, tais como:
Problemas de saúde;
Perda de emprego;
Reparações inesperadas na casa;
Avarias no automóvel;
Outras despesas urgentes.
Por isso, o Fundo de Emergência funciona como uma rede de segurança financeira para proteger o seu património e evitar o recurso a dívidas.
5) Conta de Dízimo/Caridade (Tithing/Charity Account)
O pai pobre de Robert costumava dizer:
"Vou doar dinheiro quando tiver dinheiro."
Já o pai rico dizia:
"A razão pela qual o teu pai é pobre é porque não doa."
Embora esta afirmação possa parecer dura, a lição por detrás dela é importante.
Não é preciso ser rico ou pobre para ter uma mentalidade de escassez.
A verdadeira questão é a forma como encaramos a generosidade.
A filosofia apresentada sugere que devemos estar dispostos a contribuir para os outros sem esperar receber algo em troca.
A generosidade pode manifestar-se através de:
Dinheiro;
Tempo;
Conhecimento;
Apoio à comunidade;
Trabalho voluntário.
A Importância de Dar
Ninguém alcança o sucesso sozinho.
O pai rico de Robert investiu no seu desenvolvimento e ensinou-lhe como o dinheiro funciona.
Fez isso de forma generosa e sem cobrar nada.
A ideia central é que todos nós beneficiamos do apoio de outras pessoas ao longo da vida e, por isso, devemos também contribuir para o desenvolvimento dos outros.
O Que Deve Fazer Agora?
Se já preencheu a categoria Dízimo/Caridade nas suas despesas no Módulo 1, pode mantê-la como está.
Caso tenha deixado essa categoria em branco ou deseje alterar o valor, faça as atualizações necessárias para refletir aquilo que pretende contribuir regularmente.
Resumo
Uma estrutura financeira equilibrada pode incluir:
10% → Investimentos (Pague-se Primeiro)
Fundo de Emergência → Proteção financeira
Caridade/Dízimo → Contribuição para os outros
Despesas correntes → Necessidades diárias
A ideia não é apenas acumular riqueza, mas também desenvolver hábitos de responsabilidade, preparação e generosidade.
===============
Why Investing Beats Savings
External Video - Wistia ebmp5esrzr
No módulo anterior, comparámos a sua Demonstração Financeira pessoal atual com a forma como poderia ficar ao implementar o método "Pague-se Primeiro". Agora deve ter uma conta de alocação de ativos para investimentos e um plano para adicionar 100 a 200 dólares por mês a essa conta.
Deve também ter definido uma percentagem para donativos a instituições de caridade e para a sua reserva de emergência, caso ainda não o tenha feito. A sua nova Demonstração Financeira pessoal deve também ter em conta as despesas que está disposto a reduzir temporariamente.
Neste módulo, vamos aprofundar as diferenças entre poupar e investir.
Se acompanha o Pai Rico há algum tempo, talvez já tenha ouvido Robert ou Kim dizerem que poupar é para perdedores. Por que razão diriam isso? Poupar dinheiro não é algo que as pessoas inteligentes fazem?
Para melhor compreendermos porque é que poupar já não é o que era, precisamos de ter uma base sólida sobre o que o dinheiro é e o que não é.
O dinheiro já não é o que era
Em 1972, durante o seu segundo período de serviço na Guerra do Vietname, Robert recebeu uma carta do seu pai rico que dizia: “O presidente Nixon retirou o dólar do padrão-ouro. Cuidado, o mundo está prestes a mudar”.
Na altura, não percebeu muito bem o que significava “pai rico”, mas ficou intrigado. Leu o Wall Street Journal em busca de respostas. Um artigo em particular chamou a sua atenção: o sobre o ouro. Naquele momento, o preço oscilava entre os 35 e os 60 dólares a onça.
Pensando que eram espertos, Robert e um colega piloto chamado Ted voaram do porta-aviões, atravessando 40 quilómetros de mar, em direção a território inimigo. Esperavam encontrar um negociante de ouro e fazer um bom negócio.
Tentaram negociar com uma senhora idosa numa pequena aldeia. A sua oferta inicial foi de 40 dólares a onça. Mal sabiam eles que o preço a pronto era de 55 dólares. A pequena mulher com quem negociavam limitou-se a esboçar um sorriso irónico, provavelmente pensando: “Estes dois são uns idiotas.” Sabia que o preço spot do ouro é o mesmo em todo o mundo?
Felizmente, conseguiram escapar sem serem detetados pelo inimigo, mas também não fizeram um bom negócio com o ouro. Mais importante ainda, aprenderam uma lição da vida real sobre o verdadeiro valor do dinheiro.
O impacto da transformação do dinheiro em moeda corrente por Nixon
Em 1971, o presidente Richard Nixon alterou as regras do dinheiro. Nesse ano, o dólar americano deixou de ser dinheiro e passou a ser moeda corrente. Esta foi uma das mudanças mais importantes da história moderna, mas poucas pessoas compreendem porquê.
Antes de 1971, o dólar americano era dinheiro real, ligado ao ouro e à prata, razão pela qual era conhecido como um certificado de prata. Depois de 1971, porém, o dólar norte-americano tornou-se uma Nota da Reserva Federal — uma nota promissória do governo norte-americano. Em vez de ser considerado um ativo, o dólar norte-americano passou a ser um passivo. Hoje, os EUA são a maior nação devedora da história, em parte devido a esta mudança.
Ao analisarmos a história do dinheiro moderno, é fácil compreender porque é que a mudança de 1971 foi tão importante.
Após a Primeira Guerra Mundial, o sistema monetário alemão entrou em colapso. Embora houvesse muitas razões para tal, uma delas foi a permissão concedida ao governo alemão para imprimir dinheiro à vontade. A inundação de dinheiro resultante causou inflação descontrolada. Havia mais marcos (a moeda alemã) a serem emitidos, mas o poder de compra diminuía cada vez mais. Em 1913, um par de sapatos custava 13 marcos. Em 1923, o mesmo par de sapatos custava 32 triliões de marcos!
Com o aumento da inflação, as economias da classe média foram dizimadas. Sem as suas poupanças, a classe média exigiu uma nova liderança. Adolf Hitler foi eleito Chanceler da Alemanha em 1933 e, como sabemos, seguiu-se a Segunda Guerra Mundial.
Um novo sistema monetário
Nos últimos dias da Segunda Guerra Mundial, em 1944, foi implementado o Sistema de Bretton Woods para estabilizar as moedas mundiais. Tratava-se de um padrão-ouro quase lastreado, o que significava que as moedas eram garantidas por uma certa quantidade de ouro. O sistema funcionou bem até à década de 1960, quando os EUA começaram a importar Volkswagens da Alemanha e Toyotas do Japão. De repente, os EUA estavam a importar mais do que a exportar, e o ouro estava a sair do país para pagar as importações.
Para travar a perda de ouro, o Presidente Nixon encerrou o Sistema de Bretton Woods em 1971, e o dólar norte-americano substituiu o ouro como moeda mundial. Nunca na história do mundo a moeda fiduciária de uma nação tinha sido a moeda mundial.
Para melhor compreender isto, o pai rico de Robert fê-lo procurar as seguintes definições no dicionário:
“Moeda fiduciária: dinheiro (como o papel-moeda) não convertível em moedas ou outras formas de valor equivalente.”
As palavras “não convertível em moeda” incomodaram Robert. Então, o seu pai rico fê-lo pesquisar a palavra: “fiat”.
“Fiat: um comando ou ato de vontade que cria algo sem ou como se não houvesse esforço adicional.”
Olhando para o pai rico, Robert perguntou: “Isso significa que o dinheiro pode ser criado do nada?”
Acenando com a cabeça, o pai rico disse: “A Alemanha fez isto e agora nós estamos a fazê-lo.”
“É por isso que os aforradores perdem”, acrescentou. “Lutei em França durante a Segunda Guerra Mundial. É por isso que nunca me esqueço de que foi depois de a classe média ter perdido as suas poupanças que Hitler chegou ao poder. As pessoas fazem coisas irracionais quando perdem o seu dinheiro.”
Quando o Presidente Nixon retirou o dólar norte-americano do padrão-ouro em 1971, o dólar norte-americano tornou-se dinheiro falso. Para compreender como a retirada do dólar do padrão-ouro transformou o dólar americano em dinheiro falso, basta olhar para este gráfico.
Como é que isso acontece? Quando uma moeda não está ligada a dinheiro real, os governos conseguem imprimir cada vez mais dinheiro do nada. Isto leva à inflação, à desvalorização do poder de compra desta moeda.
Observe este gráfico para ver como a impressão de dinheiro do nada pelo governo dos EUA impactou o poder de compra do dólar.
Isto não é novidade. Países desde a Roma antiga, passando pela República de Weimar na Alemanha, até ao Zimbabué moderno, imprimiram ou desvalorizaram dinheiro ao ponto de não haver retorno. Isto resulta numa hiperinflação, onde o dinheiro se torna literalmente sem valor e as pessoas o utilizam para acender fogueiras em vez de comprar coisas.
Dada a insegurança global entre pandemias e guerras, não é difícil imaginar um cenário de hiperinflação. A questão é: como se preparará como os ricos?
Mas primeiro, vamos aprofundar um pouco mais o porquê de o que pensa ser dinheiro não ser realmente dinheiro.
O dinheiro já não é dinheiro, é moeda corrente.
Como já referimos anteriormente, desde que Nixon retirou o dólar do padrão-ouro, em 1971, este deixou de ser dinheiro. Antes de 1971, existia uma relação entre um dólar e a quantidade de ouro que o suportava no Tesouro dos EUA. Depois de 1971, este dólar passou a ser suportado apenas pela fé e crédito do governo dos Estados Unidos.
Hoje, o dólar é uma moeda corrente. O valor do dólar pode subir e descer consoante o desempenho de outras moedas e de diversas condições económicas. Não está atrelado a nada e pode mover-se em qualquer direção muito rapidamente.
Nas economias inflacionárias, os aforradores saem a perder porque o poder de compra das economias diminui com o tempo. Tudo isto é possível porque o dólar americano já não é dinheiro, mas sim uma moeda.
Então, o que significa que o dólar é uma moeda? É útil pensar nele como moedas eletrónicas. Uma moeda eletrónica transporta eletricidade de um lugar para outro. Para sobreviver, uma moeda precisa de estar em movimento. Quando pára, ela morre.
Para onde vai o dinheiro inteligente
Da mesma forma, o dólar, enquanto moeda, é simplesmente um veículo para transferir riqueza de uma área para outra. Por exemplo, os investidores inteligentes que previram a queda do mercado obrigacionista em 2016 provavelmente transferiram os seus recursos obrigacionistas para outro sector que beneficiaria de taxas de juro mais elevadas e de um dólar em valorização.
A razão pela qual o dinheiro falso é tão perigoso é que a maioria das pessoas não sabe que o seu dinheiro é falso. Então, elas fazem o que lhes ensinam. Eles economizaram. O problema é que os aforradores se tornam perdedores porque o dinheiro desvaloriza com o tempo e torna-se cada vez mais inútil.
Os ricos sabem a diferença entre dinheiro falso e dinheiro verdadeiro. É por isso que os ricos utilizam o dinheiro falso para comprar dinheiro verdadeiro, ou seja, ouro e prata, bem como activos com valor real, como imóveis e mercadorias. Ao fazê-lo, imprimem o seu próprio dinheiro falso (cash flow) que depois utilizam para comprar mais dinheiro e ativos verdadeiros.
E é esse o segredo que os ricos conhecem sobre como construir riqueza. Nunca se pode acomodar e nunca pode simplesmente deixar a sua riqueza estacionada e esquecê-la. Deve estar sempre a aprender e sempre a movimentar a sua riqueza para onde ela crescerá. Assim que se apercebe que uma área está em risco de queda, analisa as tendências, determina a próxima área de crescimento na economia e move o seu dinheiro para lá.
Exemplo disso é quando Ken McElroy, Robert e Kim investiram em prédios de apartamentos durante o auge da Grande Recessão. Embora fosse difícil convencer as pessoas a investir o seu património nestes ativos (o receio fazia-as querer manter o dinheiro parado), os investidores mais inteligentes viram uma excelente oportunidade para adquirir imóveis geradores de cash-flow a preços irrisórios. Sete anos depois, estavam a vender esses investimentos por valores muito superiores ao que tinham pago, e durante todo esse tempo, usufruíram de um cash flow positivo proveniente das suas operações.
Na próxima lição, explicaremos porque é que o Pai Rico acredita que deve concentrar os seus esforços em acumular o máximo possível de ativos geradores de cash-flow.
======================
Cash Flow vs Capital Gains
External Video - Wistia mhmmi8nruw
A lição anterior apresentou um breve resumo do que é dinheiro e do que não é.
Esta lição explicará as diferenças entre dois conceitos de investimento: o fluxo de caixa e o ganho de capital.
No Módulo 1, preencheu a secção de Rendimentos do seu Demonstrativo Financeiro. Para a maioria das pessoas, este exercício terminou após o preenchimento das secções Rendimento Rendido e Carteira. Mas o Pai Rico acredita que o poder da verdadeira riqueza reside no fluxo de rendimentos passivos.
À medida que aprofunda os seus conhecimentos financeiros e realiza as suas próprias pesquisas, irá descobrir que existem inúmeras oportunidades de investimento. Basta estar atento para as perceber.
Por exemplo, a maioria das principais revistas e programas de televisão sobre finanças centram-se em ações, obrigações e fundos de investimento, também conhecidos como ativos financeiros. E muitos destes especialistas financeiros promovem estes investimentos como menos arriscados e a opção "segura". A maioria das pessoas que não investem tempo a aprender como funciona o dinheiro, simplesmente entrega o seu dinheiro a essas pessoas. Por que não? É mais fácil deixar que seja outra pessoa a gerir as suas finanças, assim terá alguém para culpar se as coisas não correrem bem.
Esta é uma forma de mais-valias.
O que é o ganho de capital?
Se gosta de ver programas de TV sobre "remodelar e revender", provavelmente já está familiarizado com o conceito de mais-valias — comprar um imóvel, renová-lo e vendê-lo com lucro.
Por exemplo, digamos que compra uma casa por 100.000 dólares. É necessário dar uma entrada de 20.000 dólares, o que deixa uma hipoteca de 80.000 dólares. Para simplificar os cálculos (independentemente da forma de financiamento), digamos que a sua prestação mensal é de 500 dólares. Decide renovar a cozinha, pintar as paredes e fazer algumas reparações básicas no exterior para melhorar o aspeto da casa. Como é proactivo, decide fazer o trabalho sozinho em vez de contratar alguém.
Alguns meses depois, após concluir o seu projeto, consegue vender a casa a uma família simpática por 150.000 dólares. (O mercado está favorável e pesquisou bem a melhor forma de valorizar o imóvel para revenda.) Após subtrairmos o seu investimento total de 31.500 dólares (20.000 dólares de entrada + 10.000 dólares em materiais de renovação + 3 meses de prestações ao financiamento de 500 dólares por mês) e excluirmos o tempo despendido a cada 12 semanas, obtém uma mais-valia de 18.500 dólares.
No mercado bolsista, para usar outro exemplo, o raciocínio é o mesmo: comprar barato e vender caro. Quando se vê TV e os especialistas recomendam ações de determinada empresa, essa é a sua intenção. Segundo eles, agora é um bom momento para comprar as ações dessa empresa porque acreditam que o preço vai subir.
Embora seja possível ganhar muito dinheiro com as mais-valias, estas também envolvem riscos importantes.
Primeiro, é uma fórmula que é preciso repetir constantemente: comprar, depois vender, comprar, depois vender.
Além disso, se o mercado imobiliário colapsar, os "flippers" — pessoas que compram imóveis e os revendem rapidamente com lucro — podem ficar com o stock que não conseguem vender.
A maioria dos investidores procura ganhos de capital no mercado de ações através da compra de ações, fundos mútuos e dos seus planos de reforma.
Enquanto o mercado estiver em alta, os investidores que procuram mais-valias ganham. Mas quando os mercados caem e os preços caem a pique — algo que ninguém consegue prever — os investidores que procuram mais-valias perdem.
Mas comprar barato e vender caro não é a única forma de investir. Isto leva-nos ao método de investimento preferido do Pai Rico.
Fluxo de caixa
O primeiro capítulo de "Pai Rico, Pai Pobre" tem como título "Os ricos não trabalham por dinheiro".
O que significa?
Quando trabalha, mesmo num emprego bem remunerado, troca o seu tempo por dinheiro. Mas não é isso que os ricos fazem. Os ricos não passam tempo a trabalhar por dinheiro. Em vez disso, gastam o seu tempo a adquirir ativos que geram fluxo de caixa.
O fluxo de caixa (ou rendimento passivo) é obtido quando compra um investimento e o mantém enquanto lhe proporciona retorno. Os investidores focados no fluxo de caixa, ao contrário dos investidores em mais-valias, geralmente não vendem os seus investimentos porque querem continuar a receber rendimentos regulares.
Imagine que compra uma ação que paga dividendos e, enquanto a possuir, esta irá gerar-lhe dinheiro sob a forma de dividendos. Esta é uma forma de gerar cash flow por meio de ações. Para gerar cash flow em imóveis, poderia comprar uma casa e, em vez de a renovar e vender, alugá-la. Todos os meses recebe a renda e paga as despesas, incluindo a hipoteca. Se comprou a um bom preço e geriu bem o imóvel, receberá lucro, ou cash flow.
Os investidores focados no cash flow não se preocupam se o mercado sobe ou desce. O investidor focado no cash flow analisa as tendências de longo prazo e não é afetado pelas oscilações de curto prazo — e esta é uma ótima posição!
Retomando o exemplo da secção anterior sobre as mais-valias, digamos que tem esse mesmo investimento de 100.000 dólares.
===================================
Assets and Liabilities Recap
External Video - Wistia 5xrzaju9wj
Na lição anterior, explicámos detalhadamente as diferenças entre as mais-valias e o fluxo de caixa. Mas esta discussão não estaria completa sem explicar os ativos e os passivos.
O que é um ativo? (assest)
O pai rico de Robert sempre lhe disse que um ativo é qualquer coisa que lhe mete dinheiro no bolso. É tão simples quanto isso.
Exemplos de ativos incluem um imóvel arrendado que gera um cash flow positivo. Pode ser um negócio no qual investiu e que gera cash flow todos os meses. Pode até ser uma ação que lhe paga dividendos. A principal característica é que um ativo é um investimento do qual se recebe dinheiro regularmente, independentemente de se trabalhar ou não para o obter.
O que é um passivo? (liabilities)
Um passivo, por outro lado, é algo que lhe tira dinheiro do bolso.
A razão pela qual as pessoas se metem em problemas financeiros é porque compraram passivos pensando que eram ativos.
Porque são tão diferentes?
Como discutimos acima, um ativo só é um ativo se estiver a colocar dinheiro no seu bolso. A sua casa, os seus carros, a sua coleção de arte — tudo isto é considerado quinquilharia no mundo do Pai Rico.
Os Padrões de Fluxo de Caixa
Abaixo estão os três diferentes padrões de fluxo de caixa.
Padrão de tesouraria dos pobres
O primeiro padrão de cash-flow a ser discutido é o dos pobres. É comum ouvir pessoas com dificuldades financeiras dizerem coisas como: "Vivo de salário em salário". E depois dizem aos filhos: "Continuem a estudar e dediquem-se aos estudos". A triste realidade para quem segue este conselho é que mal ganham o suficiente para pagar as despesas mensais.
======================
Fluxo de caixa da classe média
O segundo padrão de fluxo de caixa explica como a classe média gasta o seu dinheiro. A classe média possui empregos bem remunerados, o que lhes permite adquirir luxos como casas maiores, carros melhores e outras belescos. Se não podem pagar algo a pronto, não têm problema em pagar em prestações no cartão de crédito.
A forma como as pessoas suportam as despesas, ou passivos, distingue o padrão de tesouraria dos pobres do da classe média. Embora as demonstrações financeiras pessoais de ambos os grupos pareçam semelhantes, existe uma diferença significativa entre eles. Ambos dependem dos seus empregos para cobrir as despesas. No entanto, os pobres gastam todo o seu dinheiro em despesas, enquanto a classe média destina uma parte dos seus rendimentos ao pagamento de passivos mais elevados.
Por exemplo, os pobres podem gastar 30% do seu rendimento em rendas, enquanto a classe média pode atribuir a mesma percentagem à hipoteca. Ambos os grupos gastam os seus rendimentos em despesas, sendo a única diferença o valor.
Com o tempo, a classe média habitua-se a um estilo de vida que exige que mantenha as suas despesas trabalhando mais horas ou arranjando um emprego com um salário mais elevado. Este estilo de vida inclui frequentemente itens caros, como casas maiores, educação de alto nível para os filhos e férias luxuosas. Em vez de pagarem estes artigos a pronto, recorrem ao crédito e pagam posteriormente.
Isto cria um ciclo vicioso, impedindo a classe média de enriquecer. Embora possam ganhar mais do que os pobres, são incapazes de acumular riqueza devido ao padrão de fluxo de caixa que seguem. Podem receber um salário ou bónus mais elevado, ou até uma promoção, mas, em vez de adotarem o padrão de fluxo de caixa dos ricos, continuam presos na corrida dos ratos.
=============================
Fluxo de caixa típico dos ricos
Enquanto os pobres trabalham por salários que cobrem as suas despesas mensais e a classe média contrai dívidas maiores com os seus salários mais elevados, o que acontece aos ricos?
O diagrama seguinte mostra o fluxo de dinheiro da coluna de ativos do Balanço para a secção de rendimentos da Demonstração dos Resultados do Exercício. Este é o fluxo de caixa típico dos ricos.
Observe novamente os três tipos diferentes de fluxos de caixa que discutimos. Percebe o que está a faltar no cash flow dos ricos?
Um emprego!
"Os ricos não trabalham por dinheiro" é o título do primeiro capítulo de Pai Rico, Pai Pobre. Em vez disso, trabalham para adquirir ativos.
Quando Robert jogava Monopólio® em criança, o seu pai rico não estava simplesmente a jogar um jogo de tabuleiro com o filho e Robert para passar o tempo. Ele estava a ensinar-lhes a fórmula do fluxo de caixa: "4 casas verdes, 1 hotel vermelho".
Investir em imobiliário para gerar cash flow significa colocar esta fórmula simples em prática no mundo real.
Mas o imobiliário não é a única forma de criar um ativo. Pode criar uma loja online que venda produtos 24 horas por dia, 7 dias por semana. Pode investir no mercado de ações comprando ações que pagam dividendos mensalmente ou trimestralmente. Pode até gerar rendimentos passivos investindo em criptomoedas.
A seguir, apresenta-se uma breve lista de outras fontes de cash-flow positivo que talvez não tenha considerado:
Máquinas de venda automática
Licenciamento de música e fotografia
Produtos personalizados
Vendas por afiliados
Aluguel de terrenos
Aluguel de imóveis
Aluguer de bens pessoais (carros, roupa, calçado, joias, etc.)
Publicidade no seu veículo
Use a sua imaginação!
Consulte o slideshow abaixo para ter uma perspetiva diferente sobre os ativos e passivos.
ATIVO (ASSET)
Terrenos bem localizados podem ser vendidos por um valor superior ao que pagou ou arrendados, gerando rendimento. Mesmo um terreno não desenvolvido pode ser considerado um ativo pelo banco, especialmente se tiver potencial de valorização ou desenvolvimento futuro.
PASSIVO (LIABILITY)
Terrenos não desenvolvidos podem ter muitos custos ocultos. Impostos anuais, taxas de manutenção e seguros podem transformar esta compra num encargo financeiro.
Ideia principal:
Um terreno pode ser considerado um ativo quando gera rendimento ou aumenta de valor ao longo do tempo. No entanto, pode tornar-se um passivo se apenas gerar despesas sem produzir qualquer retorno financeiro.
===============
ATIVO (ASSET)
Robert Kiyosaki conta a história em que transformou a sua coleção de revistas em quadrinhos (comics) num pequeno negócio gerador de rendimento. Como jovem empreendedor, cobrava às crianças da vizinhança para visitarem a sua biblioteca de quadrinhos e lerem os exemplares da sua coleção.
PASSIVO (LIABILITY)
Pum! Bum! Estrondo! Cada revista em quadrinhos que compra é dinheiro a sair do seu bolso. Para além do valor sentimental, os quadrinhos podem tornar-se apenas objetos sem utilidade económica, acumulando poeira na sua garagem.
Ideia principal:
Uma coleção de quadrinhos pode ser um ativo se for utilizada para gerar rendimento (aluguer, exposição, biblioteca, revenda com lucro). Contudo, torna-se um passivo se apenas representar uma despesa de compra, armazenamento e manutenção sem produzir retorno financeiro.
===========================
ATIVO (ASSET)
Amor incondicional? Sim! Os filhos podem ser uma fonte de alegria e realização até à adolescência. Embora uma criança possa não ser um ativo financeiro, ela pode ser uma grande motivação para que os pais adquiram ativos geradores de fluxo de caixa e construam um futuro financeiro mais sólido.
PASSIVO (LIABILITY)
Está preparado para isso? Criar um filho pode custar a uma família de rendimento médio cerca de 250.000 dólares americanos desde o nascimento até aos 18 anos. Todos desejamos o melhor para os nossos filhos, mas também devemos ser realistas quanto à nossa capacidade financeira para os sustentar.
Ideia principal:
Os filhos não devem ser vistos apenas sob uma perspetiva financeira. Contudo, do ponto de vista da educação financeira de Robert Kiyosaki, os filhos representam principalmente uma responsabilidade financeira (passivo), pois exigem despesas contínuas com alimentação, educação, saúde, vestuário e outras necessidades. Por outro lado, podem servir como uma poderosa motivação para os pais desenvolverem ativos que gerem rendimento e assegurem o bem-estar da família.
===============================
ATIVO (ASSET)
Para além dos benefícios de saúde que uma bicicleta proporciona, ela pode tornar-se um ativo se fizer parte de um programa de partilha de bicicletas ou se for utilizada para iniciar um serviço de entregas ou de mensageiro. Dessa forma, a bicicleta pode gerar rendimento.
PASSIVO (LIABILITY)
As bicicletas exigem peças de substituição e manutenção regular. Se possuir uma bicicleta mais técnica ou de alto desempenho, os custos de manutenção podem ser elevados. Certifique-se de que possui fluxo de caixa suficiente para cobrir as despesas associadas à sua utilização.
Ideia principal:
Uma bicicleta pode ser considerada um ativo quando é utilizada para produzir rendimento ou apoiar uma atividade económica. No entanto, torna-se um passivo quando gera apenas despesas de aquisição, manutenção e reparação sem proporcionar retorno financeiro.
==========================
ATIVO (ASSET)
Barcos podem ser um caso difícil de classificar como ativo. No entanto, em algumas situações, pode alugá-los para passeios turísticos, pesca recreativa ou serviços de charter quando não os estiver a utilizar, gerando assim rendimento.
PASSIVO (LIABILITY)
Um barco é geralmente um grande consumidor de dinheiro. Entre combustível, manutenção, seguro, taxas portuárias, reparações e depreciação, os custos podem ser muito elevados. Embora proporcione lazer e satisfação pessoal, esta aquisição normalmente representa uma despesa significativa.
Ideia principal:
Segundo a perspetiva da educação financeira de Robert Kiyosaki, um barco é normalmente um passivo, porque retira dinheiro do seu bolso através de despesas contínuas. Apenas se pode tornar um ativo quando gera fluxo de caixa positivo, por exemplo, através do aluguer, turismo marítimo, pesca comercial ou outras atividades económicas que produzam rendimento superior aos seus custos.
========================
ATIVO (ASSET)
Pelo lado positivo, pode transformar o seu carro num meio de publicidade móvel e receber pagamentos para circular com anúncios da empresa. Isso pode ajudar a cobrir as prestações do carro e algumas das despesas mensais.
PASSIVO (LIABILITY)
Se estiver comprometido com prestações mensais do automóvel, manutenção, combustível, seguro e outras despesas associadas, o carro não é um ativo. Mesmo que o veículo esteja totalmente pago, custos como seguro, manutenção e depreciação fazem dele um passivo financeiro.
Ideia principal:
Na filosofia de Robert Kiyosaki, um carro é geralmente um passivo, porque retira dinheiro do seu bolso através de despesas contínuas e perda de valor ao longo do tempo. Apenas pode ser considerado um ativo quando é utilizado para gerar rendimento, como em serviços de transporte, entregas, publicidade móvel, aluguer ou outras atividades que produzam fluxo de caixa positivo.
Regra Fundamental de Kiyosaki
Ativo: coloca dinheiro no seu bolso.
Passivo: retira dinheiro do seu bolso.
Assim, o mesmo bem (carro, barco, bicicleta, terreno ou coleção) pode ser um ativo ou um passivo, dependendo da forma como é utilizado e do seu impacto no fluxo de caixa.
=======================
ATIVO (ASSET)
Tem um apartamento por cima da sua garagem? Existe espaço para construir um anexo? Dependendo da legislação e das autorizações necessárias, pode criar uma fonte adicional de rendimento a partir da sua casa. A habitação torna-se um ativo se a renda recebida for superior às despesas com hipoteca, manutenção e outros encargos.
PASSIVO (LIABILITY)
Se vive nesta casa e possui uma hipoteca (empréstimo habitação), incorre em várias despesas. Custos como prestações do empréstimo, impostos, seguros, manutenção e reparações fazem desta propriedade um passivo financeiro.
Ideia principal:
Segundo Robert Kiyosaki, a residência principal nem sempre é um ativo. Se a casa apenas gera despesas, ela é um passivo, porque retira dinheiro do seu bolso. Contudo, se parte da propriedade gerar rendimento — por exemplo, através do aluguer de um apartamento, quarto ou anexo — e esse rendimento exceder os custos associados, então a propriedade pode tornar-se um ativo.
Regra de Ouro
✅ Ativo: coloca dinheiro no seu bolso.
❌ Passivo: retira dinheiro do seu bolso.
No caso da habitação:
Casa própria apenas para morar → geralmente passivo.
Casa com rendimento de arrendamento superior às despesas → pode tornar-se um ativo
The True Measurement of Wealth
External Video - Wistia f26zmyqgnk
Maus hábitos financeiros levam a dificuldades que podem impedi-lo de se pagar e investir. Como já aprendeu, a chave para gerar cash flow está nos ativos que geram rendimentos passivos. Ceder a impulsos de compras e ignorar os seus gastos limitará seriamente a sua capacidade de adquirir este tipo de ativos.
A verdade é que pode comprar o que quiser. Não tem de viver abaixo das suas possibilidades, mas por vezes é preciso adiar a gratificação. O seu objetivo é gerar mais cash flow e desenvolver melhores hábitos de consumo para aumentar o seu "número de riqueza", ou seja, o tempo que conseguiria sobreviver se não recebesse qualquer salário.
O cálculo do Número de Riqueza
Já pensou em quanto tempo conseguiria sobreviver se todos os seus salários desaparecessem de repente? Esta é uma questão importante que a maioria das pessoas nunca considera.
Qual é o número ideal? Se tem 30 anos, quer viver 10 anos? 20 anos? E se tiver 60 anos e estiver pronto para se reformar e deixar de trabalhar? Independentemente da sua idade, a resposta deve ser a mesma. Quer sobreviver para sempre. Quer que o seu dinheiro dure tanto tempo como você, ou mais. Logo, o número ideal de riqueza é infinito!
Abaixo está a equação para determinar o seu número de riqueza.
Número de riqueza = O seu dinheiro disponível / As suas despesas mensais
O que significa este número?
O seu número de riqueza é uma medida de tempo — neste caso, em meses. Este número equivale à quantidade de meses que poderia sobreviver se você (ou você e o seu parceiro) deixassem de trabalhar hoje. Assim, se o seu número de riqueza for 24, isso significa que poderá sobreviver durante 24 meses antes de ficar sem dinheiro. Se o seu número for 6, isso equivale a 6 meses.
Se for como a maioria das pessoas, este número pode deixá-lo um pouco sobrecarregado. Nós sabemos, já estivemos nesta situação.
Não se esqueça: quando Robert e Kim se mudaram do Havai para a Califórnia em busca de liberdade financeira, tiveram um número de riqueza negativo em determinados momentos! Talvez seja esse o seu caso. Talvez esteja a viver semana após semana, apenas sobrevivendo. É fácil desanimar e sentir que as coisas nunca vão melhorar.
Mas vão. Já deu um grande passo na direção certa. Foi-lhe dado um roteiro para sair das dívidas. Preencheu a sua declaração financeira pessoal e sabe exatamente qual é a sua situação financeira. Sabe quantos bens possui. Sabe por que razão a inflação está a corroer o seu património e o que pode fazer para impedir isso.
No próximo módulo, vamos complementar os seus conhecimentos básicos sobre educação financeira, detalhando os quatro tipos de personalidade de investidor e porque é que cada um requer competências, desejos e conhecimentos diferentes para alcançar o sucesso.
=================
Comments
Post a Comment